Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2016 ~ М-433/2016 от 19.04.2016

2-465

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой И.Н.,

при секретаре Булыгиной М.В.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Гордеевой Е.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту – Банк ВТБ 24, банк) обратился в суд с иском к Гордеевой Е.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска Банком ВТБ 24 указано, что между истцом и ИП Гордеевой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в виде кредитной линии на сумму 2 000 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием платы за пользование им в размере 14,5% годовых. Выдача кредита была произведена в виде трех траншей от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей. Банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного соглашения был заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ №-з01 с Гордеевой Е.В. на принадлежащее ей имущество: <данные изъяты> этажность: 2. общей площадью 94,9 кв.м. (по правоустанавливающим документам 93,9 кв.м.), инвентарный номер – №,находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый условный № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под объект нежилого здания, кадастровый №, площадь 220 кв.м. Гордеева Е.В. осуществляла погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, в связи с чем, банк потребовал от заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также считать кредитное соглашение расторгнутым. Требования банка заемщиком не выполнены. Общая задолженность Гордеевой Е.В. перед банком по трем траншам составила 689 054 рубля 71 копейки, из них: 628 068 рублей 33 копейки основной долг, 48 384 рубля 52 копейки задолженность по плановым процентам, 9 323 рубля 72 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 3 278 рублей 14 копеек задолженность по пени. Данную сумму задолженности банк просит взыскать с ответчика, а также просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке, принадлежащее на праве собственности Гордеевой Е.В., установив начальную продажную стоимость имущества 80% от оценки, произведенной стороной истца, в размере 1 836 000 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 090 рублей 54 копейки и расходы на проведение оценки имущества в размере 14 000 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ 24, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Просил суд рассмотреть дело без его участия, удовлетворить иск в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гордеева Е.В. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями Банка ВТБ 24, суду пояснила, что является индивидуальным предпринимателем, действительно она заключила ДД.ММ.ГГГГ с истцом кредитное соглашение на указанных в исковом заявлении условиях, подписала кредитное соглашение и все документы по кредиту. Деньги банк ей перечислил тремя траншами в общей сумме 2 000 000 рублей. Также между банком и ей был заключен договор об ипотеке на приобретенное и принадлежащее ей на праве собственности имущество: здание магазина и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Она погашала своевременно кредит, но в связи со сложившейся трудной экономической ситуацией, в настоящее время не имеет возможности в срок погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, хотя предпринимает для этого все возможные меры.

Суд, изучив доводы представителя истца, пояснения ответчика, письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом, в соответствии п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ИП Гордеевой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в виде кредитной линии на сумму 2 000 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием платы за пользование им в размере 14,5% годовых (л.д. 33).

Согласно п. 1.4 дополнительного соглашения о предоставлении кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 36-39).

Неотъемлемой частью кредитного соглашения согласно п. 1.16 кредитного соглашения являются Особые условия (Приложение № к кредитному соглашению), п. 2.3 которых предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактического количества дней в году (л.д. 34-35).

Обязательства по предоставлению ИП Гордеевой Е.В. денежных средств в указанном размере банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Выдача кредита была произведена в виде трех траншей от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 200 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей.

Согласно п. 1.13 кредитного соглашения, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленных кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,08% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.6 Особых условий кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по кредитному соглашению или другому договору, заключенному с кредитором, если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

Гордеевой Е.В. условия кредитного соглашения не соблюдаются, обязательства заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не вносятся.

Общая задолженность Гордеевой Е.В. перед банком по трем траншам составила 689 054 рубля 71 копейки, из них: 628 068 рублей 33 копейки основной долг, 48 384 рубля 52 копейки задолженность по плановым процентам, 9 323 рубля 72 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 3 278 рублей 14 копеек задолженность по пени (л.д. 5-32).

Банком потребовал от заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также считать кредитное соглашение расторгнутым, направив ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46). Гордеевой Е.В. требование банка не исполнено.

Ответчиком обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не исполняются, сумма кредита и проценты за пользование денежными средствами во исполнение условий кредитного соглашения не вносятся, что привело к образованию задолженности, начислению неустоек.

Факт заключения кредитного соглашения с банком, неисполнения принятых обязательств, размер основной задолженности, неустоек ответчиком Гордеевой Е.В. не оспорен.

Размер задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

В связи с чем, учитывая положения ст. ст. 309, 310, 807, 808, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора и обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 689 054 рубля 71 копейки, из них: 628 068 рублей 33 копейки основной долг, 48 384 рубля 52 копейки задолженность по плановым процентам, 9 323 рубля 72 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 3 278 рублей 14 копеек задолженность по пени.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ банком заключен договор об ипотеке №-з01 с Гордеевой Е.В. на принадлежащее ей имущество (л.д. 40-45):

- здание магазина, Литера А, а, а1, этажность: 2. общей площадью 94,9 кв.м. (по правоустанавливающим документам 93,9 кв.м.), инвентарный номер – №

находящееся по адресу: <адрес>.

Кадастровый условный №.

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; категория земель: земли населенных пунктов. Разрешенное использование: под объект нежилого здания.

Кадастровый №, площадь 220 кв.м.

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателями обязанностей, предусмотренных договором.

В порядке, предусмотренном ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, при этом согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ИП Гордеевой Е.В. обязательств по кредитному соглашению, условия для досрочного взыскания всей задолженности и для обращения взыскания на предмет залога по договору об ипотеке соблюдены, то суд, руководствуясь ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Гордеевой Е.В. по договору ипотеки №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов.

Как следует из отчета об оценке ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость здания магазина, расположенного на земельном участке по адресу: <адрес>, составляет 2 295 000 рублей (л.д. 51-87).

В соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 54 «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составило 1 836 000 рублей.

Истцом оплачены работы по проведению рыночной стоимости имущества в размере 14 000 рублей 00 копеек.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить в пользу другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины.

С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате экспертного исследования в размере 14 000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины по требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере 10 090 рублей 54, по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей, расторжение кредитного соглашения в размере 6 000 рублей (л.д. 4).

    Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) к Гордеевой Е.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Гордеевой Е.В..

Взыскать с Гордеевой Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 689 054 (шестьсот восемьдесят девять тысяч пятьдесят четыре) рубля 71 копейки, из них: 628 068 рублей 33 копейки основной долг, 48 384 рубля 52 копейки задолженность по плановым процентам, 9 323 рубля 72 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 3 278 рублей 14 копеек задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Гордеевой Е.В. на праве собственности, в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) путем продажи с публичных торгов:

- здание магазина, Литера А, а, а1, этажность: 2. общей площадью 94,9 кв.м. (по правоустанавливающим документам 93,9 кв.м.), инвентарный номер – №

находящееся по адресу: <адрес>.

Кадастровый условный №.

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; категория земель: земли населенных пунктов. Разрешенное использование: под объект нежилого здания.

Кадастровый №, площадь 220 кв.м.

Установив начальную продажную стоимость в размере 1 836 000 (один миллион восемьсот тридцать шесть тысяч) рублей – 80% от оценки № от ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с Гордеевой Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины: по требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере 10 090 рублей 54 копейки, по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей 00 копеек, по требованиям о расторжении кредитного соглашения в размере 6 000 рублей 00 копеек, а всего 22 090 (двадцать две тысячи девяносто) рублей 54 копейки.

Взыскать с Гордеевой Е.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 14 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в течение одного месяца со дня его вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского Областного суда с подачей жалоб в Кушвинский городской суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.

Судья И.Н. Кожевникова