Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5178/2022 от 07.09.2022

№2-5178/2022

     63RS0038-01-2022-004812-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года                                                                    г.Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Полезновой А.Н.,

при помощнике судьи                Бовиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5178/2022 по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратилось в Кировский районный суд г.Самары с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что 23.01.2014 ФИО2 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского/нецелевого кредита, в соответствии с которым заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2621866724, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение кредита. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты> руб.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/50 от 29.09.2017, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № 2621866724 от 23.01.2014 передано ООО «СААБ» в размере задолженности <данные изъяты> руб. 07 коп.

ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399416131203 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправки прилагается).

До настоящего времени задолженность перед ООО «СААБ» по указанному кредитному договору не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании ст. 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 подлежат начислению проценты, размер которых составляет <данные изъяты> руб., также на сумму задолженности подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.09.2017 по 27.05.20022, размер которых составляет <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № 2621866724 от 23.01.2014 в размере <данные изъяты> руб. 07 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты> руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты>, 23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с по дату вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами с момента вступления решения суда в законную силу до полной уплаты взысканной суммы, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., почтовые расходы по направлению требования в размере <данные изъяты> руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с документами в размере 120 руб.

26.07.2022 года Кировским районным судом г. Самара было вынесено заочное решение, согласно которому частично удовлетворены исковые требования ООО «СААБ», с ФИО2 взыскана задолженность по договору № 2621866724 от 23.01.2014 за период с 27.09.2017 по 27.05.2022 в размере <данные изъяты> руб. 07 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты> руб. 63 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты> руб. 23 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части требований отказано.

Определением Кировского районного суда г. Самара от 07.09.2022 года заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Истец ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска предоставил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, при вынесении решения применить срок исковой давности.

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (п.1 ст. 438 ГК РФ)

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 от 23.01.2014 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор № 2621866724 о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов

Своей подписью в заявлении ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита (л.д. 22), лимит кредита -<данные изъяты> руб., проценты- 39,9% годовых в первый год пользования не взимаются, второй год -<данные изъяты> руб., неустойка за пропуск минимального платежа впервые -1% (минимум 100 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа второй раз подряд- 3,9% (минимум 350 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа третий раз подряд -<данные изъяты> руб. (л.д. 19- 24).

Согласно п.п. 2.2, 5.1.3, 5.1.4, 8.1.2, 8.110.1, 8.4.4.5,10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие правила с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к правилам путем подписания заявления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются тарифами.

Сроки погашения задолженности определяются договором.

Клиент обязуется осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими Правилами.

Погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления Клиента и является бессрочным.

В соответствии с пунктом 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" (далее - Порядок) минимальный платеж представляет собой сумму платежа, которую Клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период.

Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствие с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания расчетного периода (п. 1.2 Порядка).

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу (п. 1.4 Порядка).

Согласно пункту 2 Порядка на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.4 Порядка) (л.д. 31 оборот).

АО «ОТП Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, открыл на имя ответчика банковский счет и предоставил кредитную карту (л.д.27).

ФИО2 производила расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32-35).

29.09.2017 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/50, согласно которому цедент уступил цессионарию право требования по кредитному договору № 2621866724 от 23.01.2014 в отношении ФИО2, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в полном объеме (Приложение №2 к договору — выписка из актуального реестра заемщиков) Сумма задолженности ответчика по кредитному договору на момент передачи прав требования составляла <данные изъяты> руб. (л.д.36-40).

09.10.2017г. ООО «СААБ» направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и требование об уплате задолженности по договору в сумме <данные изъяты> руб. 07 коп. в течении 10 дней с момента получения настоящего уведомления, что подтверждается копиями уведомления, требования, реестра почтовых отправлений (л.д.43,44).

Однако требования до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно расчету истца (л.д. 10), задолженность ответчика по договору № 2621866724 от 23.01.2014 за период с 27.09.2017 по 27.05.2022 составляет <данные изъяты> руб. 07 коп., в том числе основной долг -<данные изъяты> руб., проценты -<данные изъяты> руб., комиссии -<данные изъяты> руб.

Представленный расчет, судом принимается как правильный, иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду не представлен.

Ответчик ФИО2, не оспаривая факт заключения договора и наличия суммы задолженности, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий истечения срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору по договору № 2621866724 от 23.01.2014.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться судом в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из выписки по счету (л.д.33-35) последний платеж по договору произведен 16.09.2015 года, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности ФИО2 не производились. Последний плановый платеж в размере <данные изъяты> руб. зафиксирован 22.02.2017 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как усматривается из материалов дела, ООО «СААБ» 18.10.2017 направил в адрес ФИО2 уведомление об уступки прав денежного требования, досудебную претензию, в которых сформировал и выставил заемщику ФИО2 требование, в котором просил в течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления погасить общую сумму задолженности по договору № 2621866724 от 23.01.2014 в размере <данные изъяты> руб. 07 коп., в том числе основной долг -<данные изъяты> руб., проценты -<данные изъяты> руб., комиссии -<данные изъяты> руб. (л.д.43-45).

Согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 60399416131197, почтовая корреспонденция, направленная на имя ответчика, прибыла в место вручения 25.10.2017, 25.10.2017 состоялась неудачная попытка вручения, и 25.11.2017 года письмо возвращено отправителю.

Таким образом, новый кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору № 2621866724 от 23.01.2014, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ООО «СААБ» о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 05.12.2017 (25.11.2017 +10 дней для исполнения требования), который истек 06.12.2020 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что на дату предъявления иска 01.06.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте) срок исковой давности по требования о взыскании задолженности по договору № 2621866724 от 23.01.2014 в размере <данные изъяты> руб. 07 коп., в том числе основной долг -<данные изъяты> руб., проценты -<данные изъяты> руб., комиссии -<данные изъяты> руб., пропущен, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ООО «СААБ».

Доказательств, подтверждающих перерыв, приостановление течения срока исковой давности, а также пропуск срока исковой давности по уважительной причине, суду не представлено.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании по договору № 2621866724 от 23.01.2014 основного долга -<данные изъяты> руб., суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с по дату вынесения решения суда в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами с момента вступления решения суда в законную силу до полной уплаты взысканной суммы.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для взыскания с проигравшей дело стороны судебных расходов является решение суда, принятое в пользу лица, понесшего такие расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, то в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов по направлению требования в размере <данные изъяты> руб., почтовых расходов по направлению искового заявления с документами в размере 120 руб. необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

                                                                Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН 526021562583 ОГРН1155260007209) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № 2621866724 от 23.01.2014 за период с 27.09.2017 по 27.05.2022 в размере в размере <данные изъяты> руб. 07 коп., в том числе основной долг -<данные изъяты> руб., проценты -<данные изъяты> руб., комиссии -<данные изъяты> руб., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты> руб. 63 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.09.2017 по 27.05.20022 в размере <данные изъяты> руб. 23 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами с момента вступления решения суда в законную силу до полной уплаты взысканной суммы, а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., почтовых расходов по направлению требования в размере <данные изъяты> руб., почтовых расходов по направлению искового заявления с документами в размере <данные изъяты> руб. – оставить без удовлетворения.

                                                                Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2022 года.

Председательствующий                                  (подпись)                                А.Н. Полезнова