Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1087/2018 ~ М-1055/2018 от 08.10.2018

                                УИД 24RS0026-01-2018-001138-74

                                Дело № 2-1087/2018

                    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

03 декабря 2018 года                                с. Каратузское

    Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием истца Золототрубовой А.С.,

представителя истца Сухочевой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело по иску Золототрубовой А. С. к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о возложении обязанности по перечислению страховой выплаты,

                    У С Т А Н О В И Л:

Золототрубова А.С. обратилась в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» о взыскании страховой выплаты, указав следующее.

    13.01.2014 г. Золототрубовой А.С. заключен кредитный договор с ОАО КБ «Восточный». Одновременно с заключением кредитного договора, заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ЗАО СК «Резерв» сроком со сроком действия с 13.01.2014 г. по 13.01.2019 г.

    16.05.2018г. в результате произошедшего с ней несчастного случая, ей установлена <...> группа инвалидности, бессрочно.

    О наступлении страхового случая она уведомила ЗАО СК «Резерв» 13.06.2018 г., представив необходимый пакет документов для страховой выплаты.

    До настоящего времени выплата не произведена. В этой связи просит возложить на ЗАО СК «Резерв» обязанность по перечислению суммы страховой выплаты, предусмотренной договором страхования, на счет, открытый в ОАО КБ «Восточный», а также взыскать в свою пользу штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».

    Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Восточный экспресс банк».

    В судебном заседании истец Золототрубова А. С., поддержав заявленное требование, пояснила, что в 2014 г. заключила кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», а также договор страхования от несчастных случаев и болезней. При предоставлении кредита с нее единовременно удержали суммы платы за страхование. В сентябре 2017 г. произошел несчастный случай- ее покусала собака. По поводу полученных повреждений она проходила длительное стационарное лечение, <...>. В мае 2018 г. установлена <...> группа инвалидности, бессрочно. В июне она направила в адрес ответчика пакет документов, указанный в договоре страхования, а также заявление на страховую выплату. Кроме того, она неоднократно созванивалась с представителями страховой компании, уточняла перечень документов необходимый для предоставления. В телефонном режиме ей поясняли, что ее заявление и документы рассматриваются. До настоящего времени никаких писем от ответчика она не получала. Кредит она не платит, так как по условиям договора страхования, страховая выплата должна быть перечислена на ее счет в банке для погашения кредита. Кредитный договор, при этом не расторгнут и не прекращен. Просила удовлетворить иск.

    Представитель истца Сухочева Н. В. также поддержала исковые требования и просила их удовлетворить, полностью подтвердив вышеприведенные доводы истца.

    Представитель ответчика- ЗАО СК «Резерв», а также представитель третьего лица без самостоятельных требований- ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явились. Ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили.

    В соответствии с ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в указанный в ч. 3 ст. 113 ГПК РФ срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно принимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

    Вышеприведенное положение ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, с указанием адреса официального сайта Каратузского районного суда, разъяснено сторонам, в том числе и ответчику и третьему лицу в определении о принятии искового заявления к производству. Копия данного определения вместе с судебным извещением на 01.11.2018 г., вручена ответчику 29.10.2018 г., а третьему лицу- 22.10.2018 г., что подтверждено почтовым уведомлением о вручении.

    Таким образом, извещение ответчика и третьего лица суд признает надлежащим.

    Учитывая отсутствие доказательств наличия уважительных причин для неявки в судебное заседание, а также отсутствие соответствующих ходатайств со стороны ответчика и третьего лица, суд, руководствуясь ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотрение данного гражданское дело в отсутствие ответчика и третьего лица, в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения истца, представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст., ст. 421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения у ответчика обязанности выплатить страховое возмещение) предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что 13 января 2014 года Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», выступивший кредитором и Золототрубова А. С., являющаяся заемщиком заключили договор кредитования № <...>, по которому кредитор предоставил заемщику кредит «Выгодный Жизнь» в сумме 146561 рубль на срок в 60 месяцев под 29,7% годовых, с условием возврата по частям, ежемесячными платежами в соответствии с графиком гашения кредита.

Способом обеспечения кредитного обязательства по указанному договору являлось страхование истца от несчастных случаев и болезней и страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы. Страховщиком истца по индивидуальному договору выступило ЗАО СК «Резерв».

