Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2014 ~ М-360/2014 от 05.02.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                                                                                                 дело № 2-299/2014

«20» марта 2014 года                                                                г.Изобильный

      Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Винниковой Н.И.

при секретаре Скляровой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по иску ОАО«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» кКарпов В.Л. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                 У С Т А Н О В И Л:

        ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя по доверенности Ходенко Ю.А.обратилось в суд с иском к Карпов В.Л., в котором просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - № рублей; сумму процентов № №; сумму пени - № рублей;взыскать проценты за пользование кредитом в размере № % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату расторжения Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГг. либо до дня реализации квартиры на публичных торгах, в зависимости какое из событий наступит раньше; взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере № % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Карпов В.Л., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость квартиры исходя из ее оценки, указанной в закладной в размере № рублей. Расторгнуть Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Карпов В.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме № №.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора № К-№ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<адрес>» предоставило Карпов В.Л. кредит в сумме № рублей на срок № месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> под залог.

Кредит в сумме № рублей был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности Карпов В.Л. произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Карпов В.Л. как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Стоимость квартиры была согласована сторонами в разделе 5 Закладной в соответствии с отчетом независимого оценщика НИ «<адрес> №№. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.074 998. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (заделе недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-10 1698-ф от 28.12.2010г.) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной ООО «<адрес>».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиком ненадлежащим образом, в нарушение условий Закладной и Кредитного Договора, а также ст. 309 ГК РФ.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным Договором и Закладной.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному Договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 16.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного Договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке,для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -

№ рублей, сумма процентов в размере №, а также начисленные пени в размере № рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Многочисленные просрочки уплаты кредита существенно нарушают права кредитора на получение должного от заемщика, что является основанием для расторжения Кредитного договора.

Кроме того, до момента расторжения Кредитного договора, либо до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере № % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере № % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В рамках исполнительного производства возможно реализовать квартиру на публичных торгах.

      Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере № рублей.

              Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, по доверенности Ходенко Ю.А. в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает, в случае неявки ответчика согласна на вынесение заочного решения.

     Ответчик Карпов В.Л., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах невозможности явки в судебное заседание суду не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не обращался.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика Карпов В.Л. неуважительной и полагает возможным рассмотреть исковые требования в его отсутствие на основании главы 22 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных требований.

Исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

      Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк передает денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

      В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<адрес>» и Карпов В.Л. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого займодавец ОАО Банк «<адрес>» предоставил заемщику Карпов В.Л. кредит в сумме № рублей на срок № месяцев, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик Карпов В.Л. обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим Договором. Процентная ставка по займу 12,1 % годовых.

По условиям Кредитного договора п. 1.3. кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Карпов В.Л. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью № кв.м., расположенной на первом этаже пятиэтажного дома.

      Обеспечением исполнения обязательств заемщика Карпов В.Л. перед банком «<адрес>» (ОАО) являлась ипотека квартиры в силу закона (п.1.4 договора).

       Права первоначального залогодержателя Банк «<адрес>» (ОАО) удостоверены Закладной, составленной заемщиком (ответчиком) Карпов В.Л.

      Согласно ч.1 ст.13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

     В соответствии с ч.2 ст.13 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

     Как следует из Закладной (раздел 5), стоимость квартиры была согласована сторонами в размере № рублей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составлял № рублей.

Государственная регистрация права собственности заложенной квартиры ответчика Карпов В.Л. произведена ДД.ММ.ГГГГ Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 17.11.2011г., 26.02.2014г.

       В соответствии с условиями Кредитного договора (Договора займа) от ДД.ММ.ГГГГ. № № и Закладной (п.5,5.1) при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита (займа), начисленных процентов за пользование кредитом (займом) и уплаты неустойки (штрафа, пени).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - всоответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ОАО Банк «<адрес>»

свои обязательства по договору предоставления кредита в сумме

№ рублей выполнил в полном объеме. Ответчик Карпов В.Л., получив кредитные средства, приобрел квартиру, на которую была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору займа.

Согласно п.3.5 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. То есть кредит Карпов В.Л. был предоставлен в рассрочку, возвращение кредита предусмотрено по частям

Ответчик Карпов В.Л. свои обязательства по погашению суммы кредита не выполнил, ежемесячные платежи производятся ненадлежащим образом в нарушение условий Кредитного Договора и Закладной, что подтверждается представленным расчетом задолженности ответчика.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - № рубля, сумма процентов в размере №, сумма пени - № рублей.

      Данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут.

     В связи с неисполнением заемщиком Карпов В.Л. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ.). Однако ответчиком требование истца до настоящего времени не исполнено.

      Поскольку заемщик Карпов В.Л. не исполнил в срок взятые на себя обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ договору, задолженность в установленные сроки не погасил, в связи с чем у займодавца возникает право требовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся невыплаченной сумму займа и уплатить проценты, начисленные на дату погашения.

     В соответствии с п. 5.2, п.5.3 кредитного договора за несвоевременный возврат займа и начисленных по нему процентов подлежат уплате пени в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

              Согласно п. 4.4.1 кредитного договора займодавец имеет право при просрочкезаемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.2; п.4.4.3 указанного договора обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру и потребовать расторжение настоящего договора, возврата суммы займа.

Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа установлены в ст. 811 ГК РФ, согласно которой:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании долга суд не усматривает.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: предмет ипотеки, состоящий из двух комнат, общей площадью №1кв.м., кадастровый номер объекта №, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

       Согласно ч.2 ст.3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

         В соответствии с ч.1 ст.3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Судом установлено, что первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору являлось ОАО Банк «<адрес>

Из представленной закладной следует, что залогодателем является Карпов В.Л., обязательство, обеспеченное ипотекой - кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, предметом ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<адрес> передал права по Закладной на основании Договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<адрес>».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «<адрес>» передало права по Закладной на основании Договора купли-продажи закладных №№-Ф от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

В соответствии с п.2 ст. 48 указанного закона, законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В представленной суду Закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ОАО Банк «<адрес>», затем ООО «<адрес>», в закладной имеется отметка о смене владельцев закладной, оформленная в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Последним владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пункт 4.4.2. кредитного договора, п.7. Закладной также предусматривают возможность обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения основного обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью №.м., кадастровый номер объекта №, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Суд, в силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года указывает в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену на публичных торгах.

Статья 350 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме № рублей, указанной в Закладной по соглашению сторон.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщиком Карпов В.Л. нарушены ежемесячные платежи по возвратусуммы кредита.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Истцом, при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере № копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998г., ст. ст. 309-310, 348, 450, 809,810,811,819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № 1 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ №, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - № ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ -№ №; ░░░░░ ░░░░ - №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ № % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

       ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ №:░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №) ░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № №.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░