Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1658/2017 ~ М-1455/2017 от 29.08.2017

Дело № 2-1658/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Алнаши УР 27 ноября 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С., единолично,

при секретаре Ушаковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колпакова В.Н. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании события смерти страховым случаем, понуждении исполнить обязательства по договору страхования жизни и здоровья, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Колпаков В.Н. обратился в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту – ООО «СК «РГС-Жизнь») в лице филиала ПАО «СК «Росгосстрах» в УР, требуя признать смерть К.Т.В. страховым случаем, обязать ответчика исполнить обязательства по страховому полису №*** от дд.мм.гггг в соответствии с таблицей размеров страховых сумм, на день смерти сумма составляет 37500 рублей, выплатив возмещение ПАО «БыстроБанк» на банковский счет №***, обязать банк погасить задолженность по кредиту за счет страховой суммы, признать кредитный договор №*** от дд.мм.гггг прекращенным, а также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 1325 руб. 00 коп.

Исковое заявление мотивировано следующими обстоятельствами.

дд.мм.гггг между ПАО «БыстроБанк» и К.Т.В. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил К.Т.В. кредит в сумме 35 346 рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями договора.

Кредитный договор был заключен с условиями обязательного заключения договора страхования. По условиям договора страхования страховщиком является ООО СК «Росгосстрах-Жизнь». Страховые риски – смерть застрахованного лица, страховая сумма составляет 45000 рублей. Страховая премия согласно полису и кредитному договору составляет 5346,00 руб., была удержана банком в день заключения кредитного договора. Срок страхования с 00:00 часов дд.мм.гггг по 24:00 часов дд.мм.гггг Выгодоприобретателем является К.Т.В., страховая выплата производится на банковский счет, открытый в ПАО «БыстроБанк».

дд.мм.гггг К.Т.В. скончалась, о чем в дд.мм.гггг истец оповестил страховую компанию подачей соответствующего заявления на выплату страховой суммы с приложением копии свидетельства о смерти и копии медицинского свидетельства о смерти, на что был получен ответ от дд.мм.гггг с требованием о предоставлении заверенных в установленном порядке документов. В дд.мм.гггг истец единолично вступил в наследство после смерти матери К.Т.В. и дд.мм.гггг повторно обратился в страховую компанию с просьбой произвести страховую выплату для погашения задолженности перед ПАО «БыстроБанк». Однако страховая выплата не произведена.

В судебное заседание стороны и третье лицо не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» Г.Д.А., действующий на основании доверенности от дд.мм.гггг сроком по дд.мм.гггг, направил суду письменный отзыв на исковое заявление о несогласии с заявленными истцом исковыми требованиями, поскольку в ответ на обращение истца дд.мм.гггг в страховую компанию с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица, согласно Таблице страховых сумм была установлена страховая сумма 37500 рублей на дату смерти застрахованного лица дд.мм.гггг и в соответствии с условиями страхования, произведена страховая выплата в размере 37500 рублей дд.мм.гггг на расчетный счет, указанный в договоре страхования для перечисления страховых выплат (платежное поручение №*** от дд.мм.гггг).

Представитель третьего лица ПАО «БыстроБанк» Х.Т.М., действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг сроком по дд.мм.гггг, направила суду письменные объяснения по иску, согласно которым задолженность по кредитному договору, заключенному дд.мм.гггг между ПАО «БыстроБанк» и К.Т.В., не погашена и составляет 23 927, 08 руб. Просит обязать ответчика перечислить все причитающиеся истцу по судебному решению денежные средства в соответствии со страховым полисом по реквизитам счета, используемого для погашения кредитной задолженности К.Т.В. В случае недостаточности поступившего на счет заемщика страхового возмещения для погашения задолженности, образовавшейся на соответствующую дату, кредитный договор нельзя считать прекращенным, за кредитором сохраняется право на предъявление требования о взыскании задолженности с наследника заемщика.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

При этом в соответствии с нормами данной статьи страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, только если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного. Грубая неосторожность как основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена только законом и только по договорам имущественного страхования.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дд.мм.гггг между ПАО «БыстроБанк» и К.Т.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 35 346 рублей, а заемщик обязуется возвращать кредит по частям, ежемесячно производя в пользу Банка платежи в соответствии с приложением №*** к Индивидуальным условиям.

Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязуется в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 45000 рублей на срок по дд.мм.гггг включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая.

Как усматривается из заявления о страховании (письменный запрос страховщика) №***, К.Т.В. обратилась в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с просьбой заключить с ней договор страхования жизни и здоровья на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №*** в редакции, действующей на момент заключения договора, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» 2, являющейся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно Полису страхования жизни и здоровья №*** страховщиком по договору выступает ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», застрахованным лицом и выгодоприобретателем является К.Т.В.. Особые условия: страховая выплата производится на банковский счет, открытый в ПАО «БыстроБанк». Краткие наименования страховых рисков в соответствии с Программой страхования: «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности I, II группы», «Временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая». Страховая сумма по договору страхования на дату заключения составляет 45000,00 рублей. В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (Приложение 2 к договору страхования) и к заявлению о страховании (письменному запросу страховщика). Срок страхования с 00:00 часов дд.мм.гггг по 24:00 часов дд.мм.гггг (л.д. 6-8).

Согласно Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» 2 ООО «СК «РГС-Жизнь», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (Выгодоприобретателю или иным третьим лицам).

Страховыми случаями по Программе страхования является в том числе: смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в Программе страхования как «Исключения».

    При наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, при условии его включения в ответственность по договору страхования, страховая выплата производится в следующих размерах от страховой суммы, установленной по договору страхования на день страхового случая: при наступлении страхового случая «Смерть застрахованного» - 100 % страховой суммы.

    Страховщик обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, принять решение о признании случая страховым (или отказать в выплате) в течение 10 рабочих дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая. После принятия решения о признании заявленного события страховым случаем в течение 10 рабочих дней осуществить страховую выплату.

Застрахованное лицо К.Т.В., дд.мм.гггг года рождения, умерла дд.мм.гггг в <***>.

Наследник застрахованного лица Колпаков В.Н. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая, что зарегистрировано в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в УР дд.мм.гггг за №*** (л.д. 33).

Согласно платежному поручению №*** от дд.мм.гггг ООО «СК «РГС-Жизнь» по страховому акту №*** от дд.мм.гггг перечислена на расчетный счет К.Т.В. №***, открытый в ПАО «БыстроБанк», страховая выплата в размере 37500 рублей.

Согласно Таблице размеров страховых сумм, являющейся приложением к заявлению о страховании (письменному запросу страховщика) №*** от дд.мм.гггг, страховая сумма на дату смерти К.Т.В. – дд.мм.гггг, составляла 37500,00 рублей, что значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору №***, вследствие чего в силу ст. 408 ГК РФ обязательства заемщика (наследника заемщика) следует считать прекращенными исполнением, что соотносится с позицией третьего лица по настоящему делу.

Таким образом, в предусмотренные условиями страхования сроки ООО СК «РГС-Жизнь» исполнило свои обязательства по договору страхования, заключенному дд.мм.гггг полис №*** от дд.мм.гггг в полном объеме, в связи с чем оснований для взыскания страховой выплаты и удовлетворения заявленных Колпаковым В. Н. исковых требований не имеется.

Доводы истца о надлежащем обращении в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в дд.мм.гггг ничем не подтверждены, относимых, допустимых и достоверных доказательств о том суду не предоставлено.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, требования истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1325 рублей за счет ответчика удовлетворены быть не могут.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Колпакова В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании события смерти страховым случаем, понуждении исполнить обязательства по договору страхования жизни и здоровья, возмещении судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- А. С. Гвоздикова