Как следует из заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхового полиса, истица проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие (отсутствие) не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита. Истица выразила свое согласие с оплатой страховой премии в размере 33561 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ОАО КБ «Восточный».

По договору-распоряжению на перевод, истец поручила банку перевести на счет страховщика сумму страховой премии с ее текущего банковского счета.

13.01.2014 г. между Золототрубовой А.С. и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно п.п. «а» п.3 Договора, страховщик, при условии оплаты страхователем страховой премии, обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного определенных событий, в том числе инвалидности 1 и 2 групп застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники застрахованного ( п. 4)

Размер страховой суммы определен договором в 124300 руб. ( п.5)

Страховая выплата по страховым событиям, указанным в п. 3 страхового полиса (договора), устанавливается в размере 100% страховой суммы и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий в совокупности, независимо от их количества за срок страхования ( п.8)

При наступлении страхового случая застрахованные должен не позднее 35 календарных дней с момента как ему стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся страховщика или его представителя о наступлении страхового случая в письменном виде. Уведомление о страховом случае направляется в любое отделение ОАО КБ «Восточный» либо на адрес страховщика: <...>, заказным письмом с уведомлением о вручении ( п. 9)

Застрахованный представляет следующие документы для подтверждения факта страхового случая: заявление на страховую выплату с указанием полных банковских реквизитов; копию страхового полиса и заявления на страхование; копию документа, удостоверяющего личность застрахованного; заключение медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности; направление на МСЭ, выданное медицинским учреждением; справка медицинского учреждения (выписка из медицинской карты), подтверждающая факт получения инвалидности с указанием диагноза и сроков лечения, выписка из истории болезни за весь период лечения; выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования, профессиональных, общих заболеваниях; если инвалидность наступила в результате несчастного случая- оригиналы или заверенные надлежащим образом копии предусмотренных действующим законодательством документов, выданных соответствующими уполномоченными органами, достоверно свидетельствующие о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая. (п.10)

Аналогичный перечень документов, предоставляемых застрахованным лицом для получения страховой выплаты, предусмотрен п. 7.1.1 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв» от 01.10.2013.

Пунктом 11 Договора страхования и п. 7.4 Полисных условий предусмотрен порядок перечисления страховой выплаты- путем безналичного перечисления полной страховой суммы за счет застрахованного в ОАО КБ «Восточный», если иной счет не указан в соответствующем заявлении выгодоприобретателя.

Срок договора страхования установлен с 13.01.2014 г. по 13.01.2019 г.

Согласно представленным истцом документам, в частности из направления на медико-социальную экспертизу, следует, что 10.09.2017 г. Золототрубова А.С., <...> года рождения, получила бытовую травму-укус собаки <...>. По поводу полученного повреждения находилась на лечении в хирургическом отделении КГБУЗ «Каратузская РБ» с 10.09.2017 г. по 22.09.2017 г. по поводу открытого перелома костей <...>, множественных рваных ран <...>, полученных в результате укусов собаки. Произведена <...>, ПХО ран <...>. 04.10.2017 г. в хирургическом отделении КГБУЗ «Каратузская РБ» сделана <...>. С 05.10.2017 г. по 15.10.2017 г. находилась на лечении в травматологическом отделении КГБУЗ «Минусинская МБ», где проводилась медикаментозная терапия. С 18.10.2017 г. по 23.10.2017 г. находилась на лечении в хирургическом отделении Госпиталя ВОВ г. Красноярска. С 24.10.2017 г. по 21.11.2017 г. находилась на лечении в ожоговом отделении КГБУЗ «Краевая клиническая больница», где проведена аутодермопластика.

07.05.2018 г. Золототрубовой А.С. выдано направление на медико-социальную экспертизу.

16.05.2018 г. решением ФКУ «ГБ СМЭ по Красноярскому краю» истцу установлена <...> группа инвалидности, бессрочно, по общему заболеванию, о чем выдана соответствующая справка МСЭ-2016 № <...>.

08.06.2018 г. Золототрубова А.С. обратилась в ЗАО СК «Резерв» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая- установление <...> группы инвалидности в результате несчастного случая.

