Решение по делу № 2-2423/2017 ~ М-2026/2017 от 09.06.2017

Дело №.

Поступило в суд 09.06.2017.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                          Киевской А.А.,

при секретаре                                  Кожевниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Гаврилкину Н. Л. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, расходов по уплате государственной пошлины,

     У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Гаврилкиным Н.Л. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании». Согласно п.12.6 Договора к Договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение № «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ; 2. Приложение №: Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен Страхователю и Залогодержателю. Согласно п. 1.1 Договора предметом Договора является: п. 1.1.2.страхование недвижимого имущества: квартира, площадью № кв.м., адрес местонахождения:    <адрес>. В п.1.2 Договора предусмотрено, что имущество, указанное в п.1.1.2 Договора, является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по Кредитному договору №- № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Страхователем. В п.8.1 Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 8.2. Договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. В п.4.1 Договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. В п.4.2. Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: 4.2.1 взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1 настоящего Договора, составляет № руб. и уплачивается в течение пяти дней с момента подписания Договора. Согласно п.4.2.2. Договора страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п.4.1. Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее № минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде. В соответствии с п.9.1.5 Договора Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим Договором срок и размере (с учетом положений п.6.6.5 Правил) если Страховщиком не была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате. В соответствии с п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме № истек ДД.ММ.ГГГГ. В связи со вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенных Федеральным законом № № «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ абз.3 п.2 ст. 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика не предусмотрен. ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес регистрации Гаврилкина Н.Л. направило письмо- сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора, Приложения № к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования на ДД.ММ.ГГГГ. В письме Гаврилкину Н.Л. предлагалось погасить задолженность в сумме № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Гаврилкин Н.Л. уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы. Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес Гаврилкина Н.Л. ДД.ММ.ГГГГ. Письмо было получено адресатом, о чем свидетельствует копия отчета об отслеживании отправления. Гаврилкин Н.Л. оплатил страховую премию (взнос) ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. за период страхования ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ.<адрес> страховой взнос в размере № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе в одностороннем порядке Гаврилкина Н.Л. от исполнения договора страхования. О расторжении Договора Гаврилкин Н.Л. не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения. Поскольку на момент обращения с иском в суд Договор не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с Гаврилкина Н.Л. взыскания причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования. Задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере № руб.; второй период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., всего № руб. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании, заключенный между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Гаврилкиным Н.Л., взыскать с Гаврилкина Н.Л. задолженность по оплате страховой премии в размере № руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии на дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

В ходе судебного разбирательства истец направил в адрес суда уточненный расчет задолженности по оплате страховой премии, из которого следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет № руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гаврилкин Н.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

Согласно п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

     Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Судом установлено, что на основании заявления Гаврилкина Н.Л. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик), АО «№ (залогодержатель) и Гаврилкиным Н.Л. (страхователь) на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № № (л.д. 9-12,16).

Предметом договора является страхование недвижимого имущества по адресу: <адрес> (п. 1.1.1, 1.1.2 договора страхования).

По условиям п. 1.3 договора страхования в соответствии с настоящим договором страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

Как следует из п. п. 5.2.3 Договора, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором. Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до № мин. ДД.ММ.ГГГГ (раздел 8). Согласно разделу 3 договора, страховая стоимость застрахованного имущества, общая страховая сумма определена и установлена в размере № руб. Пунктом 4.2.1 договора, страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего договора составляет № руб. и уплачивается в течение № рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Согласно представленной квитанции от ДД.ММ.ГГГГ Гаврилкиным Н.Л. произведена оплата страховой премии по договору страхования № № руб. (л.д. 17).

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Гаврилкиным Н.Л. нарушены условия договора, им не произведена оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.; второй период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.

В соответствии с п. 9.1.4. - 9.1.5 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ вступивший в силу договор страхования прекращается по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если предоставлена отсрочка или изменен порядок и сроки оплаты взноса, то со дня указанного в письменном уведомлении.

Согласно п. 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме № руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 18), которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 9.1.4 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

Как указано в исковом заявлении, действие договора до настоящего времени не прекращено, таким образом, ответчик продолжает фактически пользоваться услугами истца, получая от него страховую защиту в полном объеме, однако страховая премия по договору страхования, заключенному с истцом, была оплачена частично.

Размер задолженность ответчика по оплате страховой премии составляет: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., всего № руб.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ответчиком не представлено доказательств в подтверждение того, что он имел намерение заключить договор ипотечного страхования на иных условиях, и ему в этом было отказано.

При заключении договора страхования при ипотечном кредитовании Гаврилкин Н.Л. не высказывал несогласие с условиями договора страхования при ипотечном кредитовании, установленными сторонами и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные договором, подписав его лично.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, заключив договор страхования при ипотечном кредитовании на предложенных условиях, выразил согласие на принятие указанных обязательств. Ответчиком не представлены доказательства вынужденного заключения договора страхования при ипотечном кредитовании, договор страхования при ипотечном кредитовании заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения обязательств, вытекающих из договора страхования при ипотечном кредитовании, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора страхования при ипотечном кредитовании.

В связи с изложенным исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере № руб. согласно представленному истцом уточненному расчету, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно положений ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Учитывая, что договор страхования является возмездным, и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых взносов за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № № руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., является существенным нарушением условий договора страхования, заключенного с истцом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о расторжении данного договора.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме № руб. (л.д. 8), в связи с тем, что исковые требования удовлетворены, с Гаврилкина Н.Л. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме № руб. (№ требования о расторжения договора № за требования имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░», ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.

░░░░░-