Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5421/2012 ~ М-4989/2012 от 23.10.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2012 года Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Наточеевой М.А.

при секретаре судебного заседания Пахомовой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5421/12 по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала № 6318 в г.Самара к Молчадскому Э.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала №6318 обратилось в Ленинский районный суд г.Самара к Молчадскому Э.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)и Молчадский Э.А.заключили Кредитный договор, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Соглашения на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 750 000,00 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 21,90 % годовых. Со всеми условиями Кредитного договора, состоящего из Правил кредитования и Кредитного соглашения, содержащие в себе все существенные условия Кредита, Заемщик был ознакомлен и согласен. Пунктами 2.9. Правил установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 27 047,40 рублей. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства в сумме 750 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Так, начиная с ноября 2011 года Ответчиком стали допускать просрочки платежей. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность, указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление, составляет 777 854,49 рублей (Семьсот семьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят четыре рубля 49 коп.), из которых: 696 077,78 рублей - остаток ссудной задолженности; 69 239,15 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 537,56 рублей - задолженность по пени. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО),и Молчадский Э.А.(заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ24», подписания «Анкету-Заявление на получение Кредита/ предоставление поручительства в ВТБ 24 (ЗАО)» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)». Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление», Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Классическая карта Visa Classic, что подтверждается соответствующими документами. На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 38500 руб. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере 38 500,00 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Так, начиная с октября 2011г., исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Последний платеж Ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика составила 28 273,18 рублей. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования составляет: 23 839,65 рублей (Двадцать три тысячи восемьсот тридцать девять рублей 65 коп.).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с Молчадского Э.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность: по кредитному договору № в сумме 777 854,49 рублей (Семьсот семьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят четыре рубля 49 коп.), из которых: 696 077,78 рублей - остаток ссудной задолженности; 69 239,15 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 537,56 рублей - задолженность по пени, по кредитному договору № в сумме 23 839,65 рублей (Двадцать три тысячи восемьсот тридцать девять рублей 65 коп.), из которых: 20 737,54 руб. - ссудная задолженность, 2 609,49 руб. - плановые проценты, 492,62 руб. - пени. Взыскать с Молчадского Э.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 11 216,94 рублей (Одиннадцать тысяч двести шестнадцать рублей 94 коп.).

Представитель истца по доверенности от 26 апреля 2012г. Маслова О.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Молчадский Э.А. заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 750000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре (л.д. 24-25).

Согласно п. 2.9. Правил установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 27047,40 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 750000 рублей путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 12.10.2011г.(л.д.23).

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Последний платеж ответчиком произведен 06.08.2012г.

На основании Кредитного соглашения и п.2.12 Правил кредитования предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов банк, исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Согласно п. 4.2.3. договора банк имеет право требовать досрочного взыскания задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 890692,54 рублей, из которых: 696077,78 рублей – остаток ссудной задолженности; 69239,15 рублей - задолженность по плановым процентам; 125375,61 рублей - задолженность по пени.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерености суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований дополнительного применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается – 777854,49 рублей, из которых: 696077,78 рублей – остаток ссудной задолженности; 69239,15 рублей - задолженность по плановым процентам; 12537,56 рублей - задолженность по пени;

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Молчадский Э.А. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и расписки в получении банковской карты (л.д. 31-46).

Согласно Расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты банка и настоящей Расписки. Условия договора обязался неукоснительно соблюдать. Также ответчик указал, что банк информировал его о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), сроке действия и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты (л.д.31-32). Экземпляр Правил им получен.

Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 38500 рублей. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В Расписке ответчик указал, что банк его полностью проинформировал об условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 1.10. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Распиской в получении банковской карты, Правила, Тарифы, Заявление и Расписка являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковских карт, заключенным между истцом и ответчиком.

Согласно п. 7.1.3., 7.1.4. Правил, клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4., 5.5. Правил; оплачивать денежные требования банка и/или участников расчетов, предъявленные к счету по операциям, включая, но не ограничиваясь суммами операций, комиссий, вознаграждений. Своевременно уплачивать банку комиссии и иные платежи в соответствии с Правилами и/или Тарифами.

Согласно п. 5.4., 5.5., 5.6. Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ составляют 19% годовых).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно п. 5.7. Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств погашения кредита ответчиком не представлено.

Пунктом 6.2.2. Правил предусмотрено, что банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образовании просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 28273,18 рублей, из которых: 20737,54 рублей – остаток ссудной задолженности; 2609,49 рублей - задолженность по плановым процентам; 4926,15 рублей - задолженность по пени.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерености суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований дополнительного применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается – 23839,65 рублей, из которых: 20737,54 рублей – остаток ссудной задолженности; 2609,49 рублей - задолженность по плановым процентам; 492,62 рублей - задолженность по пени.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, которая в
соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме 11216 рублей 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Молчадскому Э.А. - удовлетворить

Взыскать сМолчадского Э.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность: по кредитному договору № в сумме 777 854,49 рублей (Семьсот семьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят четыре рубля 49 коп.), из которых: 696 077,78 рублей - остаток ссудной задолженности; 69 239,15 рублей - задолженность по плановым процентам; 12 537,56 рублей - задолженность по пени, по кредитному договору № в сумме 23 839,65 рублей (Двадцать три тысячи восемьсот тридцать девять рублей 65 коп.), из которых: 20 737,54 руб. - ссудная задолженность, 2 609,49 руб. - плановые проценты, 492,62 руб. - пени. Взыскать с Молчадского Э.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 11 216,94 рублей (Одиннадцать тысяч двести шестнадцать рублей 94 коп.), а всего взыскать 812 911 рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2012г.

Судья: /подпись/ М.А. Наточеева

Копия верна.

Судья.