Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10274/2016 ~ М-7256/2016 от 20.07.2016

Дело № 2-10274/2016 146г

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2016 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Майко П.А.,

при секретаре Азаровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савенков С.А., Савенкова И.А. к АО «Банк Жилищного финансирования» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истцы - Савенков С.А., Савенкова И.А. обратились в суд, с иском, к ответчику, о защите прав потребителя, мотивировав свои требования тем, что 10 июня 2015 года, между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор №0147-ZKH-0204-15, о предоставлении в кредит денежных средств, в сумме 2340 000 руб., сроком на 242 мес., под 15,99 % годовых, для приобретения жилья. Кредитным договором предусмотрена оплата комиссии, за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, в размере 98954,24 руб. и заключение договора комплексного страхования в размере 16845 руб.. На основании данного, истцы просят признать недействительным условия кредитного договора №0147-ZKH-0204-15, от 10.06.2015 года, в части установления комиссии за снижение процентной ставки, и возложении обязанности заключить договор комплексного страхования со страховой компанией, отвечающей требованием банка. Также истцы просят взыскать с ответчика, в их пользу, 98954,24 руб. - комиссию за безналичное зачисление суммы кредита, 10694,72 руб. – сумму процентов за необоснованное пользование чужими денежными средствами, 16845 руб.- убытков в связи с оплатой страховых взносов, 5000 руб.- компенсацию морального вреда, штраф.

Савенков С.А. и представитель соистца, в судебном заседании заявленные требования поддержали, указав, что полагают, плату за подключение опции, о снижении процентной ставки незаконной.

Представитель ответчика по иску возражала, поскольку опция по снижению процентной ставки выбрана самими истцами, желание быть застрахованным выражается в анкете-заявлении, при этом истец мог заключить кредитный договор без договора личного страхования.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лиц а свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Существенные условия кредитного договора определены в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и не могут быть произвольно расширены или изменены.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизни, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу статьи 16 (пункт 1) Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В судебном заседании установлено, что 10 июня 2015 года, между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор №0147-ZKH-0204-15 с предоставлением кредитных денежных средств в сумме 2340 000 руб., сроком на 242 мес., под 15,99 % годовых для приобретения жилья. При подачи заявления – анкеты на жилищный ипотечный кредит в дополнительных опциях истец отметил опцию о заключении договора комплексного личного страхования. За данную услугу истцом проведена оплата в размере 16845 руб..

В кредитном договоре от 10 июня 2015 года в разделе 3 «Порядок предоставления кредита» указано, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанной по формуле указанной в кредитном договоре на дату подписания настоящего Договора, составляет 32537,83 руб.. Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету на основании формулы только при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего договора. Указание о возможности подключении дополнительной опции "Снижение ставки" в тексте договора отсутствует.

Согласно, графика платежей от 10.06.2015 года полная стоимость кредита составляет 16,46%, при этом, сведения о подключении дополнительной опции «снижение ставки» также отсутствуют.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 г. N 54-П, действующего на момент заключения договора, предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:

физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Данное положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека 23.07.2012 года N 01/8179-12-32, ссылаясь на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разъяснила, что застраховать свою жизнь и здоровье гражданин-заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования (ст. 934 ГК РФ) может исключительно при наличии его собственного волеизъявления.

Согласно положениям статей 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2009 года за N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными организациями и страховыми организациями" признана допустимость соглашений между кредитными и страховыми организациями, которыми определяется порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков кредитной организации, включая потенциальных заемщиков, являющихся юридическими и физическими лицами.

В соответствии со ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1.4 договора между сторонами по делу, кредит предоставляется заемщику при выполнении следующих условий, в том числе: залогом недвижимого имущества, личным и имущественным страхованием, предусмотренного п. 4.1.7 настоящего договора.

При этом, при оформлении кредита, истец просил предоставить кредитование, с условием о личном страховании, что повлияло на размер процентной ставки по кредиту.

Из п. 4.2. договора комплексного ипотечного страхования от 18.06.2015 года заключенного между Савенковым С.А. и СПАО "РЕСО-Гарантия" следует, что страховая премия оплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере установленном графиком страховой суммы и уплаты страховой премии, являющимся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным п.6.2. настоящего договора. Оплачиваемы период страхования, в соответствии с п.4.2 настоящего Договора, составляет один год, согласно п. 6.2 договора.

Согласно п. 3.1. договора по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности.

Исследовав доводы сторон и материалы дела, суд полагает требования истцов, в части признания не законным присоединение к комплексному страхованию, не подлежащими удовлетворению.

Отказывая в удовлетворении требований истца о признании кредитного договора недействительным в части условий о заключении договора страхования, суд исходит из того, что согласно анкеты – заявления, заемщик сам выразил желание личного страхования, отметив специальным знаком, пункт анкеты-заявления, поданной на запрос о предоставлении ипотечного кредита.

Согласно личной подписи истцов в кредитном договоре, они ознакомлены со всеми положениями данного договора.

Поскольку суду не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих, что истцы не были согласны на страхование в СПАО «РЕСО-Гарантия", что они желали быть застрахованными в иной страховой компании, как и не представлено доказательств, что страхование заемщика является обстоятельством, влияющим на условия выдачи заемщику кредита банком, поскольку суду не представлено доказательств, что истцы были лишены возможности отказаться от страхования и получить кредит в банке ответчика на иных условиях, оснований для признания действий ответчика незаконными и взыскании денежных средств, полученных банком и страховой компанией, не имеется.

В связи с данным, суд считает необходимым отказать истцам в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика страховой премии и сумм связанных с данным требованием.

