Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5544/2019 ~ М-5136/2019 от 28.10.2019

Копия

УИД 63RS0№-09

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е. В.,

при секретаре Мнацаканян С. С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) об истребовании документов,

Установил:

Истица ФИО5 обратилась в суд с иском об истребовании документов к ответчику Банк ВТБ (ПАО). В обоснование своих требований указала, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчиком на имя истицы открыт текущий счет, который банк обязался обслуживать, а истица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Истица указала, что в связи с начислением ей кредитором незаконных платежей, исходя из того, что у нее отсутствуют какие-либо документы по кредитному договору, она как потребитель лишена возможности проверить правильность указанных начислений и произведенных ранее банком удержаний, выписка по лицевому счету необходима ей для установления сумм незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, расчета процентов за незаконное пользование денежными средствами.

25.09.2019г. истицей ответчику направлена претензия об истребовании копий документов по ее кредитному досье, а именно: договора на выпуск кредитной карты и приложений к нему, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления указанная претензия получена ответчиком 01.10.2019г., однако, затребованные истицей в претензии документы до настоящего времени ей не предоставлены.

На основании изложенного, истица ФИО5 просила суд обязать ответчика Банк ВТБ (ПАО) предоставить копии следующих документов, а именно, договор на выпуск кредитной карты и приложения к нему, график платежей, а также расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора по дату обращения в суд.

Истица ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил письменные возражения, просил в удовлетворении исковых требований отказать, по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 10 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством РФ о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг). Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством РФ; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; гарантийный срок, если он установлен; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг): информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между заемщиком (истицей) ФИО1 и кредитором Банк ВТБ (ПАО) 03.05.2018г. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 762 673 руб., под 15,9 % годовых, на срок до 03.05.2023г., с обязательством заемщика по внесению ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 18 506,23 руб. (за исключением последнего платежа в сумме 19 479,48 руб.), подлежащего уплате 3 числа каждого календарного месяца в счет частичного погашения суммы основного долга и уплате процентов за пользование суммой займа (п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий от 03.05.2018г.)

Кредитный договор № от 03.05.2018г. состоит из Согласия на кредит (Индивидуальных условий), Правил кредитования (Общих условий договора) (п. 14,21 ИУ).

Согласно п. 18 индивидуальных условий для предоставления кредита открывается банковский счет №.

В п. 16 индивидуальных условий определены следующие способы обмена информацией между Банком и заемщиком, а именно: личное обращение заемщика в офис банка ….

В соответствии с п. 23 ИУ следует, что ФИО5, подписав указанный документ, подтвердила, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнями платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлена до подписания указанного договора.

Таким образом, суд полагает, что в момент заключения кредитного договора, то есть 03.05.2018г. истица ФИО5 ознакомлена с содержанием кредитного договора № от 03.05.2018г., состоящего из Согласия на кредит и Правил кредитования, никаких возражений относительно его условий не выразила.

Также в п. 6 ИУ – сторонами согласован порядок погашения кредита (т.е. График платежей), в котором определено, что погашение кредита осуществляется заемщиком ФИО1 в 60 платежей в сумме 18 506,23 руб. (за исключением последнего), подлежащих уплате 3 числа каждого календарного месяца.

Исходя из того, что указанное Согласие на кредит № от 03.05.2018г. подписано лично заемщиком ФИО1 - 03.05.2018г, принимая во внимание отсутствие в указанном документе каких-либо замечаний и возражений со стороны заемщика ФИО1, оснований полагать, что указанный документ не был получен ФИО1 от кредитора Банк ВТБ (ПАО) в момент заключения указанного договора не имеется.

В настоящее время истицей ФИО1 заявлены требования об истребовании кредитного договора и приложений к нему, в том числе Графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, обоснованные тем, что ответчик Банк ВТБ (ПАО) не предоставил их по ее запросу – как потребителю финансовой услуги, при разрешении которых суд приходит к выводу, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклады, операции по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Принимая во внимание приведенные положения, подлежащие применению, необходимо учесть, что согласно письменной претензии, датированной 25.09.2019г., ФИО5, зарегистрированная по адресу: <адрес>39, в лице представителя ФИО3, обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с требованием предоставить копии следующих документов – договор на выпуск кредитной карты на ее имя, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету. Также просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий. Возвратить незаконно удержанные денежные средства и расторгнуть договор на выпуск банковской карты.

Указанная претензия отправлена в адрес получателя по почте с присвоением почтовому отправлению почтового идентификатора № – 25.09.2019г. и получено адресатом 01.10.2019г.

Истица ФИО5 ссылается в иске на то, что ответ на ее претензию Банком не дан, запрошенные копии ей не представлены.

Вместе с тем, согласно сообщению Банк ВТБ (ПАО) от 03.10.2019г., адресованному ФИО1 по адресу: <адрес>39, кредитор в ответ на обращение ФИО1 сообщил заявителю, что исходя из того, что из подписи на обращении Банк не может однозначно идентифицировать заявителя как заемщика по кредитному договору, принимая во внимание, что вся информация по кредитному договору относится к банковской тайне, указанное обращение не может быть удовлетворено. При этом, ФИО1 рекомендовано обратиться с указанным обращением в ближайший офис банка с документом, удостоверяющим личность.

Таким образом, ответчик, как кредитная организация, отреагировал в установленный срок на обращение клиента – т.е. истицы ФИО1, при этом, аргументированно указав на невозможность предоставления затребованных документов, с разъяснением возможности их получения при личном обращении заявителя в офис банка с документом, удостоверяющим личность, для соответствующей идентификации лица, обратившегося с вышеуказанными требованиями и заемщика по кредитному договору, во избежание нарушения охраняемой ФЗ от несанкционированного распространения банковской тайны. Принимая во внимание данные, обстоятельства, следует вывод, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истицей ФИО1 не представлено доказательств в подтверждение факта виновного уклонения Банка ВТБ (ПАО) от предоставления ей документов, связанных с заключением кредитного договора от 03.05.2018г. Необходимо отметить и то обстоятельство, что истица ФИО5 в претензии от 25.09.2019г. не указывает дату заключения запрашиваемого ею договора и приложений к нему, не называет запрошенный ею документ договором на выпуск банковской карты, что также является объективным основанием полагать, что заявитель претензии от 25.09.2019г. не является заемщиком по кредитному договору № от 03.05.2018г.

При таких обстоятельствах, доказательств того, что ответчиком Банк ВТБ (ПАО) нарушено право истицы ФИО1 на получение информации о задолженности, копий документов, связанных с исполнением обязательств по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не представлено, следовательно, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истице ФИО1 заявленные в иске копии документов, в том числе расширенной выписки по лицевому счету, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных ФИО1 требований об истребовании документов в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е. В. Умнова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>