Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-946/2018 ~ М-854/2018 от 25.07.2018

Дело № 2-946/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года                                 г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Артёменко Е.А.

при секретаре Сперанской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 17 сентября 2018 года гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Круглову Валерию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Круглову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Круглову В.Г. кредит в размере 260 033 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22,00% годовых под залог транспортного средства - FORD Форд Фокус, №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС № №. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» был заключен договор уступки прав требования №, по которому банк передал ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» права требования по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ на основании дополнительного соглашения № об обратной уступке прав требования банк вернул себе права требования, в том числе по данному кредитному договору. Размер, сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ банк изменил условия кредитного договора и увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 187 295,32 руб., проценты за пользование кредитом – 2,80% годовых, срок предоставления кредита – до ДД.ММ.ГГГГ. При этом кредитор уведомил заемщика об изменениях условий договора. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки платежей, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Согласно списку внутренних почтовых отправлений требование ФИО1 было направлено ДД.ММ.ГГГГ, таким образом истцом досудебных порядок урегулирования спора соблюден. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 187 295,92 руб., задолженность по уплате процентов в размере 6 711,11 руб., задолженность по уплате неустоек в размере 207 186,34 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 212 руб., и обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно FORD Форд Фокус, со следующими характеристиками: №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС №.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Круглов В.Г. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещался о времени и месте судебного заседания судебными повестками по месту регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд за истечением срока хранения.

Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, судом с учетом мнения представителя истца, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-3414 от 5 октября 2016 года у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19 января 2017 года по делу № №» ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 57).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Круглов Е.В. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в котором просил заключить договор банковского счета на условиях, установленных Разделом 1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (п. 1), предоставить ему кредит в размере 260 033 руб. под 22% годовых на оплату части стоимости автомобиля FORD Форд Фокус, VIN №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС № приобретаемого на основании договора купли-продажи на условиях, указанных в пункте 3 Заявления и установленных Условиями (л.д. 22-25).

В заявлении о предоставлении и обслуживании кредита ответчик согласился с тем, что договор является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 2 и 3 настоящего Заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита заявителю путем зачисления суммы кредита на счет (п. 6.1), и с тем, что в случае акцепта банком его предложения Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего счета) в ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ «Алтайэнергобанк») и график платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердил своей подписью, что с Условиями и Графиком ознакомлен, их содержание понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д. 22-23).

Таким образом, договор № № заключен в результате акцепта банком оферты Круглова В.Г., оформленной в виде заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» и ознакомления с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

ДД.ММ.ГГГГ на имя Круглова В.Г. в соответствии с его заявлением банк открыл счет и зачислил на него сумму кредита в размере 260 033 руб., тем самым банк акцептовал заявление-оферту ответчика (л.д. 26).

Такой способ заключения договора полностью соответствует требованиям ст. 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и в силу Гражданского кодекса Российской Федерации является соблюдением письменной формы договора.

ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кругловым В.Г. был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и Условиях предоставления кредита. По договору залога транспортного средства в залог банку передано транспортное средство – автомобиль марки FORD Форд Фокус, VIN №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС № №, залоговой стоимостью 256 500 руб. (л.д. 23).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства по кредиту в соответствии с п. 3 заявления-анкеты были предоставлены истцом на расчетный счет заемщика.

На основании заявления Круглова В.Г. от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства перечислены на счет ООО «ВИП-АВТО МОТОРС» по договору купли-продажи в размере 185 500 руб., ООО СК «Компаньон» в качестве оплаты страховой премии в размере 33 231 руб., ООО «Страховая группа «Компаньон» в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в размере 37 802 руб., а также 4 000 руб. – ООО «Бумеранг-2» в качестве оплаты сервиса «Все вернется» (л.д. 26).

Круглов В.Г. свои обязательства перед ООО КБ «АйМаниБанк» по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки внесения ежемесячных платежей, а также вносит их не в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 17-21).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика уведомление об изменении условий вышеуказанного кредитного договора в части уменьшения процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора. В соответствии с измененными условиями сумма займа составила 187 295,92 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 2,80% годовых (л.д. 62-67).

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.5. Заявления-Анкеты).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, ООО КБ «АйМаниБанк» направил ответчику требование о досрочном погашении кредита (л.д. 42-44), которое оставлено им без исполнения.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 401 193,37 руб., в том числе: 187 295,92 руб., задолженность по уплате процентов – 6 711,11 руб., задолженность по уплате неустоек – 207 186,34 руб. (л.д. 13-16).

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ООО КБ «АйМаниБанк» являются законными и обоснованными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 401 193,37 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом автомобиля FORD Форд Фокус, VIN №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС №, приобретенного на полученный у истца кредит, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 329, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом того, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком кредитного договора, полагает подлежащими удовлетворению требования ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в виде указанного автомобиля.

При этом суд принимает во внимание, что согласно сообщения МРЭО ГИБДД УМВД России по Ивановской области с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату исполнения запроса – ДД.ММ.ГГГГ собственником вышеуказанного автомобиля является Круглов В.Г.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством.

Пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила. Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В пункте 2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления-анкеты (л.д. 37).

Как следует из пункта 4 заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлена согласованная залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 256 500 руб. (л.д. 23).

В связи с этим, начальная продажная стоимость залоговая стоимость автомобиля равна 204 800 руб. (256 500 руб. х 80% = 204 800 руб.)

Доказательств, подтверждающих иную стоимость залогового имущества, ни истец, ни ответчик в суд не представили.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль FORD Форд Фокус, VIN №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС <адрес>, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 204 800 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 13 212 руб. (л.д. 68).

Поскольку требования истца признаны судом обоснованными в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 212 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Круглову Валерию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Круглова Валерия Геннадьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401 193,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 187 295,92 руб., задолженность по уплате процентов – 6 711,11 руб., задолженность по уплате неустоек – 207 186,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 212 руб., а всего 414 405,37 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – FORD Форд Фокус, VIN №, 2005 года выпуска, цвет – серебристый, двигатель - № №, ПТС №, принадлежащий Круглову Валерию Геннадьевичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 204 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 19 сентября 2018 года