Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1420/2021 ~ М-706/2021 от 12.03.2021

Дело № 2-1420/2021                                    копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2021 года                                    г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Безматерных О.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1 000 000 руб. на срок 86 месяцев для целей приобретения однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «Б», <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены ДД.ММ.ГГГГ закладной, выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ24. Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ- ИПОТЕКА». Начиная с октября 2020г. заемщиком в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользованием им. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9. и 4.10. Индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита и по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком не выполнено. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 434 831,93 руб., в том числе: 388 348,12 руб. - остаток ссудной задолженности; 27 537,30 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 307,56 руб. - задолженность по оплате пени по процентам, 14 638,95 руб. - задолженность по оплате пени по основному долгу. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 090 000 руб., соответственно, начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества определенной в отчете оценщика, а именно в размере 872 000 рублей (1 090 000 руб. х 80%). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, статей 309, 310, 323, 330, 331, 348-350, 450, 452, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 24, 32 ГПК РФ, ст. 50, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в указанном размере, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 30,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> «Б», <адрес>, в том числе: определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 872 000,00 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ уточнены исковые требования в части размера задолженности с учетом поступившего платежа, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 434 131,93 руб., в том числе: 388 348,12 руб. - остаток ссудной задолженности; 26 837,30 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 307,56 руб. - задолженность по оплате пени по процентам, 14 638,95 руб. - задолженность по оплате пени по основному долгу. Поясняет, что мировое соглашение сторонами не достигнуто.

Истец ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» не направил представителя в судебное заседание, извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик Кондаков В.Ф. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с учетом требований статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) судебное извещение направлено по последнему известному адресу месту жительства, подтвержденному сведениями Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю; иного фактического адреса проживания ответчика у суда не имеется. В соответствии со статьей 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истцом в адрес ответчика была направлена копия искового заявления. Информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Пермского районного суда Пермского края в сети Интернет, ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом положений статей 3, 154 ГПК РФ, пункта 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, устанавливающей условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений статьи 20 ГК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, по основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ. На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст.819 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. на срок 86 месяцев для целей приобретения однокомнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 30,3 кв.м, этаж 1, расположенной по адресу: <адрес> «Б», <адрес> (л.д.4-9).

Банком обязательства о предоставлении кредитных денежных средств выполнены, согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ФИО1 суммы 1 000 000 руб., расчетом задолженности (л.д.16, 22).

Погашение кредита предусмотрено аннуитетными платежами в размере 19 268,71 руб., процентная ставка составляет 14,95% годовых (п.4.4., 4.5). Согласно п. 4.8 платежный период для внесения ежемесячных платежей – с 10 по 18 число каждого календарного месяца.

Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ24, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН произведена запись за номером 59-59/014-59/021/403/2015-3302/1 (л.д.17-19).

ЕГРН предоставлены сведения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, о том, что правообладателем указанного объекта недвижимости на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись за номером 59-59/014-59/021/403/2015-3301/3 (л.д.63-65).

Заемщик, в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет своих обязательств по возврату земных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежным средствами, начиная с октября 2020г. неоднократно не уплачивая платежи в установленном размере и в установленные сроки, согласно расчету задолженности, в котором учтены вносимые заемщиком денежные суммы (л.д.22-30).

В настоящее время законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА», согласно внесенной отметке на закладной на основании договора купли-продаж закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом истцом в адрес должника 11.01.2021 было направлено заказным письмом требование о досрочном истребовании задолженности, предложено в срок не позднее 01.02.2021 досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена кредитным договором, размер которых указан в данном требовании. Также должник извещен о намерении Банка расторгнуть кредитный договор (л.д.30, 31).

Заемщик требование Банка оставил без удовлетворения.

По состоянию на 19.02.2021, с учетом штрафных санкций, образовалась задолженность в размере 434 831,93 руб., в том числе: 388 348,12 руб. - остаток ссудной задолженности; 27 537,30 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 307,56 руб. – задолженность по пене, 14 638,95 руб. – задолженность по пене по основному долгу (л.д.29 оборот).

Согласно расчету задолженности начисление текущих процентов по договору после 01.02.2021 прекращено.

С учетом внесения ответчиком денежных средств 25.02.2021 в размере 700,00 руб., списанных в счет оплаты просроченных процентов, в период с 01.02.0221 по 19.05.2021 – в размере 5 621,71 руб., по состоянию на 19.05.2021 задолженность составила: 434 131,93 руб., в том числе: 388 348,12 руб. - остаток ссудной задолженности; 26 837,30 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 307,56 руб. - задолженность по оплате пени по процентам, 14 638,95 руб. - задолженность по оплате пени по основному долгу.

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным; возражения по подлежащей взысканию сумме, доказательства уплаты денежных средств по кредитному договору, суду не представлены. Доказательства полного или частичного погашения заявленного долга ответчиком в нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суду не представлено.

С учетом того, что обязательства заемщиком нарушены, нарушения носили неоднократный характер, поэтому в силу п.2 ст.811 ГК РФ у истца имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора, взыскание суммы задолженности подлежит в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.

Согласно пункту 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункт 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 3 данной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 3 названного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с пунктом 5 ст. 54.1 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу условий Договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона.

В соответствии с пунктом 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона, возникшей в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «Б», <адрес>, площадью 30,3 кв.м, кадастровый №.

Права истца по Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем в настоящее время является ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА».

В связи с тем, что требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено, залогодержатель вправе в соответствии с условиями кредитного договора требовать обращения взыскания на предмет ипотеки.

В связи с тем, что со стороны ответчика имеется ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 указанного Закона.

Подпунктом 4 пункта 2 приведенной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, выполненного независимым оценщиком ООО «Вишера-Оценка», рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 090 000 руб., соответственно, начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 872 000 рублей (1 090 000 руб. х 80 %) (л.д.32-71).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены, в соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ, подпунктов 1,2 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 13 548,32 руб. (7 548,32 руб. по требованию имущественного характера + 6 000 руб. (по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Ипотечный агент ВТБ-ИПОТЕКА» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 434 131,93 руб., в том числе: 388 348,12 руб. - остаток ссудной задолженности; 26 837,30 руб. - задолженность по плановым процентам, 4 307,56 руб. - задолженность по оплате пени по процентам, 14 638,95 руб. - задолженность по оплате пени по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 30,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> «Б», <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 872 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 13 548,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)                             О.В. Безматерных

Мотивированное решение составлено 27 мая 2021г.

Судья: (подпись)

Копия верна

Судья:                                    О.В. Безматерных

Подлинник подшит

в гражданском деле № 2- 1420/2021

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0002-01-2021-001000-33