Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3822/2013 от 27.08.2013

    Дело №2-3822/2013

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес>

в составе:

               председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

                   при секретаре Вороновой О.А.,

            с участием: истца Дмитриевой О.А. и ее представителя адвоката Иванникова С.В., представившего ордер (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.100),     представителя ответчика Куркина П.В., действующего на основании доверенности (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.95),

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Дмитриевой О.А. к Закрытому акционерному обществу «(Наименование)» о признании кредитного договора исполненным,

    УСТАНОВИЛ:

        Дмитриева О.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «(Наименование)». Истец просит расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в связи с его исполнением. В обоснование исковых требований истец указала, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ней и ответчиком был заключен Договор (№) и открыт счет (№) срок до (ДД.ММ.ГГГГ) с внесением первого платежа (ДД.ММ.ГГГГ) под 36% годовых. Кредит был выдан ЗАО «(Наименование)» в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма личного страхования. Посчитав условия <адрес>не невыгодными, Дмитриевой О.А. было принято решение о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в размере <данные изъяты> были внесены истцом на Счет. Однако в начале (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик сообщил, что договор с (Наименование) не расторгнут, и в настоящее время задолженность по нему составляет более <данные изъяты>. Дмитриева О.А. полагает, что действия ЗАО «(Наименование)» являются незаконными, нарушающими ее права (л.д.5-6).

               Определением Елецкого городского суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) гражданское дело было передано по подсудности в Коминтерновский районный суд <адрес> (л.д.66-67), и принято к его производству (л.д.72).

    В судебном заседании истец и ее представитель адвокат Иванников С.В., действующий на основании ордера (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.100), исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

        Представитель ответчика Куркин П.В., действующий на основании доверенности (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.95), возражает против удовлетворения исковых требований. В обоснование своей позиции пояснил, что Условиями предоставления потребительских кредитов «(Наименование)», которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора предусмотрен, в том числе, и порядок досрочного погашения задолженности по договору. Для этого Клиенту необходимо в одну из дат оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы основного долга, процентов, плат за пропуск платежа по состоянию на ближайшую дату очередного платежа включительно. Затем Банк списывает денежную сумму со Счета и Клиент считает погасившим задолженность. Дмитриевой О.А. не представлено каких-либо доказательств обращения в Банк с заявлением о полном досрочном погашении, а также не обеспечено размещение достаточной суммы денежных средств на Счете. В связи с чем, Банком производилось плановое погашение задолженности. В настоящее время задолженность по договору составляет <данные изъяты> <данные изъяты>. Представитель ответчика полагает, что предъявляя исковое заявление о расторжении кредитного договора, Дмитриева О.А. преследует цель уклониться от исполнения своих обязательств по Договору (л.д.79-82).

               Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что в удовлетворенииисковых требований следует отказать по следующим основаниям.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

               В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В ходе судебного разбирательства установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ЗАО «(Наименование)» и Дмитриевой О.А. был заключен кредитный договор №88463261, посредством направления ответчиком Заявления – оферты с предложением заключить договор и ее акцепта Банком, то есть принятием предложения, которое определяется датой открытия банковского специального Счета и зачислением суммы кредита на счет Клиента (л.д.45-46).

       В соответствии с кредитным договором, Условиями предоставления потребительских кредитов «(Наименование)» Банк предоставил Дмитриевой О.А. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 36% годовых сроком до (ДД.ММ.ГГГГ) года.

    Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3.Условий, л.д.55).

          Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

       Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

              Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

       Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

       Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Заключенный между Банком и Дмитриевой О.А. Договор является смешанным, то есть, фактически имеют место два договора – это кредитный договор и договор банковского счета.

    Право на заключение смешанного договора предоставляется ч.3 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ.

При этом согласно вышеприведенному закону к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

       Кредитный договор (№) (ДД.ММ.ГГГГ) сторонами был заключен в требуемой форме, содержит все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны.

           Истец свое обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет Заемщика (№) кредита в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

           Указанные обстоятельства подтверждаются копией договора страхования (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.47-48), а также копией выписки из лицевого счета (л.д.85-88).

       Основания для расторжения договора содержатся в статье 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, пунктом 1 которой предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

    1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

       Существенным в данном случае признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

    Своей подписью в Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) Дмитриева О.А. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «(Наименование)» и График платежей, а также то обстоятельство, что она ознакомлена, полностью согласна с их содержанием и обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д.45).

           Порядок досрочного погашения задолженности предусмотрен статьей 5 Условий предоставления потребительских кредитов «(Наименование)», согласно которой полное досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено только в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в Графике платежей, в следующем порядке: Клиент, желающий полностью досрочно погасить Задолженность, должен к ближайшей дате очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, включающей:

            сумму Основного долга по состоянию на ближайшую дату очередного платежа, включительно;

            сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на ближайшую дату очередного платежа, включительно, за вычетом оплаченных ранее;

            суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых), за вычетом оплаченных ранее.

            Обеспечение Клиентом наличия на Счете суммы денежных средств, указанных выше, приравнивается к поручению Клиента на полное досрочное погашение Задолженности.

            После этого Банк списывает со Счета сумму денежных средств в погашение Задолженности и Клиент считается погасившим Задолженность (л.д.56).

       Таким образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) истцом должно было быть обеспечено наличие на Счете денежной суммы равной <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д.53).

       В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

       Согласно имеющихся в материалах дела доказательств, Дмитриева О.А. воспользовалась суммой предоставленным Банком кредита: денежные средства в размере <данные изъяты> были ею сняты (ДД.ММ.ГГГГ) года, <данные изъяты> – (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.85-88).

           Как следует из содержания искового заявления и подтверждается пояснениями истца, посчитав условия Кредитного договора для себя невыгодными, (ДД.ММ.ГГГГ) Дмитриевой О.А. была внесена на Счет (№) денежная сумма в размере <данные изъяты>.

(ДД.ММ.ГГГГ) на основании заявления истца о расторжении договора страхования от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Дмитриевой О.А. был произведен возврат страховой премии в размере <данные изъяты> (л.д.113).

            Однако размер внесенной денежной суммы явился недостаточным для полного досрочного погашения Задолженности по Кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года.

            В связи с чем, по правилам п.5.3. Условий предоставления потребительских кредитов «(Наименование)», которым предусмотрено, что в случае, если Клиент разместит для целей полного досрочного погашения Задолженности сумму денежных средств меньшую, чем требуется, Банк и Клиент осуществляют взаимодействие в порядке, определенном разделом 4 Условий, Банк продолжил плановое погашение Задолженности (л.д.56).

            Согласно заключительного требования об оплате обязательств по Договору, в настоящее время размер задолженности Дмитриевой О.А. перед ЗАО «(Наименование)» составляет <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д.83).

       Суд приходит к выводу, что какие-либо нарушения прав истца либо норм действующего законодательства со стороны ответчика отсутствуют.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

           Показания свидетеля (ФИО), допрошенной в ходе судебного разбирательства, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в соответствии с законом, в случае, если сумма сделки превышает 10 МРОТ, стороны вправе представлять в подтверждение факта заключения договора, его условий и исполнения только письменные доказательства.

Оценивая доказательства в совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

    РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований Дмитриевой О.А. к Закрытому акционерному обществу «(Наименование)» о признании кредитного договора исполненным– отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

             Судья:                            Н.А. Каширина

                Решение принято в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ) года.