Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4295/2019 ~ М-3541/2019 от 07.05.2019

№ 2-4295/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2019 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Бингачовой Е.М.,

при секретаре Макаровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абрамовой О.С. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском по следующим основаниям. Между отцом истца (наследника) ФИО и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Предметом указанного договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составляет <данные изъяты> руб., страховая премия в размере <данные изъяты> руб. полностью оплачена в день подписания договора. ДД.ММ.ГГГГ отцом истца и ответчиком заключен аналогичный договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Предметом указанного договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору согласована сторонами и составляет <данные изъяты> руб., страховая премия в размере <данные изъяты> руб. была полностью оплачена в день подписания договора. В соответствии с п.4 заявления на страхование, выгодоприобретателем по договорам страхования в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком, является ПАО «Сбербанк». В остальной части, в случае смерти застрахованного лица, выгодоприобретателями являются его наследники. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - смерть застрахованного лица, риск наступления которого обусловлен п. 1.2 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Северо-Западный банк. Истец обратилась в компанию ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. К заявлению истцом были приложены все документы, необходимые для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения, в том числе справка о принятии наследства. В удовлетворении заявления ответчик отказал на том основании, что указанный в заявлении случай не является страховым риском по договору страхования. Истец полагает указанный отказ необоснованным, поскольку как указано в справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти явились последствия перенесенной черепно-мозговой травмы от ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб.; расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явилась, извещена о времени и месте слушания дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Афонин Д.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержал.

Ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №, приходит к следующим выводам.

Отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст.421 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого последнему предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.

При оформлении кредита ФИО выразил свое согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ).

Сторонами достигнуто соглашение по существенным условиям страхования. Договор заключен на срок ДД.ММ.ГГГГ с даты подписания заявления. Страховыми рисками являются смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы (стандартное покрытие). Для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 1.2 заявления, установлено ограниченное покрытие – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. К указанным категориям лиц относятся в том числе лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт). Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк», в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого последнему предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.

При оформлении кредита ФИО выразил свое согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление от ДД.ММ.ГГГГ).

Договор страхования заключен сроком на ДД.ММ.ГГГГ с даты подписания заявления, страховыми рисками определены следующие случаи: расширенное страховое покрытие (п.1.1) – смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни; базовое страховое покрытие (п.1.2) – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая для лиц, в том числе имевших или имеющих следующие заболевания - ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт.

Согласно условиям договоров страхования ФИО подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления на страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС г.Петрозаводска.

Истец, являясь дочерью ФИО, вступила в права наследования после смерти последнего, что подтверждается материалами наследственного дела.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, представив соответствующие документы. В удовлетворении требований истца было отказано по причине, что указанный случай не является страховым.

Согласно сведениям, представленным ГБУЗ «Городская поликлиника №» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ у ФИО имелся диагноз <данные изъяты>.

С учетом наличия на день заключения договоров страхования у ФИО заболевания <данные изъяты>, принимая во внимание условия страхования, договоры страхования в отношении ФИО заключены только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

В соответствии с содержанием актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС г.Петрозаводска причиной смерти ФИО являлось: <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате истцу страхового возмещения, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не установлено, принимая во внимание, что в иске отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за недобросовестное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы также не имеется.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку вины ответчика в нарушении каких-либо прав истца как потребителя услуг не установлено, соответственно оснований для взыскания компенсации морального вреда судом не усматривается.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Абрамовой О.С. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

.

Судья Е.М.Бингачова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.07.2019.