Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1862/2021 ~ М-1012/2021 от 20.02.2021

Дело №2-1862/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2021 года          г.о. Щелково Московская область

Щелковский городской суд Московской области в состав председательствующего судьи Разумовской Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Павловой М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Акционерный банк «РОССИЯ» к Вахрушевой ФИО4 о взыскании кредиторской задолженности и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, в лице представителя по доверенности, обратился в Щёлковский городской суд Московской области с иском к Вахрушевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, обращение взыскания на заложенное имущество.

             В обоснование исковых требований указано, что между <данные изъяты> и Вахрушевой ФИО5 (далее по тексту «Заемщик») 30.05.2008 был заключен кредитный договор № №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 105 000,00 (Сто пять тысяч) долларов США сроком на 300 (триста) календарных месяцев, а Заемщик в свою очередь, обязался произвести погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в срок и на условиях, указанных в Кредитном договоре. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение в собственность Заемщика, а также капитальный ремонт и благоустройство 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> имеющей общую площадь 54,40 кв.м., жилую площадь 31,10 кв.м. (далее - Квартира).

В соответствии с п 3.1 Кредитного договора, обеспечением обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) Квартиры, приобретаемой     с использованием заемных средств кредита.

Указанный кредитный договор был приобретен Банком 25.01.2017г. по Договору купли-продажи Закладных (передачи прав на Закладные) № №, в соответствии с Реестром закладных № от 05.04.2017, заключенным с <данные изъяты>

Рыночная стоимость согласно отчету об оценки № № от 13.05.2008г., составленный <данные изъяты>» составляет 3 534 728,00 (Три миллиона пятьсот тридцать четыре тысячи семьсот двадцать восемь) рублей.

    В соответствии с п. 5.4.2 Кредитного договора Заемщик обязался уплатить Банку проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% (Двенадцать целых пять десятых) годовых, а в случае нарушения срока погашения кредита и несвоевременного погашения процентов, начисленных за пользование кредитом, установленных Кредитным договором Заемщик обязался уплатить Банку неустойку со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, по день её погашения включительно в размере 0,3% (ноль целых три десятых процентов) от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, что подтверждается выписками из Банка.

Заёмщик с марта 2020 года перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору по уплате ежемесячных платежей.

Письмо Банка исх. № № от 17.09.2020г. в адрес Заемщика с требованием погасить просроченную задолженность по Кредитному договору, было Заемщиком оставлено без удовлетворения.

           Размер просроченной задолженности по Кредитному договору, согласно приложенному расчету составляет по состоянию на 20.11.2020г. – 100 333 (Сто тысяч триста тридцать три) доллара США 91 цент, из них:

- сумма непогашенного кредита – 88 235 (Восемьдесят восемь тысяч двести тридцать пять) долларов США 33 цента;

•    начисленные проценты – 934 (Девятьсот тридцать четыре) доллара США 19 центов;

•    просроченные проценты – 6 184 (Шесть тысяч сто восемьдесят четыре) доллара США 30 центов;

•    штрафы/пени – 4 980 (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят) долларов США 09 центов.

       На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою задолженность по кредитному договору № № от 30 мая 2008 года в размере 100 333 (Сто тысяч триста тридцать три) доллара США 91 цент, из них:

- сумма непогашенного кредита – 88 235 (Восемьдесят восемь тысяч двести тридцать пять) долларов США 33 цента;

•    начисленные проценты – 934 (Девятьсот тридцать четыре) доллара США 19 центов;

•    просроченные проценты – 6 184 (Шесть тысяч сто восемьдесят четыре) доллара США 30 центов;

•    штрафы/пени – 4 980 (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят) долларов США 09 центов.

    - Обратить взыскание на залоговое имущество, а именно, 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 54,40 кв.м., жилую площадь 31,10 кв.м., в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» (АО «АБ «РОССИЯ») установив первоначальную продажную цену в размере 2 827 782 (Два миллиона восемьсот двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 40 копеек.

- Определить способ реализации – публичные торги.

- Взыскать с Вахрушевой ФИО6 расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде о взыскании задолженности в сумме 46 171,37 рублей; об обращении взыскания в сумме 6000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Вахрушева Е.А. не явилась, извещалась судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Поскольку ответчик об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении дела не заявила, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п. 6.1 Кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

        В судебном заседании установлено, что между <данные изъяты> и Вахрушевой ФИО7 (далее по тексту «Заемщик») 30.05.2008 был заключен кредитный договор № № по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 105 000,00 (Сто пять тысяч) долларов США сроком на 300 (триста) календарных месяцев, а Заемщик в свою очередь, обязался произвести погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в срок и на условиях, указанных в Кредитном договоре. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретение в собственность Заемщика, а также капитальный ремонт и благоустройство 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 54,40 кв.м., жилую площадь 31,10 кв.м. (далее - Квартира).

В соответствии с п 3.1 Кредитного договора, обеспечением обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) Квартиры, приобретаемой     с использованием заемных средств кредита.

