Решение по делу № 2-5310/2016 ~ М-3956/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-5310/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО5, действующей по доверенности от 10.03.2016г.,

представителя ответчика ФИО6, действующей по доверенности от 27.12.2013г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество) (далее – Ответчик 1, Банк), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее – Ответчик 2) о защите прав потребителей.

В обоснование иска Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Форштадт» (АО) и ФИО4 заключен кредитный договор № КП-788144-00001 на сумму 540 541 руб., в том числе 40 540,58 рубля на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику, сроком на 60 месяцев под 15,8% годовых; считает, что согласно п. 1.1 данного Кредитного договора, плата за подключение к программе страхования вычитается из суммы кредита; по мнению Истца, включение в кредитный договор условия о страховании нарушает прав заемщика на свободный выбор услуги банка на заключение кредитного договора и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вышеуказанной суммы, не предусмотренной для данного вида договора; условия договора, предусматривающие взимание с Истца суммы в размере 40 540,48 руб. ущемляют права потребителя, в связи с чем, просит признать недействительным условие кредитного договора (п.1.1) в части возложения платы 40 540,48 руб. за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику; взыскать с ответчика АКБ «Форштадт» (АО) в пользу истца денежные средства в размере 40 540,48 руб., неустойку в сумме 40 540,48 руб., незаконно начисленные проценты 11 472,52 руб. (с перерасчетом на дату вынесения решения), сумму процентов за пользование чужими денежными средствами 6 931,65 руб. (с перерасчетом на дату вынесения решения), расходы на услуги юриста 2000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя 10 000 руб., расходы на оформление доверенности 1100 руб., почтовые расходы 224,96 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся Истца и представителя ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

В судебном заседании представитель истца ФИО5 поддержала исковые требования, просила удовлетворить их в полном объеме.

В судебном заседании представитель АКБ Форштадт ФИО6, с исковыми требованиями не согласилась, просила отказать в их удовлетворении, поскольку кредитный договор не содержит условий, обязывающих Заемщика заключить Договор страхования жизни и здоровья, равно как и условий о том, что кредит выдается Банком только при условии заключения Заемщиком Договора страхования жизни и здоровья. Обязанность заемщика по личному страхованию не вытекает из условий кредитного договора и не предусмотрена условиями кредитования, что подтверждается условиями кредитного договора и Условиями предоставления потребительских кредитов. Кредитный договор не содержит положений о взимании с Заемщика Банком платы или комиссии за подключение к Программе страхования как обязательном условии выдачи кредита, без которого кредит не мог бы быть выдан. Истец выразил свое желание заключить кредитный договор именно с такими индивидуальными условиями, при этом в письменной форме подтвердил свое согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Кроме этого, Банком заявлено ходатайство об истечении срока исковой давности. В связи с чем, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ФИО1 по следующим основаниям.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Форштадт» (АО) и ФИО4 заключен кредитный договор № КП-788144-00001 Кредит по программе «Потребительский. С обеспечением. Для бюджетников» (далее – Кредитный договор).

ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком в Банк подано Заявление (далее - Заявление) на страхование по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АКБ «Форштадт» (ЗАО) (далее – Программа страхования № 1) в страховой компании ООО "СК «РГС-Жизнь".

В соответствии с данным Заявлением, подписанным собственноручно, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями страхования и согласен быть застрахованным, и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора добровольного коллективного страхования (далее – Договор страхования), заключенного между Банком и ООО "СК «РГС-Жизнь", страховыми рисками по которому являются: смерть от любой причины и первичное установление инвалидности 1-й или 2-й группы по любой причине в период действия в отношении него Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе страхования № 1; уведомлен, что срок страхования в отношении него указывается в Списке застрахованных лиц (п. 2 Заявления); также подтвердил, что он может пользоваться услугами, предоставленными в рамках договора страхования, так как у него отсутствуют ограничения, предусмотренные договором страхования (п.1 Заявления), указал, что сведения, касающиеся его здоровья и возраста соответствуют действительности (п. 6 Заявления)

Также в данном заявлении Заемщик подтвердил, что уведомлен о том, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора (п. 4 Заявления), Заемщик проинформирован и понимает, что присоединение к Программе страхования № 1 является добровольным, а услуга по подключению к данной Программе – дополнительной услугой Банка (п. 5 Заявления), что за подключение к Программе страхования Банк вправе взимать с него плату. При этом Заемщик уведомлен и согласен с тем, что является застрахованным лицом на условиях Программы № 1 с момента внесения им платы за подключение к Программе страхования № 1 и дополнительные уведомления о подключении его к Программе страхования № 1 не направляются.

