Решение по делу № 2-7759/2016 ~ М-6684/2016 от 28.04.2016

дело № 2-7759/2016

Решение

именем российской федерации

28 июня 2016 года     г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи     Чех Г.В.

при секретаре     Трофимовой А.С.,

с участием     

истца     Сангиновой Д.И.,

представителя истца     Мубаракшиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сангиновой ФИО4 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> копеек. За счет кредитных средств истцом были оплачены полис добровольного медицинского страхования жизни и здоровья в размере <данные изъяты> руб., страховой взнос по КАСКО в размере <данные изъяты> рублей, банковские услуги по пакету «Универсальный» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец считает действия Банка по возложению на неё обязанности по оплате комиссий за подключение к программам страхования и пакета банковских услуг незаконными и нарушающими её права потребителя, поскольку условия кредитного договора были заранее определены, она была лишена возможности влиять на их содержание. Основываясь на изложенном, истец просит признать недействительным условие кредитного договора о взыскании комиссии за пакет услуг «Универсальный», взыскать с ответчика в её пользу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., признать договор добровольного медицинского страхования недействительным, взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей страховую премию по нему, признать договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности недействительным, взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей страховую премию по нему, обязать ответчика произвести перерасчет суммы ежемесячного обязательного платежа и суммы процентов по договору потребительского кредита, обязать ответчика предоставить истцу новый график погашения кредита с учетом перерасчета, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> % от присужденных судом сумм, расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала в полном объеме, указала, что при заключении спорных договоров работник банка действовала самостоятельно, никакой информации не сообщала.

Представитель истца доводы доверителя поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав истца, её представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, стороны договора вправе вносить в договор любые условия, если они не противоречат закону и ими согласованы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № №, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, общая сумма кредита составляет <данные изъяты> копеек.

По договору обслуживания счет с использованием банковской карты на имя истца был открыт счет и выдана карта с подключением к пакету банковских услуг, истец в своей анкете-заявлении указала, что ознакомлена и согласна с тарифами на базовые услуги по карточным счетам.

Согласно п.14 договора заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, графиком платежей, о чем имеется подпись истца.

В заключительных положениях Индивидуальных условий договора указано, что истец проинформирован о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию. Также проинформирован, что вправе застраховаться в любой страховой компании по своему усмотрению. Индивидуальные условия подписаны истцом.

В приложении 1 к Индивидуальным условиям договора истцу вручен график погашения кредита с указанием сроков и размеров платежей до ДД.ММ.ГГГГ, график подписан истцом.

Расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ истец получила у банка <данные изъяты> рублей, далее приходными кассовыми ордерами внесла в этот же день денежные средства за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> рублей страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, указала банк как выгодоприобретателя по договору страхования, получила полис ЗАО «<адрес> Страхование», страховая премия указана в размере <данные изъяты> рублей.

Также истец заключила договор добровольного медицинского страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», оплатила премию в размере <данные изъяты> рублей.

На претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ банк указал, что нарушений прав потребителя не усматривает, споры по договорам страхования подлежат разрешению со страховщиками.

Пунктом 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В силу положений статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с абзацем первым п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор (товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья, своего имущества и получения пакета банковских услуг.

Как следует из материалов дела, в Индивидуальных условиях договора истец подтвердила, что уведомлена о добровольности выбора дополнительных услуг, и что Кредитором ей была предоставлена возможность самостоятельного выбора страховой компании для оказания услуг страхования.

Кроме того, истцом были заключены отдельные договоры страхования от ДД.ММ.ГГГГ с ЗАО «<адрес> Страхование» и с ООО СК «ВТБ Страхование».

Таким образом, очевидно, что истец при заключении кредитного договора имел право выбора, согласования всех его условий и предпочел определенные условия, оплатил их из полученных в банке денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие определенных событий в отношении заемщика.

Таким образом, оспариваемые условия кредитного договора согласно которым банк предоставляет заемщику кредит на оплату премии по добровольному личному страхованию, страхованию имущества и пакета банковских услуг являются согласованными сторонами и законными, не обуславливали заключение кредитного договора в целом, следовательно, данные условия кредитного договора не могут быть признаны недействительными.

Доводов, по которым истец считает недействительными договоры страхования суду не приведено, в судебном заседании таких оснований не установлено, договоры подписаны сторонами, исполняются, поэтому требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

Поскольку основные требование истца не подлежит удовлетворению, суд не находит оснований и для удовлетворения производных требований о возврате денежных средств, обязании ответчика к перерасчету, предоставлении нового графика, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░.

░░░░░     ░.░. ░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░     ░.░. ░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 01.07.2016 ░░░░