Указанный кредитный договор был приобретен Банком 25.01.2017г. по Договору купли-продажи Закладных (передачи прав на Закладные) № №, в соответствии с Реестром закладных № от 05.04.2017, заключенным с №

Рыночная стоимость согласно отчету об оценки № № от 13.05.2008г., составленный <данные изъяты>» составляет 3 534 728,00 (Три миллиона пятьсот тридцать четыре тысячи семьсот двадцать восемь) рублей.

    В соответствии с п. 5.4.2 Кредитного договора Заемщик обязался уплатить Банку проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% (Двенадцать целых пять десятых) годовых, а в случае нарушения срока погашения кредита и несвоевременного погашения процентов, начисленных за пользование кредитом, установленных Кредитным договором Заемщик обязался уплатить Банку неустойку со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, по день её погашения включительно в размере 0,3% (ноль целых три десятых процентов) от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, что подтверждается выписками из Банка.

Заёмщик с марта 2020 года перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору по уплате ежемесячных платежей.

Письмо Банка исх. № № от 17.09.2020г. в адрес Заемщика с требованием погасить просроченную задолженность по Кредитному договору, было Заемщиком оставлено без удовлетворения.

Также из материалов дела усматривается, что, в соответствии с п.7.2.4 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.08.1998 г. № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором в связи, с чем возникла просроченная задолженность по договору.

Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен (л.д. 19).

В соответствии с расчетом задолженности, имеющаяся у ответчика задолженность перед истцом по состоянию на 20.11.2020г. составляет - 100 333 (Сто тысяч триста тридцать три) доллара США 91 цент, из них:

- сумма непогашенного кредита – 88 235 (Восемьдесят восемь тысяч двести тридцать пять) долларов США 33 цента;

•    начисленные проценты – 934 (Девятьсот тридцать четыре) доллара США 19 центов;

•    просроченные проценты – 6 184 (Шесть тысяч сто восемьдесят четыре) доллара США 30 центов;

•    штрафы/пени – 4 980 (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят) долларов США 09 центов.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату долга.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для уменьшения размера неустойки, равно как и освобождения ответчика от выплаты неустойки судом не установлено.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчиком до настоящего времени не возвращены денежные средства по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными, а требование подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата истцу заемных денежных средств, в полном объеме.

Согласно пункту 1.1 и 1.2 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнитель иные обязательства по Кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

В отношении требований истца об обращении взыскания на квартиру суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. №367/ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Согласно отчету об оценки № № от 13.05.2008г., составленный <данные изъяты> рыночная стоимость имущества составляет 3 534 728,00 руб.

Таким образом, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона №102 –ФЗ, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 80 % от ее рыночной стоимости, указанной в отчете об оценки и должна составлять 2827,782,40 руб.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п.1 ст.85 указанного Федерального закона, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.89 данного Федерального закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с кредитным договором обеспечением надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору является залог недвижимого имущества.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанный объект недвижимости с установлением начальной продажной стоимости в размере 2827,782,40 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае, подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Денежное обязательство в договоре займа, выраженное в иностранной валюте, без указания о его оплате в рублях, надлежит рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, то есть как подлежащее оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.

Поскольку стороны не зафиксировали в договоре займа курсы долларов США к рублю Российской Федерации для проведения расчетов, поэтому, сумма долга в размере 100 333 (Сто тысяч триста тридцать три) доллара США 91 цент подлежит взысканию с ответчика в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

С учетом удовлетворения требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере по требованиям имущественного характера в сумме 46 171,37 рублей и об обращении взыскания в сумме 6000 рублей, как подтвержденные документально.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования АО «Акционерный банк «РОССИЯ»– удовлетворить.

     Взыскать с Вахрушевой ФИО8 в пользу АО «Акционерный банк «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору № № от 30 мая 2008 года в размере 100 333 (Сто тысяч триста тридцать три) доллара США 91 цент по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, из них:

- сумма непогашенного кредита – 88 235 (Восемьдесят восемь тысяч двести тридцать пять) долларов США 33 цента;

•    начисленные проценты – 934 (Девятьсот тридцать четыре) доллара США 19 центов;

•    просроченные проценты – 6 184 (Шесть тысяч сто восемьдесят четыре) доллара США 30 центов;

•    штрафы/пени – 4 980 (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят) долларов США 09 центов.

- Обратить взыскание на залоговое имущество, а именно, 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> имеющей общую площадь 54,40 кв.м., жилую площадь 31,10 кв.м., в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» (АО «АБ «РОССИЯ») установив первоначальную продажную цену в размере 2 827 782 (Два миллиона восемьсот двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 40 копеек.

- Определить способ реализации имущества – публичные торги.

- Взыскать с Вахрушевой ФИО9, расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде о взыскании задолженности в сумме 46 171,37 рублей; об обращении взыскания в сумме 6000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Судья                                         Разумовская Н.Г.