В данном Заявлении Заемщик также собственноручно подтвердил, что с Программой страхования № 1, являющейся неотъемлемой частью указанного Заявления, ознакомлен, условия страхования ему понятны и возражений по ним имеет, согласен с тем, что в любой момент может запросить любую необходимую информацию, касающуюся его страхования.

Кроме этого, в Заявлении имеется собственноручная подпись Заемщика о том, что второй экземпляр заявления на страхование, экземпляр программы страхования № 1, Памятки застрахованному лицу ему вручены и им получены.

Также Заемщик под роспись ознакомлен с Памяткой Застрахованному лицу ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», в которой содержится вся необходимая информация о страховых случаях, порядке получения выплат.

Тот факт, что Заявление на страхование, Памятка застрахованному лицу подписаны Заемщиком собственноручно, ФИО4 не оспаривается.

Судом установлено, что ФИО4 представлено заявление на страхование в день заключения Кредитного договора, то есть после одобрения Банком его заявки на выдачу кредита независимо от желания заемщика выступить страхователем по договору страхования заемщика кредита, при этом ФИО1 был уведомлен о том, что присоединение к программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора. Таким образом, довод Истца о том, что положительное решение Банка о предоставлении кредита полностью зависело от согласия клиента присоединиться к программе страхования опровергается материалами дела.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ до заключения Кредитного договора, Заемщиком в Банк представлена Анкета клиента, в которой ФИО1 указал, что с Тарифами АКБ «Форштадт» (ЗАО) ознакомлен и согласен. Данная Анкета также содержит письменное подтверждение ФИО1 о присоединении к Договору банковского обслуживания физических лиц в Банке. ДД.ММ.ГГГГ Истцу был открыт текущий счет № в Банке, что подтверждается отчетом от открытии текущего счета.

В соответствии с п. 3.9.2 Договора банковского обслуживания физических лиц, Банк с целью ознакомления клиентов с условиями (изменениями) указанного Договора и/или Тарифов Банка размещает новую редакцию Договора и/или Тарифов, либо изменений к ним на официальном интернет-сайте Банка www.forshtadt.ru и на информационных стендах в Головном офисе и Отделениях Банка.

Согласно п. 3.5 Договора банковского обслуживания физических лиц, Клиент предоставляет Банку право списывать со Счета в пределах остатка на Счете без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт плательщика), в том числе, суммы комиссий, штрафных неустоек, предусмотренных Тарифами и Договором.

Информация о стоимости услуги о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков Банка содержится в разделе 8 Сборника Тарифов, с которыми Истец был ознакомлен и согласен.

Таким образом, до заключения Кредитного договора у Истца была возможность предварительно изучить Тарифы Банка и условия потребительского кредитования с предоставлением дополнительного обеспечения в форме страхования жизни и здоровья и без его предоставления, и, исходя из этого, принимать решение о подключении/неподключении к Программе страхования.

У Истца была возможность в любой момент отказаться от подписания заявления на страхование, памятки застрахованному лицу и заключить кредитный договор на иных условиях.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 540 541 руб. (далее – Кредит), в том числе 40 540,58 рублей на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику, сроком на 60 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с уплатой Заемщиком Банку процентов за пользование кредитом по ставке 15,8% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях Кредитного договора.

Банком свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 540 541 руб. ДД.ММ.ГГГГ перечислена на текущий счет №, открытый в Банке на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что в Кредитном договоре отсутствуют какие-либо условия, ставящие предоставление кредитных средств в зависимость от присоединения к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Судом исследованы обязанности заемщика, указанные в разделе 5 Кредитного договора, из которых обязанность Истца заключить договор страхования не вытекает. Обязанность заемщика заключить договор страхования не предусмотрена и условиями кредитования, что подтверждается представленными Условиями предоставления потребительских кредитов в Банке, утвержденными Решением Правления АКБ «Форштадт» (ЗАО) от 09.04.2014 г. Кредитный договор не содержит положений о взимании с Заемщика Банком платы или комиссии за подключение к Программе страхования как обязательном условии выдачи кредита, без которого кредит не мог бы быть выдан.

