Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-937/2016 ~ М-854/2016 от 17.05.2016

Дело № 2 – 937/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июня 2016 года г. Тейково

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Е.А.

при секретаре Михайловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,    

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») (ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; ДД.ММ.ГГГГ наименование банка в части организационно-правовой формы приведено в соответствие со вступившими в законную силу изменениями, внесенными в Гражданский кодекс РФ Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ (л.д. 46-48)) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также оплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами. Между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 01.11.2014г. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные
средства в размере <данные изъяты> под 33 % годовых на срок 12 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме производила оплату процентов и суммы основного долга по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, ввиду наличия которой кредитор направил ФИО2 письмо, содержащее требование о досрочном возврате суммы задолженности, которое ФИО2 оставила без внимания, и в установленный в требовании срок задолженность не была погашена, что послужило поводом для обращения ПАО «Совкомбанк» в иском в суд.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, а также указано на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3,29).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями соглашается, заключенность кредитного договора не оспаривает, сумму истребуемой задолженности признает, однако ввиду тяжелого материального положения (отсутствия работы в связи с необходимостью ухода за сыном - инвалидом) оплачивать своевременно и в полном размере кредит не может. Ходатайствует о снижении штрафных санкций, начисленных по кредитному договору.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствии истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения ответчицы ФИО2, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № (л.д. 9-13). В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, общими Условиями потребительского кредита ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, а также акцептом ФИО2 на получение потребительского кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> под 33 % годовых на срок 12 месяцев; кредит и проценты за пользование денежными средствами подлежат возвращению ежемесячно в дату, определенную графиком, в составе аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>, последний платеж - <данные изъяты>.

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, при несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место две и более просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (л.д. 33-34).

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков причиненных банку (л.д. 33-34).

В связи с заключением кредитного договора № от
01.11.2014г.     ФИО2 одновременно года заключен договор банковского счета, в силу которого ответчица поручила ОАО ИКБ «Совкомбанк» без дополнительного распоряжения с ее стороны не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на банковском счете №.

Кроме того, ФИО2 вступила в программу добровольного группового страхования заемщика кредита в страховой компании по выбору истца от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

Согласно выписке по счету, составленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика обозначенную в договоре о потребительском кредитовании денежную сумму, которой ответчик воспользовался, однако взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки внесения платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным п. 5.3 Условий кредитования, и направил заемщику требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями (л.д.26-27). В требовании заемщику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ в кредитный договор стороны могут включить условие об ответственности заемщика в случае невозвращения им в срок суммы кредита в виде выплаты процентов, помимо процентов, являющихся платой за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает такое условие, и устанавливает, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст.ст. 309, 310, п.п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО2 не исполнила обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и считает правомерным требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчицей заявлено ходатайство о снижении начисленных по договору потребительского кредита неустоек. ФИО2 в материалы дела представлена справка из пенсионного фонда о производимой в ее пользу выплате неработающему трудоспособному лицу, осуществляющему уход за период с 01.01.2016г. по 31.05.2016г., а также свидетельство о рождении сына ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и справка МСЭ-2014 об установлении группы инвалидности – ребенок-инвалид в отношении ФИО1 с 30.06.2015г. по 01.07.2015г.

Указанные обстоятельства суд считает достаточными для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и полагает общий размер начисленных неустоек не соответствующим последствиям неисполнения обязательства.

В связи с чем, суд полагает необходимым снизить размер неустоек в целом до <данные изъяты>, и взыскать в пользу истца с ФИО2 <данные изъяты> в счет оплаты неустойки по ссудному договору и <данные изъяты> – в счет оплаты неустойки на просроченную ссуду.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, предусматрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.    

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 8 ░░░░ 2016 ░░░░