Кроме того, при заполнении заявления – анкеты на жилищный ипотечный кредит, в дополнительных опциях истец выбрал опцию о снижении ставки, за которую произвел оплату в размере 98954,24 руб..

Из материалов дела следует, что основанием для взимания средств послужило заявление-анкета, в котором заемщики выразили свое согласие подключить дополнительную опцию "Снижение ставки" и оплатить эту услугу согласно Тарифам банка.

В кредитном договоре, в разделе 3 "Порядок пользования кредитом и его возврата" указано, что за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,99% годовых, на дату заключения договора. Указание о возможности подключении дополнительной опции "Снижение ставки" в тексте договора отсутствует.

Согласно графика платежей, полная стоимость кредита в части процентной ставки определена в размере 16,46%, при этом полная стоимость кредита составила 18,97%. Сведения о подключении дополнительной опции также отсутствуют.

Оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание то, что ответчик не отрицал отсутствие информации о подключении дополнительных услуг в кредитном договоре, суд приходит к выводу, что соглашение о снижении процентной ставки между сторонами достигнуто не было, процентная ставка вследствие внесения истцом денежных средств не изменилась.

Из кредитного договора не следует, что зачисление заемных средств, осуществляется в день подписания договора, также не указано, когда именно денежные средства поступят на открытый счет истца. Согласно пояснениям стороны истцов, кредит был выдан после внесения оплаты за оспариваемую опцию. В выписке по счету также указано, что сначала истцы заплатил за опцию, а потом был предоставлен кредит

Проанализировав условия данного кредитного договора, заявления-анкеты на предоставление кредита, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что банк удержал с заемщиков комиссионное вознаграждение, за согласование условий кредитного договора, в части процентной ставки по кредиту, что не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации. Данные действия банка по взиманию платы за снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию ущемляют права потребителя и являются не правомерными. Данные действия банка являются злоупотреблением свободы договора в форме навязывания клиенту несправедливого условия об оплате не предусмотренного вознаграждения.

На основании изложенного, суд полагает, заявленные требования истца, в части взыскания стоимости опции, подлежащими удовлетворению.

Данное позволяет суду взыскать с ответчика, в пользу истца, сумму уплаченную, в качестве комиссии, за подключение дополнительной опции «Снижение ставки», в размере 98954,24 руб., поскольку факт оплаты данной комиссии подтверждён платежным поручением №2164525 от 18.06.2015 года.

В соответствии с ч. 1 ст. ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету истца сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19.06.2015 года по 29.06.2016 года, составляет 10694,27 руб.

Суд, проверив представленный расчет, находит, что он произведен верно, но поскольку сумма уплаченной комиссии которую просят взыскать истцы состоит из суммы уплаченной за процентную ставку и суммы комиссии уплаченной по страховому договору(требование в котором отказано), то расчет процентов необходимо производить с суммы 98954,24 руб.:

19.06.2015-14.07.2015 98954,24*10,81%*26дн./360/100%=772,56 руб.

15.07.2015-16.08.2015 98954,24*9,89%*ЗЗдн./360/100% =897,10 руб.

17.08.2015-14.09.2015 98954,24*9,75%*29дн./360/100% =777,20 руб.

15.09.2015-14.10.2015 98954,24*9,21%*30дн./360/100% =759,47 руб.

15.10.2015-16.11.2015 98954,24*9,02%*ЗЗдн./360/100% =818,18 руб.

17.11.2015-14.12.2015 98954,24*9%*28дн./360/100%=692,67 руб.

15.12.2015-24.01.2016 98954,24*7,18%*40дн./360/100%=789,43 руб.

25.01.2016-18.02.2016 98954,24*7,81%*25дн./360/100%=536,68 руб.

19.02.2016-16.03.2016 98954,24*9%*27дн./360/100%=667,94 руб.

17.03.2016-14.04.2016 98954,24*8,81%*29дн./360/100%=702,27 руб.

15.04.2016-18.05.2016 98954,24*8,01%*34дн./360/100%=748,58 руб.

19.05.2016-15.06.2016 98954,24*7,71 %*28дн./360/100%=593,39 руб.

16.06.2016-29.06.2016 98954,24*7,93%*14дн./360/100%=305,16 руб.

= 9060,63 руб., которые подлежат взысканию с ответчика, в пользу истцов.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку ответчик допустил нарушение прав истцов, являющихся потребителями, требования истцов о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает личность истца, степень его нравственных страданий, длительность периода нарушения ответчиком прав истца, обстоятельства причинения морального вреда. С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 2000 руб..

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штрафе размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 55007,43 руб.. (98954,24+9060,63+2000=110014,87/50%).

Т.к. истцы добровольно определили, что взыскание подлежит в пользу Савенкова С.А., то именно в его пользу суд полагает взыскать все суммы.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 4460,45 руб. = (163022,69 – 100000) х 2% + 3200+300 руб. за требование не имущественного характера, итого подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета госпошлина в размере 4760,45 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Савенков С.А., Савенкова И.А. к АО «Банк Жилищного финансирования» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора У-ZKH-0204-15 от 10 июня 2015 года в части установленной комиссии, за снижение процентной ставки.

Взыскать с АО «Банк Жилищного финансирования» в пользу Савенков С.А. сумму в размере 98954,24 руб. - уплаченную за опцию «Снижение процентной ставки», 9060,63 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 2000 руб. - компенсации морального вреда, 55007,43руб. - штраф.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения которое можно получить через 5 дней в канцелярии суда.

Ответчик имеет право в течении 7 дней с момента получения мотивированного решения обратиться с заявлением об отмене заочного решения и пересмотре дела по существу.

Председательствующий судья Майко П.А.