Решение по делу № 2-3054/2016 ~ М-2975/2016 от 03.08.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2016 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Июдиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–3054/2016 по иску ВТБ 24 (ПАО) к Строганову Е. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Строганову Е.В. требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обосновании исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Строганов Е.В. заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного кредита открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основного долга; <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Строгановым Е.В. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Указывает, что ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление и получена им банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением в получении карты. Согласно расписке в получении карты был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб. Указывает, что обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая задолженность составляет – <данные изъяты> руб., из которых – <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - плановые проценты, <данные изъяты> руб. - пени. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полом объеме.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – Строганов Е.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился в судебное заседание.

На основании изложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает требования ВТБ 24 (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Строгановым Е.В. заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно 15 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> руб.

Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере 15,00 % годовых.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.6. кредитного договора).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Обязательства по предоставлению кредита по спорному договору исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств, в размере <данные изъяты> руб. на лицевой счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской с лицевого счета.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, право банка требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес Строганова Е.В. банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, погашение задолженности не произведено.

Судом установлено, что просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основного долга; <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Строгоновым Е.В. обязанностей по кредитному договору необоснованности представленного банком расчета имеющейся у ответчика задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании со Строгонова Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что Строгоновым Е.В. была получена кредитная карта №, что подтверждается распиской заемщика в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Строганов Е.В. обратился в Банк с анкетой - заявлением о заключении с ней договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24.

Заключение договора производится в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, так, карта № получена ответчиком, что подтверждается распиской Строганова Е.В. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленной суду расписки Строгонова Е.В. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной Анкеты – заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Условия договора Строганов Е.В. обязался неукоснительно соблюдать.

Лимит овердрафта согласован Банком и клиентом в расписке в получении банковской карты в размере <данные изъяты> руб., дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты – заявления и получения банковской карты, о чем расписался в Расписке.

Кредитному договору присвоен №.

Порядок погашения задолженности по овердрафту и процентов установлен в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Пунктом. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Подпись ответчика на заявлении –расписки от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) им получены и он согласен с ними.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между Строгановым Е.В. и банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления - анкеты, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и расписки Строганова Е.В. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства по договору, поскольку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Данные обстоятельства достоверно подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Строгановым Е.В. не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая задолженность составляет – <данные изъяты> руб., из которых – <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - плановые проценты, <данные изъяты> руб. – пени.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Строганову В.Е. письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени, а также о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, проверив представленный банком, расчет задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам, не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Строгонова Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

    Требования истца правомерны, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме в размере <данные изъяты> руб.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Строгонова Е. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий                                                                                            С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2016