Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-361/2021 ~ М-297/2021 от 31.03.2021

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленокумск 12 мая 2021 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Кечековой В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шерифовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к НЕМЦЕВА Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд <адрес> с исковым заявлением к НЕМЦЕВА Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 770313 рублей 25 копеек под 16,24 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 250753 рубля 25 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 674433 рубля 66 копеек, из них: просроченная задолженность: 674433 рубля 66 копеек; комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 0; комиссия за смс - информирование: 0; страховая премия: 0; просроченные проценты: 43957 рублей 32 копейки; просроченная ссудная задолженность: 596508 рублей 08 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду: 747 рублей 53 копейки; неустойка на остаток основного долга: 32314 рублей 34 копейки; неустойка на просроченную ссуду: 906 рублей 39 копеек; неустойка на просроченные проценты: 0; штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 570901,97 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с НЕМЦЕВА Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 674433 рубля 66 копеек, взыскать с НЕМЦЕВА Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15944 рубля 34 копейки, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 570901 рубль 97 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Советского районного суда <адрес> в сети Интернет, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем отражено в исковом заявлении.

Ответчик НЕМЦЕВА Т.А. в судебное заседание не явилась.

Из материалов дела следует, что ответчику НЕМЦЕВА Т.А. направлялись судебные извещения с уведомлением о вручении по адресу регистрации места жительства. Однако судебные извещения ответчиком не получены, возращены в суд за истечением срока хранения.

Доказательств невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено. Неполучение ответчиком направленного ему судебного извещения является следствием отказа от получения судебной корреспонденции. Судом предприняты все меры к соблюдению процессуальных прав сторон в настоящем процессе. Ответчику судом был предоставлен достаточный срок для участия в судебных заседаниях.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и НЕМЦЕВА Т.А. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 770313 рублей 25 копеек рублей под 16,24 % годовых, сроком на 60 месяцев, денежные средства зачислены на счет НЕМЦЕВА Т.А. ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету в ПАО «Совкомбанк».

Целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ (п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: <данные изъяты> год выпуска: 2020, № шасси: отсутствует, кузов №: №, идентификационный номер (VIN: №, разрешенная максимальная масса 1546, пробег транспортного средства: 0, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Формула - Р» и НЕМЦЕВА Т.А. заключен договор купли-продажи автомобиля №, в соответствии с которым НЕМЦЕВА Т.А. приобрела за 806990 рублей 00 копеек транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN: №.

На основании пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил НЕМЦЕВА Т.А. досудебную претензию с требованием о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 674433 рубля 66 копеек, из них: комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 0; комиссия за смс - информирование: 0; страховая премия: 0; просроченные проценты: 43957 рублей 32 копейки; просроченная ссудная задолженность: 596508 рублей 08 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду: 747 рублей 53 копейки; неустойка на остаток основного долга: 32314 рублей 34 копейки; неустойка на просроченную ссуду: 906 рублей 39 копеек; неустойка на просроченные проценты: 0; штраф за просроченный платеж: 0.

Возражений от ответчика относительно расчета задолженности по кредитному договору не поступило, контррасчета не представлено, доказательств оплаты долга в материалах дела не имеется.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела и документально не опровергнут ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с НЕМЦЕВА Т.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674433 рубля 66 копеек.

Принимая во внимание все обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательств, размер основного долга, принципы разумности и справедливости, суд не находит оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения сумм неустойки на остаток основного долга в размере 32314 рублей 34 копейки и неустойки на просроченную ссуду в размере 906 рублей 39 копеек, полагая, что взыскание неустоек в заявленном истцом размере будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, №, способ реализации - с публичных торгов.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Судом достоверно установлено, что сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (114 дней).

До настоящего времени обязательство по кредитному договору ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно сведениям ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № автомобиль <данные изъяты> VIN №, принадлежит ответчику на праве собственности.

Указанный автомобиль согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ является предметом залога, обеспечивает исполнение обязательства НЕМЦЕВА Т.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения НЕМЦЕВА Т.А. обеспеченного залогом обязательства, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, путем его продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации.

Кроме того, истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно ч. 2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом
«Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем в данной части суд отказывает истцу в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены в размере 570901 рубль 97 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15944 рубля 34 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд находит законным и обоснованным взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика НЕМЦЕВА Т.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 15944 рубля 34 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к НЕМЦЕВА Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с НЕМЦЕВА Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 674433 (шестьсот семьдесят четыре тысячи четыреста тридцать три) рубля 66 копеек, из которых: просроченные проценты 43957 рублей 32 копейки; просроченная ссудная задолженность 596508 рублей 08 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 747 рублей 53 копейки; неустойка на остаток основного долга 32314 рублей 34 копейки; неустойка на просроченную ссуду 906 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, №, путём продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к НЕМЦЕВА Т.А. об установлении начальной продажной цены на предмет залога в размере 570901 рубль 97 копеек – отказать.

Взыскать с НЕМЦЕВА Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15944 (пятнадцать тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд <адрес>, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись В.Ю. Кечекова

Копия верна:

Судья В.Ю. Кечекова

Подлинный документ подшит

в материалах дела №

Судья: ________________ / В.Ю. Кечекова