Решение по делу № 2-7682/2015 от 26.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2015 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Ундоновой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муруевой Н. В. к ПАО КБ "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Муруева Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условие договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между мною и ОАО «Восточный экспресс банк», в части присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО АКБ «Восточный», и взыскать с ответчика в мою пользу плату за страхование в размере 21600 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. сроком на № месяцев под 24,96 % годовых. При этом обязательным условием для получения кредита явилось подписание заемщиком заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО АКБ «Восточный», согласно которому на Муруеву Н.В. была возложена обязанность оплачивать услуги за подключение к программе страхования в размере 0,6 % в месяц от страховой суммы, что составило 1 200 руб. в месяц. С момента заключения договора кредитования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику погашения кредита, Муруева Н.В. оплатила сумму страховой выплаты в размере 21 600 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.08.2015г.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Муруевой Н.В. удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании истица Муруева Н.В. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Молчанова Н.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, направила в суд письменные возражения на исковое заявление. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о рассмотрении дела, заявившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского Кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

Из содержания части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора.

Согласно пункту 1 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 4 этой же статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Муруева Н.В. обратилась с заявлением (офертой) в ОАО "Восточный экспресс банк" о заключении договора кредитования № и его акцепта банком путем совершения действий по открытию на имя истца ссудного счета и банковского специального счета и перечислению суммы кредита со ссудного счета на банковский специальный счет. По условиям договора кредитования Муруевой Н.В. предоставлен кредит «Надежный», срок возврата кредита- 60 месяцев, сумма кредита 200 000 рублей, ставка – 22,5% годовых, полная стоимость кредита – 24,96%. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного взноса – согласно графику гашения кредита, размер ежемесячного взноса – 6 782 руб.

Согласно выписке из лицевого счета, предоставленного ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ответчик выдал Муруевой Н.В. с текущего банковского счета кредит в сумме 200 000 рублей.

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ Муруева Н.В. выразила согласие быть застрахованным лицом и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО «Альфастрахование». Муруева Н.В уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Согласно заявлению Муруева обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев в размере 0.60% в месяц от суммы лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1 200 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 800 рублей за каждый год страхования.

Таким образом, условия заключенного между сторонами спора кредитного договора не содержат положений, обусловливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Какие - либо иные доказательства того, что отказ Муруевой Н.В. от подключения к программе страхования мог повлечь отказ банка в предоставлении кредита, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлены.

Относительно доводов истца о навязывании банком услуги по личному страхованию в определенной страховой компании, суд приходит к следующим выводам. Волеизъявление истца Муруевой Н.В. на заключение такого договора банком от ее имени подтверждается анкетой заявителя, где собственноручной подписью истицы. Последней сделан выбор между двумя условиями: «Я согласен на страхование жизни и трудоспособности» или «Я не согласен на страхование жизни и трудоспособности». Муруева Н.В. поставила отметку напротив условия «Я согласен на страхование жизни и трудоспособности». Далее в анкете предложен выбор: «на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» либо «на страхование в страховой компании по моему усмотрению, при условии соответствия данной страховой компании требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги». Выбор истца был произведен в пользу страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждается отметкой истицы.

Учитывая изложенное, доводы Муруевой Н.В. о навязывании услуги страхования в качестве условия предоставления другой услуги - потребительского кредита, не могут быть признаны состоятельными.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для признания недействительными условия кредитного соглашения №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Муруевой Н.В. и ПАО КБ «Восточный» в части присоединения к страховой программе «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный», применения последствий недействительности сделки, взыскания с ответчика уплаченный страховой суммы в размере 25 200 рублей, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Муруевой Н. В. к ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий договора кредитования, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья: А.Д. Бунаева