Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-460/2021 ~ М-232/2021 от 16.02.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунская Л.М.,

при секретаре Ионовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-460/2021 по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Волошко Е. Н. и Ефимовой В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Палкиной Е.Н., в котором просит взыскать с неё как с наследника ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63850 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2115 руб. 52 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Волошко Е. Н. и Ефимова В. Н..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Из искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках мятного договора; предоставить ему кредит в размере 61760 руб. путём зачисления суммы кредита Счёт Клиента. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его с предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей (далее - График). Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 61760 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 1462 дня (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка по договору 36 % годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размepy от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (а рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа. Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 63850,67 руб., из которых: 58496,86 руб.- основной долг; 3553,81 руб. - начисленные проценты; 0 руб. - начисленные комиссии и платы; 1800 руб. - плата за пропуск минимального платежа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии сих условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банку стало известно, что нотариусом Кинеля Самарской области Чемариным К.В. открыто наследственное дело №. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с п. 3. ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных соответствующих требований. Согласно Постановлению Пленума ВС от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» «под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от тени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства». На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63850 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2115 руб. 52 коп.

Ответчики Волошко Е.Н. и Ефимова В.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещены, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «Русский Стандарт Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещен.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно пункта 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1, как заемщику, был предоставлен кредит в размере 61760 руб. путем зачисления денежных средств на счет клиента №, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по договору составила 36 % годовых.

Как следует из указанного договора, ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, правилами предоставления и погашения кредита, что подтверждается её собственноручной подписью в договоре.

Установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил, зачислив денежные средства в размере 61 760 руб. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 16).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан вернуть кредитору полученные денежные средства и уплатить кредитору проценты за пользование денежными средствами в порядке и в сроки, установленные договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Из ответа нотариуса Кинельского района Самарской области Чемарина К.В. (л.д. 49) следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело №, наследником заемщика является супруг наследодателя ФИО2, которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве на денежные вклады, хранящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в общей сумме на 39019 руб. 30 коп. (л.д. 52), свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве на денежные вклады, хранящиеся в ОАО «Сбербанк России» в общей сумме на 1681 руб. 25 коп. (л.д. 53).

Таким образом, ФИО2 как наследником после смерти наследодателя ФИО1 было принято наследство, которое состоит из вышеуказанных денежных вкладов, в общей сумме 40700 руб. 55 коп.

Согласно записи акта о смерти № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа нотариуса Кинельского района Самарской области Чемарина К.В. (л.д. 70) следует, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело №, наследниками после его смерти являются его дочери – Волошко Е.Н. и Ефимова В.Н.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волошко Е.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 76), а также свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 77).

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ефимовой В.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 78), а также свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 79).

В подтверждение размера задолженности умершей ФИО1, истцом представлен расчет, из которого видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63850 руб. 67 коп., из которых 58496,86 руб.- основной долг; 3553,81 руб. - начисленные проценты; 1800 руб. - плата за пропуск минимального платежа (л.д. 7-9).

Представленный расчет проверен судом и является верным.

У суда нет оснований не доверять представленному стороной истца расчету размера задолженности по основному долгу, процентам, иных расчетов в ходе рассмотрения настоящего дела ответчиками не представлено.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В тоже время судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 заключила договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору с ЗАО «Русский стандарт страхования» ( л.д. 118-119).

В соответствии с п. 4.1 Договора страховым случаем признается смерть застрахованного лица по любой причине.

В соответствии с п. 6 Договора выгодоприобретателем по страховому событию, указанному в п. 4.1 является ЗАО «Банк Русский стандарт».

Судом установлено, что после смерти ФИО1 к страховщику с заявлением о наступлении страхового события – смерти обратилась дочь ФИО1 – Ефимова В.Н., предоставив документы, подтверждающие смерть заемщика ФИО1.

Как следует из сопроводительных документов АО «Русский Стандарт Страхования» решение по страховой выплате не принималось. ( л.д.115)

Также среди представленных документов отсутствуют доказательства того, что истец, как выгодоприобретатель по наступившему страховому случаю, обращался в АО «Русский Стандарт Страхования» с заявлением о получении страховой выплаты.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Доказательств того, что смерть заемщика ФИО1 не является страховым случаем, суду не предоставлено.

Поскольку истец является выгодоприобретателем по страховому случаю, наступившему в связи со смертью заемщика ФИО1, на нем лежит обязанность предоставлять доказательства отсутствия страхового события.

С учетом изложенного, суд полагает, что у истца отсутствуют основания для предъявления требования к наследникам ФИО1, застраховавшей свою жизнь в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников Палкиной Е. Н. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения – 09 августа 2021 года.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>