Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-178/2019 от 27.06.2019

Дело № 11-178/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 сентября 2019 года                          город Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи         Ботвинникова А.В.,

при секретаре                     Ключанских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда апелляционную жалобу Ивановой Надежды Ивановны на решение мирового судьи судебного участка № 2 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 13.08.2018 г. по гражданскому делу №2-1814/2018 по иску ПАО НБ «ТРАСТ» к Ивановой Надежде Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось к мировому судье с иском к Ивановой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №2330015846 от 02.07.2013г. в сумме 16540,70 руб., госпошлины- 662 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 2 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 13.08.2018 года исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с решением суда, ответчик Иванова Н.И. подала на него апелляционную жалобу, в которой указала, что неверно рассчитаны суммы задолженности, суд не обоснованно не снизил размеры взыскиваемых штрафных санкций, не применил срок исковой давности. Просила решение мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района Воронежской области от 13.08.2019г. отменить и принять новое решение по делу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании Иванова Н.И. доводы апелляционной жалобы поддержала, просила удовлетворить ее в полном объеме, решение мирового судьи отменить, в иске ПАО НБ «ТРАСТ» отказать.

ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явилось, о месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Согласно статья 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Неправильным применением норм материального права являются:

1) неприменение закона, подлежащего применению;

2) применение закона, не подлежащего применению;

3) неправильное истолкование закона.

Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

Судом установлено, что 02.07.2013 года Иванова Н.И. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 402 340 рублей на неотложные нужды. Согласно заявления Иванова Н.И. обратилась в банк с просьбой о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть ей текущий счет; договора о предоставлении в пользование банковской карты; кредитного договора и договора организации страхования клиента. Акцептом оферты Ивановой Н.И. о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Согласно п. 2.2. условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью договора, кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) в полном объеме выполнил свои обязательства по договору по предоставлению денежных средств, на имя Ивановой Н.И. был открыт банковский счет №40817810199221228821 и выдана карта №2949721117. Кредит был предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 31,1% годовых путем зачисления суммы кредита в размере 402 340 рублей на её счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Ежемесячный платёж по кредиту составлял 13 305 рублей, последний платёж - 13 198 рублей 90 копеек.

Согласно п. 2.3. Условий с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие выплате Клиентом Кредитору в соответствии с договором.

В соответствии с п. 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.

С графиком платежей Иванова Н.И. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее личная подпись.

В соответствии с п. 3.1.2. Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

В нарушение п. 3.1.2 Условий и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности, пропуская платежи и оплачивая их в неполном объёме.

Как верну установлено мировым судьей, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному договор, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 16 540 руб. 70 коп. за период с 04.11.2014 по 05.01.2015

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ- акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В суде первой инстанции ответчик указывала на тяжелое материальное положение, что исполнение решения суда будет нарушать ее права и законные интересы, поскольку она является пенсионером, размер пенсии минимален, и что она не имеет достаточных денежных средств для покупки питания, медикаментов, оплаты коммунальных услуг и выплаты иных задолженностей, а так же заявляла о пропуске срока исковой давности по вышеуказанным требованиям.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как следует из материалов дела, ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитном договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена 22 июня 2018 года (л.д. 19 оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как следует из сведений по лицевому счету №40817810199221228821, открытого на имя ответчика, последний взнос наличных по договору №2292058450 от 02.07.2013 года был осуществлен 05.02.2015 в размере 5 000 рублей. В рассматриваемый период 07.11.2014г., 17.11.2014г., 26.12.2014г. ответчиком вносились денежные средства. Таким образом, ответчик, своими действиями по частичному погашению задолженности, признала наличие долга.

В связи с чем, мировой судья верно пришел к выводу о прерывании срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

21.03.2017г. ПАО НБ «ТРАСТ» направил мировому судье судебного участка №2 в Ленинском судебном районе Воронежской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Ивановой Надежды Ивановны в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору №2330015846 в сумме 16 540 рублей 70 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 331 рублей. Заявление поступило на судебный участок 03.04.2017г.

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления 10.04.2017 года мировым судьей судебного участка №2 в Ленинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ №2- 1032/2017.

Поскольку от ответчика поступили возражения на судебный приказ, он определением от 26.06.2017г. был отменен.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящее исковое заявление направлено истцом 16.05.2018г., согласно имеющегося в материалах дела конверта, и поступило в суд 21.05.2018г.

На основании изложенного, мировой судья обосновано пришел к выводу о том, что исковое заявление было подано в пределах срока исковой давности.

Также мировой судья обоснованно указал, что банка имеет право требовать возврата задолженности как полностью, так и в части долга.

Суд апелляционной инстанции, проверив расчет задолженности, представленный банком, находит его верным, полгая, что мировой судья обоснованно пришел к выводу о его взыскании с ответчика в пользу истца.

Мировой судья верно указал, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку просроченные проценты предусмотрены договором и не являются штрафными санкциями, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, мировой судья обоснованно взыскал с ответчика государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в сумме 662 руб.

При разрешении спора, мировым судьей верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, выводы мирового суда не опровергают, не подтверждают существенных нарушений норм материального права и норм процессуального права, повлиявших на исход дела.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены или изменения решения суда, установленных ст. 330 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 2 в Ленинском судебном районе Воронежской области от 13.08.2018 г. по гражданскому делу №2-1814/2018 по иску ПАО НБ «ТРАСТ» к Ивановой Надежде Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставить без изменения, апелляционную жалобу Ивановой Надежды Ивановны - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                       А.В. Ботвинников