Не влияет на данный вывод суда довод истца о том, что в сумму кредита включена сумма платы за присоединение к программе страхования и на всю сумму кредита начисляются проценты.

Из выписки по текущему счету следует, что собственные денежные средства в целях оплаты расходов за присоединение к программе страхования Истец не вносил, а использовал для этого денежные средства, предоставленные Банком в кредит. Истец о своем желании оплатить стоимость платы за Присоединение к Программе страхования в размере 40 540,58 рублей за счет собственных средств Банку не сообщал. Документы, подтверждающие, что плата за присоединение к программе добровольного коллективного страхования была оплачена Истцом за счет собственных средств, суду не представлены.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На момент списания с текущего счета платы за присоединение к программе страхования заранее данный акцепт плательщика, указанный в п. 3.5 Договора банковского обслуживания физических лиц, Истцом не был отозван. В связи с чем, сумма платы за присоединение к Программе страхования была списана с текущего счета Истца. Поскольку данная сумма была использована в целях, определенных заемщиком, в его интересах, доводы Истца о том, что данная сумма необоснованно включена в сумму долга по кредитному договору не могут быть признаны обоснованными.

На основании п. 2.1.2 Договора добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор коллективного страхования), заключенного между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее - Страховщик) страховая премия перечисляется Банком на расчетный счет страховщика ежемесячно в срок не позднее 5 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, в соответствии со списками застрахованных лиц.

Страховая премия по заемщику ФИО1 перечислена Банком в адрес страховщика ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии со списком застрахованных лиц, срок страхования в отношении ФИО1 установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма установлена в размере 540 541 руб.

П. 1.8 Договора коллективного страхования определено, что страховые полисы или сертификаты в отношении застрахованных лиц Страховщиком не оформляются и застрахованным лицам не выдаются. Существенные условия договора страхования (страховая сумма, срок, Застрахованное лицо, страховая премия) определены непосредственно в Договоре коллективного страхования (риски) и в Дополнительном соглашении к данному договору (п. 2.1.3 Договора коллективного страхования), Списке застрахованных лиц (п. 1.4, п. 2.1.2 Договора коллективного страхования), которые являются неотъемлемой частью Договора коллективного страхования, а также в Заявлении заемщика на страхование и в Памятке Страховщика, содержащей все существенные условия Программы страхования.

В п.1.10 Договора коллективного страхования указано, что заключение Договора в отношении каждого заемщика допускается только с добровольного согласия заемщика, заемщик вправе не давать согласия на заключение Договора.

Отсутствие в Кредитном договоре раздельных сведений о стоимости комиссии за подключение клиента к программе страхования и о стоимости компенсации расходов банка на оплату страховых премий, в совокупности составляющих плату за подключение к программе страхования, при указании общей суммы этой платы, нельзя признать ненадлежащим исполнением Банком своей обязанности по предоставлению потребителю (заемщику) информации об услуге в том смысле, в котором это предусмотрено в ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

При подключении заемщика к Программе вся полностью сумма платы вносится Банку и является оплатой услуг Банка по подключению к программе страхования. Возможность компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику вытекает из абз. 12 подп. 3 п. 3 ст. 149, подп. 20.2 п. 2 ст. 291 НК РФ.

Таким образом, данные условия не нарушают права Истца.

Довод о том, что Заемщику не предоставлена возможность выбора страховой компании, является необоснованным по следующим основаниям.

Заемщик не является стороной договора страхования, а является лишь застрахованным лицом (п. 1 ст. 927, ст. 934 ГК РФ), соответственно заведомо не может быть признано ограничение права заемщика как в выборе стороны в договоре страхования, так и в заключении самого договора страхования (п. 1 ст. 420, ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен с письменного согласия застрахованного лица (абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ).

При подключении к программе страхования Заемщик получил информацию о том, что основным выгодоприобретателем является Банк и, подписывая заявление на страхование по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, выразил на это свое согласие. Соответственно, предписанное законом условие в виде согласия застрахованного лица для установления в качестве выгодоприобретателя иное лицо, чем застрахованное лицо, соблюдено.

В связи с тем, что страхователем по договору коллективного страхования заемщиков является именно кредитная организация, то право выбора страховой организации для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику.

Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями действующим законодательством не предусмотрена. Следовательно, кредитная организация имеет право предлагать заемщику быть застрахованным только в одной страховой организации.

