Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1085/2018 ~ М-548/2018 от 05.03.2018

дело № 2-1085/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И.,

при секретаре Мишечкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Приходько Светлане Михайловне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Приходько С.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, обосновав свой иск тем, что 23.11.2013 года Приходько С.М. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление с предложением (офертой) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила: выпустить на ее имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане ТП 205/3 клиент засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с банком в рамках договора о карте указанного Тарифного плана ТП 205/3 Тарифов. Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет №. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Приходько С.М. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В соответствии с условиями заключенного договора о карте, в частности, тарифным планом ТП 205/3, кредит первоначально предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9 % (минимум 200 рублей), взимается от суммы расходной операции; сумма минимального ежемесячного платежа – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за обслуживание счета – не взимается и т.д. В период с 30.11.2013 года по 06.01.2015 года клиент воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 125651,64 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 125 651,64 руб. в срок до 05.02.2015 года, выставив заемщику заключительный счет-выписку. После выставления банком заключительного требования, должником были внесены на счет денежные средства в размере 10 руб. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 125 641,64 рублей, из которых: 99 632,68 руб. – основной долг; 17 947,08 руб. – проценты по кредиту; 3 361,88 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, 200 руб. – комиссия за снятие наличных; 100 руб. – СМС-сервис; 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты. По заявлению банка мировым судьей судебного участка № 2 г. Невинномысска Ставропольского края был вынесен судебный приказ № 2-1192-24-284/15 о взыскании с Приходько С.М. задолженности по кредитному договору №. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Невинномысска Ставропольского края от 14.08.2015 года указанный судебный приказ был отменен. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Истец просил взыскать с Приходько С.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 23.11.2013 года в размере 125641 рубля 64 копейки, из которых: 99 632,68 руб. – основной долг; 17 947,08 руб. – проценты по кредиту; 3 361,88 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, 200 руб. – комиссия за снятие наличных; 100 руб. – СМС-сервис; 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 713 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Приходько С.М. в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Приходько С.М. по доверенности Эркенова М.К. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные возражения на исковое заявления, в которых просила снизить размер неустойки до 1 000 рублей.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом с достоверностью установлено, что 23.11.2013 года Приходько С.М. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заявление с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила: выпустить на ее имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане ТП 205/3 клиент засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с банком в рамках договора о карте указанного Тарифного плана ТП 205/3 Тарифов.

Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет №. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Приходько С.М. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Заключенный между банком и клиентом договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно – договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя клиента банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного договора банк выпустил на имя клиента банковскую карту, указанную в анкете, которую клиент получил лично в отделении банка, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с разделом 2 Условий до начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты. активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону Call-Центра Русский Стандарт. Активация карты была осуществлена клиентом в порядке, предусмотренном договором. В результате банк по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием карты, и клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком по договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте, в частности, тарифным планом ТП 205/3, кредит первоначально предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9 % (минимум 200 рублей), взимается от суммы расходной операции; сумма минимального ежемесячного платежа – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за обслуживание счета – не взимается и т.д.

В период с 30.11.2013 года по 06.01.2015 года клиент воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты на общую сумму 125 651,64 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с Условиями, по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 125 651,64 руб. в срок до 05.02.2015 года, выставив заемщику заключительный счет-выписку.

После выставления банком заключительного требования, должником были внесены на счет денежные средства в размере 10 руб.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 125 641,64 рублей, из которых: 99 632,68 руб. – основной долг; 17 947,08 руб. – проценты по кредиту; 3 361,88 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, 200 руб. – комиссия за снятие наличных; 100 руб. – СМС-сервис; 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты;

По заявлению банка мировым судьей судебного участка № 2 г. Невинномысска Ставропольского края был вынесен судебный приказ № 2-1192-24-284/15 о взыскании с Приходько С.М. задолженности по кредитному договору №. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Невинномысска Ставропольского края от 14.08.2015 года указанный судебный приказ был отменен.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено, тогда как доводы, положенные в обоснование иска, нашли свое подтверждение в полном объеме.

Вместе с тем, относительно требования о взыскании неустойки за неоплату обязательного платежа в размере 3500 рублей, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 ГК РФ, предусматривающая уменьшение неустойки, применяется судом в случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

При определении размера неустойки судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Таким образом, поскольку судом было установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, подлежит взысканию неустойка. Однако, исходя из разумности и, учитывая основания нарушения обязательства, указанные суммы за просрочку оплаты долга, суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки до 300 руб., а в удовлетворении остальной части указанных требований суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенной судом части исковых требований, в размере 3 648 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Приходько Светлане Михайловне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить частично.

Взыскать с Приходько Светланы Михайловны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 23.11.2013 года в размере 122 441 рубля 64 копеек, из которых: 99 632,68 руб. – основной долг; 17 947,08 руб. – проценты по кредиту; 3 361,88 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 300 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, 200 руб. – комиссия за снятие наличных; 100 руб. – СМС-сервис; 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты.

Взыскать с Приходько Светланы Михайловны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 648 руб. 83 коп.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Приходько Светлане Михайловне о взыскании неустойки за неоплату обязательного платежа в размере 3 200 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 64,17 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной редакции.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 апреля 2018 года.

Судья А.И.Эминов