Решение по делу № 2-7722/2014 ~ М-7702/2014 от 02.10.2014

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.11. 2014 года <адрес>

Судья Федерального суда <адрес> Омарова М. А., при секретаре Маликовой ФИО9 с участием представителя истца Абдуллаевой ФИО10 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Экспресс» к Мусаеву ФИО11, Мусаевой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего обратилось в суд с иском к Мусаеву ФИО13, Мусаевой ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211060,64 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5310,60 рублей.

Иск мотивирован тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», №, адрес регистрации: №, <адрес>, Почтовый адрес: № <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: №, <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов ФИО15, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Мусаевым ФИО16 (Ответчик) заключен Кредитный договор №псо от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей под 18,5 % годовых (п.п. 1.1., 2.3 Договора), с установлением даты окончательных расчетов по кредиту и по процентам - по ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 2.2. Договора, Ответчику № в Банке был открыт расчетный счет и по заявлению заемщика сумма кредита была зачислена ей на указанный счет.

Согласно п. 2.4. Договора, уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения (Приложение №1), являющимся неотъемлемой частью указанного Договора, путем внесения денежных средств на счет, не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Согласно графику погашения (Приложению 1), погашение всей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, производится ежемесячно по частям в течение всего срока кредита.

Согласно п. 2.5., Договора в случае несвоевременного возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. Согласно абз. 2 п. 2.5. Договора, в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.1. Договора, датой исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредиту, уплаты процентов и неустойки, перечисления других платежей по указанным Договорам, является дата поступления средств, в том числе и от третьих лиц на счет заемщика у кредитора.

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Ответчиком числится задолженность в сумме 211060 рублей, в том числе:

96933,48 рублей - основной долг;

27056,39рублей - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013г. по 20.07.2014г.;

76 973,27 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.;

10 097,50 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.

Расчет задолженности прилагается.

В судебном заседании представитель истца Абдуллаева ФИО17 действующая на основании доверенности уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчиков солидарно всю сумму задолженности по кредиту на момент вынесения решения суда, так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Ответчиками числится задолженность в сумме 216510, 16 рублей, в том числе:

96933,48 рублей - основной долг;

32505,91рублей - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013г. по 20.07.2014г.;

76 973,27 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.;

10 097,50 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.

В судебное заседание ответчики не явились, заемщик Мусаев ФИО18 просил рассмотреть дело без его участия и пояснил, что он получал кредит в банке и своевременно погашал сумму кредита и после того как банк обанкротился, он не знал, куда оплачивать сумму по кредитному договору, просил отказать в части взыскания пени за несвоевременный возврат основного долга и несвоевременную уплату процентов, которая образовалась не по его вине.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 данной статьи предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Кредитным договором предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов. Банк, согласно п.п. а) п. 4.3. Договора имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Из материалов дела усматривается, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик предоставил поручительство физического лица, по договору поручительства № –пбо от ДД.ММ.ГГГГ г., который является неотъемлемой частью Кредитного договора (Основной договор), заключенного между Банком и Заемщиком. По договору поручительства, поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств. Срок выплаты процентов и другие условия возврата кредита определяются в соответствии с основным договором.

Согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», №, адрес регистрации: № <адрес>, Почтовый адрес: №, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: № <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов ФИО19, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В деле нет данных и истцом они не представлены, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение истцом задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей

Поскольку банк не предложил ответчикам иной механизм для погашения кредита, суд считает необоснованным начисление на них процентов и неустоек.

В соответствии со ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

В этой части доводы представителя истца о возможности ответчика перечислить Банку денежную сумму переводом или в депозит нотариуса судом не могут быть приняты во внимание при разрешении возникшего между сторонами спора, поскольку ст. ст. 316, 327, 861 Гражданского кодекса Российской Федерации такой способ исполнения денежного обязательства как перевод денежных средств не поименован, а нормами ст. 316 Гражданского кодекса Российской Федерации перечисление денежной суммы в депозит нотариуса - это право (а не обязанность) должника при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны (подп. 4 п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 данной статьи устанавливает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков неустойки (по причине отсутствия просрочки ответчика в исполнении обязательства и наличия такой просрочки со стороны истца), а также и оснований для взыскания штрафа (поскольку меры к добровольному удовлетворению требований потребителя ответчиком предприняты, исполнение не произведено исключительно по причине непредставления истцом реквизитов своего счета.

С учетом изложенного суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков – Мусаева ФИО20, Мусаевой ФИО21 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность в сумме 129439,39 рублей, в том числе:

96933,48 рублей - основной долг;

32505,91 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013г. по 20.07.2014г.;

Для удовлетворения иска в части взыскания с ответчиков суммы 76973,27 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.;

10 097,50 рублей - пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г., составленного на ДД.ММ.ГГГГ - суд не находит предусмотренных законом оснований и считает требования истца в этой части необоснованными и подлежащими отказу в удовлетворении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае сумма госпошлины, уплаченная при подаче иска в размере 5310, 60 рублей, подлежит возмещению с ответчиков пропорционально взысканной сумме, то есть в размере 3788,69 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего Джамалудинова ФИО22 ФИО23 к Мусаеву ФИО24, Мусаевой ФИО25 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Мусаева ФИО26, Мусаевой ФИО27 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» кредитную задолженность в сумме 129439,39(сто двадцать девять тысяч четыреста тридцать девять рублей 39 копеек) и уплаченную государственную пошлину в сумме 3788,69 (три тысячи семьсот восемьдесят восемь рублей 69 копеек).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья М.А. Омарова

Отпечатано в совещательной комнате.