В распоряжение ответчика представила документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также документы, перечисленные в договоре страхования, - заявление на добровольное страхование от 13.01.2014 г. с приложением заявления о заключении договора кредитования в ОАО КБ «Восточный»; направление на медико-социальную экспертизу, содержащее детальное описание произошедшего несчастного случая и проводимого в этой связи лечения; акт № <...>.36.24/2018 от 16.05.2018 г. медико-социальной экспертизы гражданина; справку МСЭ об установлении группы инвалидности; выписку из амбулаторной карты; копию паспорта.

Вышеперечисленные документы получены ответчиком 15.06.2018 г.

26.06.2018 г. ответчиком в адрес истца направлено уведомление, в котором предложено направить в адрес страховой компании протокол к акту МСЭ и выписку из стационара, где впервые получено лечение по факту укуса собаки.

Аналогичное уведомление направлено истцу 29.08.2018 г. в ответ на претензию истца от 08.08.2018 г.

Запрашивая у истца указанные документы, ответчик ссылается на п. 7.1.1 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 01.10.2013 г.

Между тем, указанным пунктом не предусмотрено предоставление протокола к акту МСЭ, а в числе документов, предоставляемых заемщиком, указан только акт МСЭ, который и был представлен истцом ответчику.

Также истцом представлена выписка из медицинской карты, содержащая сведения об обращениях истца за медицинской помощью в КГБУЗ «Каратузская РБ» по поводу раны в области культи левого предплечья.

Кроме того, подробное описание сроков лечения, оказанной медицинской помощи в стационарных условиях содержится в направлении на медико-социальную экспертизу.

Представленными истцом документами достоверно установлен факт получения ею вреда здоровью, повлекшего установление инвалидности, в результате несчастного случая (укуса собаки), что в силу договора страхования является страховым случаем.

Помимо прочего, п. 7.3 Полисных условий предоставляет страховщику право самостоятельно запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, организаций и учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Данным правом ответчик, согласно представленному отзыву, не воспользовался.

При таком положении суд приходит к выводу о доказанности факта наступления страхового случая в период действия договора страхования, в связи с чем истец имеет право на получение страховой выплаты в размере, определенном договором страхования, то есть в 124300 руб.

Страховая выплата подлежит перечислению на счет Золототрубовой А.С., открытый в ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с предоставлением кредита по договору от 13.01.2014 г.

Такой порядок выплаты установлен Договором страхования, заключенным между истцом и ЗАО «СК «Резерв» 13.01.2014 г.

Кроме того, в претензии от 08.08.2018 г., адресованной ответчику, истец также требовала перечислить страховую выплату на счет, открытый в указанном банке.

Согласно судебному приказу, выданному мировым судьей судебного участка № 42 в Каратузском районе 02.11.2018 г. с Золототрубовой А.С. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 13.01.2014 г., образовавшаяся за период с 13.07.2018 г. по 08.10.2018 г. в размере 3216801 руб.

13.11.2018 г. данный судебный приказ отменен по заявлению Золототрубовой А.С.

При изложенных обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворения требования истца о возложении на ответчика обязанности по перечислению страховой выплаты в размере 124300 руб. на счет истца, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк».

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа в связи с отказом от добровольного исполнения требований о перечислении страховой выплаты, суд исходит из следующего.

Также, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку законные требования истца не были удовлетворены ответчиком добровольно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 62150,5 руб. (124300х50%), оснований для уменьшения которого в связи с отсутствием ходатайства ответчика в порядке ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождена.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 5486 руб. ( 124300-100000)х2%+3200).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198, ст. 235 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Золототрубовой А.С. удовлетворить.

    Возложить за Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» обязанность произвести страховую выплату в размере 124300 (сто двадцать четыре тысячи триста) рублей Золототрубовой А. С., путем безналичного перечисления на счет, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк».

    Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» в пользу Золототрубовой А. С. штраф в размере 62150 (шестьдесят две тысячи сто пятьдесят) рублей.

    Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» в доход бюджета муниципального образования «Каратузский район» государственную пошлину в размере 5486 (пять тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, постановивший заочное решение, заявление о его отмене, в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечению срока на подачу заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано-в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий                             Т.В.Криндаль