Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-255/2018 (2-4749/2017;) ~ М-5493/2017 от 24.11.2017

Дело № 2-555/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2018 года.                                             Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе

Председательствующего Кириленко И.В.

При секретаре Белой Т.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество,

                     У С Т А Н О В И Л:

    АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО5 заключен кредитный договор №-ви (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 000 000 рублей на срок 142 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 49,6 кв. м. кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, ул. ФИО2, <адрес> (далее - Квартира), а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке. предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии со ст. 3 Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 9,15% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1): 10.25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): 12% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время).

Согласно ст. 5 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору. Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ 1 <адрес> службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ 1 г. за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации. кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 20. 77 ФЗ «Об ипотеке» в отношении Квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - третье лицо).

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в ст. 3 Кредитного договора, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 4.4.1 Кредитного договора. Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 836 351,36 рублей, из которых:

    основной долг - 1 729 789,80 рублей;

    проценты за пользование кредитом - 91 560,38 рублей;

    неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 062,17 рублей;

    неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 11 939,01 рублей.

Согласно отчёту оценщика Ж3474-СВ/17 от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Квартиры составляет 2 207 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена Квартиры должна составлять соответственно 1 765 600 рублей.

        На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 836 351.36 рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: основной долг - 1 729 789,80 рублей; проценты за пользование кредитом - 91 560,38 рублей: неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 062,17 рублей: неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 11 939,01 рублей. Сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 381,76 рублей за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общая площадь 49,6 кв. м. кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, ул. ФИО2, <адрес>. путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 765 600 рублей. Взыскать сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, на ранее заявленных исковых требованиях настаивал, просил их удовлетворить.

Ответчик исковые требования признал частично. Пояснил, что согласен с суммой исковых требований в размере 1 500 000 рублей. Считает, что истец в одностороннем порядке поменял график платежей по погашению кредитного обязательства и процентную ставку, в связи с чем основная сумма платежей стала гасить проценты по кредиту, а не основную сумму долга.

Заслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно представленным суду документам между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО1 заключен кредитный договор №-ви, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 000 000 рублей на срок 142 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 49,6 кв. м. кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, ул. ФИО2, <адрес> (далее - Квартира), а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке. предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии со ст. 3 Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 9,15% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1): 10.25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): 12% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время).

Согласно ст. 5 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору. Заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ 1 <адрес> службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ 1 г. за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации. кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств: право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 20. 77 ФЗ «Об ипотеке» в отношении Квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - третье лицо).

Согласно п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в ст. 3 Кредитного договора, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

    Руководствуясь п. 4.4.1 Кредитного договора. Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 836 351,36 рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811. ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня. когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно заключению судебно оценочной экспертизы №.18/23 от 27.02.2018г. стоимость Квартиры составляет 2 520 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена Квартиры должна составлять соответственно 2.016.000 рублей.

Взысканию с ответчика 7000 руб. в пользу ООО «Независимая экспертная компания» за проведение судебной экспертизы по оценке стоимости залогового жилья.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                             Р Е Ш И Л:

        Взыскать с ФИО1 в пользу АО « Агентство ипотечного жилищного кредитования» в счет возмещении задолженности по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 836 351 (один миллион восемьсот тридцать шесть тысяч триста пятьдесят один) рубль 36 коп., в счет возмещения оплаты госпошлины 23 382 рубля, а всего 1 859 733 (один миллион восемьсот пятьдесят девять рублей семьсот тридцать три) рубля, 36 копеек.

    Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общая площадь 49,6 кв. м. кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, ул. ФИО2, <адрес>. путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2.016.000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Независимая экспертная компания» 7000 (семь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Решение изготовлено в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий