Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-484/2015 ~ М-406/2015 от 26.03.2015

Мотивированный текст решения

изготовлен 26.06.2015

Дело №2-484/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Качканар                                                                               22 июня 2015 года

Качканарский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Куневой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Клейн П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала» к Смирновой Вере Лазаревне, Смирнову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам

установил:

представитель КБ «Кольцо Урала» (далее - Банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что между Банком и заемщиком ФИО6 были заключены кредитные договоры: №-12 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400 000 рублей под 19,9% годовых сроком по 20.04.2016; №39199/к22-13 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей под 19,7% годовых сроком по № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 290 000 рублей под 20,5% годовых сроком 13.04.2016. В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, указанного в графиках, погашать кредиты и проценты по ним. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства.

Как стало известно Банку, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, наследниками являются ответчики Смирнова В.Л. (жена) и Смирнов В.Н. (сын). Ссылаясь на нормы законодательства о наследовании, представитель Банка просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 959 853 руб. 54 коп., а также возместить судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 12 798 руб. 54 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.143).

Ответчик Смирнов В.Н. и его представитель Донских Л.В., действующая на основании устного ходатайства, исковые требования Банка признали, размер задолженности не оспорили.

Ответчик ФИО8, надлежащим образом извещенная судом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, с ходатайством об отложении рассмотрения дела в суд не обращалась, доказательств уважительности отсутствия в судебном заседании не представила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения явившихся участников процесса, суд рассматривает дело при данной явке.

Заслушав ответчика Смирнова В.Н. и его представителя, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Материалами дела подтверждается, что между заемщиком ФИО6 и Банком были заключены кредитные договоры№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400 000 рублей под 19,9% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-22); №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей под 19,7% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-34); № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 290 000 рублей под 20,5% годовых сроком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-48).

Обязательство по предоставлению заемных денежных средств исполнено Банком в полном объеме (л.д.23,35,49).

Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Выпиской из наследственного дела, представленного нотариусом <адрес> ФИО9, подтверждается, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО6 являются: жена ФИО8 и сын Смирнов В.Н., обратившиеся с заявлениями о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ (л.д.128).

Согласно автоматизированным расчетам Банка, задолженность по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 276 100,93 руб., в том числе: основной кредит - 142 656,79 руб., просроченный кредит - 112 455,14 руб., проценты - 20 989 руб. (л.д.65-67); по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 407 204,17 руб., в том числе: основной кредит - 203 676,46 руб., просроченный кредит - 173 783,84 руб., проценты - 29 743,87 руб. (л.д.68-69); по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 276 548,44 руб., в том числе: основной кредит - 138 644,07 руб., просроченный кредит - 119 064,06 руб., проценты - 18 840,31 руб. (л.д.70-71). Указанная задолженность стороной ответчика не оспорена, расчеты судом проверены, сомнений не вызывают, поэтому принимаются судом.

В досудебном порядке Банком было предъявлено требование к наследственному имуществу о погашении образовавшейся задолженности по кредитным договорам (л.д.54,55).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, утвержденных страховщиком (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно условий кредитных договоров и заявлений-анкет заемщика, ФИО6 был подключен к программе страхования по всем трем кредитным договорам. На основании п. 4.8. кредитных договоров, в случае неоплаты услуг Банка в течение 2-х месяцев, заемщик подлежит отключению от программы страхования. В судебном заседании установлено, что у заемщика ФИО6 имелись просроченные платежи по кредитным договорам более двух месяцев, в связи с чем, он был отключен от программы страхования, данное отключение сторонами оспорено не было, соответствующий спор судом не рассматривался.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. При этом, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в силу положений ст.ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пп. 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредитов перестали исполняться заемщиком ФИО6 в следующие сроки: по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65), по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68), по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70), а с 22.07.2014, в связи с его смертью, однако действия кредитных договоров со смертью заемщика не прекратились, вследствие чего, обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам перешла к наследникам заемщика.

В связи с изложенными выше положениями закона, а также учитывая, что Банк не получил компенсацию задолженности по кредитным договорам за счет страхового возмещения, он имеет право на удовлетворение своих требований к наследникам должника за счет наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО6 входят: 1/3 доля в праве собственности на квартиру под №85, расположенную в <адрес> на 5 «а» микрорайоне в <адрес>; 1/2 доля в праве собственности на здание мастерской, расположенной по адресу: <адрес>, промзона, территория базисного склада ТЭЦ, строение по ремонту бульдозеров; 1/2 доля в праве собственности на 5 транспортных средств; 1/2 доля в праве собственности на 2 полуприцепа; доли в размере 40% в уставном капитале ООО «Лазурь»; денежных средствах, уплачиваемых умершему в счет возмещения имущественного вреда в сумме 380 815,92 руб.; денежных средствах с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.128).

Учитывая сумму иска в размере 959 853,54 руб., достаточность наследственного имущества для погашения долгов наследодателя, что не оспаривалось стороной ответчиков в судебном заседании, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 12 798,54 руб. в равнодолевом порядке (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Смирновой Веры Лазаревны, Смирнова Владимира Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала»задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам:

№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 100,93 руб., в том числе: основной кредит - 142 656,79 руб., просроченный кредит - 112 455,14 руб., проценты - 20 989 руб.;

№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 407 204,17 руб., в том числе: основной кредит - 203 676,46 руб., просроченный кредит - 173 783,84 руб., проценты - 29 743,87 руб.;

№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 548,44 руб., в том числе: основной кредит - 138 644,07 руб., просроченный кредит - 119 064,06 руб., проценты - 18 840,31 руб.,

всего - 959 853 (девятьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят три) руб. 54 коп.

Взыскать с Смирновой Веры Лазаревны, Смирнова Владимира Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Кольцо Урала» государственную пошлину в сумме 12 798 (двенадцать тысяч семьсот девяносто восемь) руб. 54 коп. в равнодолевом порядке по 6399,27 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Качканарский городской суд Свердловской области.

Судья Качканарского

городского суда                                                                      Е.А. Кунева