Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-506/2014 ~ М-296/2014 от 21.02.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> <адрес>

Судья Красноглинского районного суда <адрес> Терендюшкин Н.В., при секретаре Е, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Б» к Кузьминой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Б» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузьминой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что, между Б и Кузьминой Л.А. были заключены договоры № <данные изъяты>, обязательства по которым Клиент надлежащим образом не выполнила, в связи с чем <дата> обратилась в ЗАО «Б» с Заявлением на реструктуризацию обязательств по указанным договорам. В заявлении на реструктуризацию Кузьмина Л.А. просила заключить с ней Договор, в рамках которого, просила открыть банковский счет, используемый в рамках договора, предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб. для целей полного досрочного исполнения обязательств по договорам (п.1 Заявления). Кроме того, Клиент дала распоряжение Б в дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке на счета договоров определенную сумму кредита, достаточную для исполнения обязательств по каждому договору (сумма перечисленных денежных средств по каждому договору отражена в абзаце «Распоряжение о переводе денежных средств» на стр. 2 Заявления). При подписании Заявления на реструктуризацию Клиент указала, что в рамках Договора она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Б» (далее - Условия) и График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (абз. 3 Заявления), а также получила на руки по одному экземпляру указанных документов, о чем свидетельствует подпись Клиента в Заявлении от <дата> Таким образом, Кузьминой Л.А. направлена в Б оферта на заключение договора реструктуризации кредита № <данные изъяты>. Б предложение Клиента принято, в соответствии с содержанием оферты Клиенту открыт счет № <данные изъяты>, на него зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб., которая по распоряжению Клиента была переведена на счета договоров № <данные изъяты> № <данные изъяты> Тем самым, обязательства по указанным договорам были исполнены и заключен договор реструктуризационного кредита № <данные изъяты> в рамках которого составлен график платежей. Договор реструктуризационного кредита № был заключен между Б и Кузьминой Л.А. в надлежащей письменной форме. Согласно условиям Договора реструктуризационного кредита Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Б, уплачивать Б проценты, зачисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1 Условий). Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (Раздел 4 и Раздел 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Б в безакцептном порядке (п. 4.2, п. 5.2.1 Условий). В соответствии с п. 6.3 Условий при пропуске Клиентом очередного платежа, Б вправе истребовать от Клиента по своему усмотрению либо погасить просроченную часть задолженности, либо погасить задолженность полностью путем формирования Б заключительного требования и направления его в адрес Клиента. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно графику платежей Кузьмина Л.А. должна была вносить ежемесячно до 23 числа платеж в размере <данные изъяты> руб. вплоть до июня 2018 <адрес> осуществила два платежа на общую сумму в размере <данные изъяты> руб., которые были направлены на погашение процентов. Однако, после <дата> (дата последнего поступления денежных средств) никаких внесений на счет Клиентом не осуществлялось. В связи с этим, у Клиента возникла задолженность в размере 548 882,53 руб., состоящая из: основного долга в размере <данные изъяты> руб. (непогашенный кредит по состоянию на <дата> г.); неоплаченных процентов по кредиту, начисленных за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб.;    плата за пропуск платежей по графику в размере <данные изъяты> руб. (таблица подробного расчета прилагается). Ввиду указанного, Б <дата> было выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до <дата> на сумму <данные изъяты> руб. и отправлено в адрес Клиента, что подтверждается Списком почтовых отправлений № от <дата> До настоящего момента требования, содержащиеся в Заключительном требовании, Ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по счету Клиента. В соответствии с п. 1.5, п. 8.1, п. 9.3 Условий Б вправе взимать, а Клиент обязан погасить Задолженность перед Б, включая уплату начисленных Б процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, а также начисленную неустойку. На основании п. 11.1 Условий в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Б вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Неустойка за период с <дата> по <дата> (75 дней) составила: <данные изъяты> дней = <данные изъяты> руб. В результате, сумма задолженности составила <данные изъяты> руб. и состоит из: невозвращенной суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.; неоплаченных процентов по кредиту в размере <данные изъяты> рубля, плат за пропуск платежей по графику в размере <данные изъяты> рубля, неустойки в размере <данные изъяты> рубля. Ссылаясь на изложенное, на основании ст.ст. 160, 161, 309, 310, 434, 438 ГК РФ истец просил взыскать с Кузьминой Л.А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Б», действующая на основании доверенности Л, исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Кузьмина Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом - по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не просила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив и проверив материалы дела, суд полагает, что исковые требования ЗАО «Б» являются законными и обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ч. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Б или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что на основании заявления о проведении реструктуризации от <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> Согласно условиям кредитного договора, изложенным в заявлении и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Б» ответчица Кузьмина Л.А. получила кредит в размере <данные изъяты> рубля под 36 % годовых сроком по <дата> Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Кредитор осуществил перечисление на счета Кузьминой Л.А. денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, которые были использованы для погашения задолженности по ранее предоставленным ответчице кредитам, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

    В соответствии с п. 4.1 вышеуказанных Условий, во исполнение условий кредитного договора Кузьмина Л.А. должна была обеспечить наличие на счете сумм, в соответствии с графиком платежей, т.е. ежемесячно до 23 числа соответствующего месяца в сумме не менее <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 6.3 Условий при пропуске Клиентом очередного платежа, Б вправе истребовать от Клиента по своему усмотрению либо погасить просроченную часть задолженности, либо погасить задолженность полностью путем формирования Б заключительного требования и направления его в адрес Клиента.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании п. 11.1 Условий в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Б вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

    В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    Факт нарушения Кузьминой Л.А. своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета и расчётом задолженности, который судом проверен и является правильным. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчицей в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

    В связи с невыполнением ответчицей Кузьминой Л.А. условий кредитного договора № от <дата> у нее по состоянию на <дата> г., имеется задолженность перед истцом в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рубля – сумма неоплаченных процентов за период с <дата> по <дата> г., <данные изъяты> рубля – невозвращенная сумма кредита по состоянию на <дата> г., <данные изъяты> рубля - сумма неоплаченных штрафов за нарушение графика, <данные изъяты> рубля - неустойка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что проценты, начисленные за неисполнение или просрочку исполнение денежного обязательства представляют меру гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ.

Учитывая период просрочки уплаты основного долга по кредиту и начисленных процентов, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, суд считает, что сумма неустойки несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства, ее размер (0,2 % в день), не соответствует фактическим последствиям неисполнения денежного обязательства, поскольку значительно превышает размер ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, и приходит к выводу о необходимости применения статьи 333 ГК РФ и снижении размера неустойки с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, и необходимости снижения являющегося разновидностью неустойки штрафа с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

Оценив в совокупности указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Кузьминой Л.А. в пользу ЗАО «Б» задолженности по кредиту в сумме просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рубля, начисленных процентов в сумме <данные изъяты> рубля, неустойки в размере <данные изъяты> рублей и штрафа в размере <данные изъяты> рублей, итого - <данные изъяты> рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать

В силу ст. 98 ГПК РФ в случае частичного удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Следовательно, с ответчика Кузьминой Л.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля. Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от <дата> года.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Б» – удовлетворить частично.

Взыскать с Кузьминой Л. А. в пользу ЗАО «Б» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 82 копейки, а всего: <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с <дата> года.

Председательствующий Терендюшкин Н.В.

Копия верна:

Судья Терендюшкин Н.В. __________________