Изложенное свидетельствует о том, что условие о страховании не относится к навязыванию Банком приобретения дополнительной услуги, поскольку Банк не реализует услугу по страхованию, а сама услуга взаимосвязана с кредитным договором, являясь его составной частью. Такие условия договора с учетом положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку включение банком в договор с заемщиком условия страхования само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без такого условия.

В рамках Программы страхования и в соответствии со ст. 934 ГК РФ Банк заключает договор страхования в качестве страхователя со страховой компанией, застрахованными лицами по которому выступают заемщики Банка, изъявившие желание участвовать в Программе страхования.

Программа страхования направлена на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Участие в Программе страхования позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиками обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Довод Истца о том, что страховая премия не включена в полную стоимость кредита и график платежей также является несостоятельным.

Истцу предоставлен кредит в размере 540 541 руб., в том числе на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.

В соответствии с Информационным расчетом о полной стоимости кредита, подписанным между Банком и Истцом, полная стоимость кредита в сумме 540 541 руб. составляет 16,98 % годовых. Таким образом, сумма кредита, указанная в Информационном расчете о полной стоимости кредита соответствует сумме кредита. указанной в Кредитном договоре.

В Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора, подписанном Сторонами без каких-либо разногласий, также указана сумма кредита в размере 540 541 руб.

Учитывая, что сумма в размере 40 540,58 рублей является платой за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику, данная сумма не должна указываться в Информационном расчете о полной стоимости кредита как страховая премия.

Подписывая Кредитный договор, график платежей, Истец был уведомлен о том, что сумма полученного им кредита составляет 540 541 руб. и на данную сумму начисляются проценты в соответствии с условиями Кредитного договора.

В связи с чем, довод Истца о том, что Банк неправомерно начислял проценты на сумму, которая являлась платой за подключение к программе страхования также является несостоятельным, так как плата за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья оплачена Истцом за счет кредитных средств, а не из собственных.

Кроме этого, в соответствии с п. 3.7 Кредитного договора, у Истца была возможность в любой момент досрочно вернуть кредит/часть кредита, в том числе ту часть кредита, которая была использована Истцом на внесение платы за присоединение к Программе страхования, и внести собственные денежные средства на оплату за присоединение к программе страхования.

Таким образом, Истцу не была навязана Программа страхования, поскольку соответствующее заявление, содержащее разъяснение о добровольном характере услуги страхования, отсутствия зависимости выдачи кредита от его заключения, было подписано Истцом, доказательств невозможности получения кредита без заключения договора страхования истцом не представлено и в деле не имеется, а потому не имеется оснований для установления несоответствия оспариваемых условий договора требованиям закона. Кредитный договор, заключенный между Банком и Истцом, не содержит условий, обуславливающих выдачу кредита обязанностью заемщика заключить договор страхования, присоединение к программе страхования вызвано волеизъявлением заемщика.

У Истца была возможность в любой момент отказаться от подписания перечисленных выше документов и заключить кредитный договор на иных условиях.

В кредитном договоре отсутствуют какие-либо условия, ставящие предоставление кредитных средств в зависимость от присоединения к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Доказательств того, что Банк отказывал Заемщику в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, Истцом не предоставлено.

Учитывая изложенное, оспариваемый пункт Кредитного договора не может быть признан недействительным, поскольку Истец выразил свое желание заключить договор потребительского кредита именно на таких индивидуальных условиях.

Кроме этого, Истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Иск предъявлен 30.03.2016 г., то есть после истечения годичного срока исковой давности, установленного п. 2 ст. 181 ГК РФ, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлял.

По общему правилу сделка, которая нарушает требования закона или иного правового акта является оспоримой.

Из разъяснений Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 следует, что условия сделки с потребителем можно считать ничтожными, только когда нарушен явный законодательный запрет на ограничение его прав. Все другие условия такой сделки, ущемляющие права потребителя, должны считаться оспоримыми.

Следовательно, к исковым требованиям ФИО1 о признании недействительными условий кредитного договора (оспоримая сделка), должны применяться положения п. 2 ст. 181 ГК РФ в редакции Федерального закона от 07.05.2013, N 100-ФЗ.

Соответственно, срок обращения в суд с иском ФИО4 пропущен, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности Истцом не представлено.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлены надлежащие доказательства в обоснование своих требований.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав потребителей, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требования ФИО1 к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» отказать полностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья А.Ш. Добрянская