Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2238/2014 ~ М-2038/2014 от 20.08.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кинельский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Шевченко И.Г.,

при секретаре Кондраковой Т.В.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Толковой О.М о взыскании суммы задолженности и уточненные исковые требования

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Толковой О.М о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам.

Представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Из искового заявления следует. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Право на обращение в суд

В силу положений п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п. 1 ст. 50.21. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций с даты введения в отношении кредитной организации конкурсного производства полномочия руководителя и иных органов управления кредитной организацией осуществляет конкурсный управляющий.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) и Толковой О.М (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере и сроки предусмотренные данным кредитным договором.

Между АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Толковой О.М (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере и сроки предусмотренные данным кредитным договором.

Между АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Толковой О.М (далее - Заемщик) заключено Дополнительное соглашение об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в форме овердрафт в размере и сроки предусмотренные данным кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В п.7.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в п.6.2 Дополнительного соглашения об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ также закреплено право Банка потребовать досрочного возврата Кредитов, уплаты причитающихся процентов, за пользование каждым Кредитом при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств Кредитному договору.

Банк направил Заемщику и поручителям требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое оставлено без ответа.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Толковой О.М (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее - Кредитный договор-1).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить все денежные средства, уплатить проценты за пользование Кредитом своевременно и в сроки, установленные настоящим договором.

Процентная ставка по Кредитному договору-1 установлена в размере <данные изъяты> годовых
(п. 1.2 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора -1 проценты за пользованием кредитными средствами начисляются ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата Кредита включительно, (п. 5.1 Кредитного договора-1).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Аннуитентными платежами в размере и даты, установленные в графике осуществления Заемщиком платежей (Приложение № к Кредитному договору-1)

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа с процентами, при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с п 4.1 Кредитного договора-1, предоставление кредита производится Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Истец выполнил условия Кредитного договора-1, предоставил Заемщику сумму кредита в, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора-1 Заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Кредитным договором-1 проценты.

Заемщик в нарушение условий Кредитного договора-1, несвоевременно осуществлял погашение процентов за пользование кредитом, а так же нарушил условия кредитного договора о возврате суммы кредита, что подтверждается выписками по счетам и расчетом задолженности по Кредитному договору.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 9.2 Кредитного договора - 1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени из расчета <данные изъяты> процентов просроченного платежа за каждый день просрочки.

В настоящее время задолженность Заёмщика по Кредитному договору-1 № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Требование об уплате суммы задолженности направлялись Банком в адрес Заёмщика. Однако оставлено без ответа.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Толковой О.М (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее - Кредитный договор-2).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется возвратить все денежные средства, уплатить проценты за пользование Кредитом своевременно и в сроки, установленные настоящим договором.

Процентная ставка по Кредитному договору-2 установлена в размере <данные изъяты> годовых (п. 1.2 Кредитного договора-2).

По условиям Кредитного договора-2 проценты за пользованием кредитными средствами начисляются ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата Кредита включительно, (п. 5.1 Кредитного договора-2).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Аннуитентными платежами в размере и даты, установленные в графике осуществления Заемщиком платежей (Приложение № к Кредитному договору-2).

Истец выполнил условия Кредитного договора-2, предоставил Заемщику сумму кредита в, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Заемщик, в нарушение условий Кредитного договора-2, осуществлял погашение процентов за пользование кредитом, а так же нарушил условия кредитного договора (п 5.4 Кредитного договра-2) о возврате суммы кредита, что подтверждается выписками по счетам и расчетом задолженности по Кредитному договору.

В настоящее время задолженность Заёмщика по Кредитному договору-2 № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Требование об уплате суммы задолженности направлялись Банком в адрес Заёмщика. Однако оставлено без ответа.

Задолженность по соглашению об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между АКБ «Инвестбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Толковой О.М (далее - Заемщик) заключено Дополнительное соглашение об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее -Кредитный договор-3).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора-3 Банк предоставляет Заемщику кредит в форме овердрафт (далее-кредит) в размере <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а заемщик обязуется своевременно и в полном объеме возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка по Кредитному договору-3 установлена в размере <данные изъяты> годовых (п. 4.1 Кредитного договора-3).

По условиям Кредитного договора-3 проценты за пользованием кредитными средствами начисляются ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день погашения задолженности по кредиту включительно, (п. 4.2 Кредитного договора-3).

Истец выполнил условия Кредитного договора-3, предоставил Заемщику сумму кредита, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Заемщик с нарушением условий Кредитного договора-3 осуществлял погашение процентов за пользование кредитом, а так же нарушил условия кредитного договора ( п 1.2 Кредитного договора-3) о возврате суммы кредита, что подтверждается выписками по счетам и расчетом задолженности по Кредитному договору-3.

В настоящее время задолженность Заёмщика по Кредитному договору-3 № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Требование об уплате суммы задолженности направлялись Банком в адрес Заёмщика. Однако оставлено без ответа.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п. 2 ст. 50.21 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В целях соблюдения прав и законных интересов кредиторов и кредитной организации, в рамках настоящего иска заявлены требования о взыскании основного долга, процентов и штрафных санкций по Кредитному договору в общем размере <данные изъяты>

На основании изложенного, просят взыскать с Толковой О.М в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению об
овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>состоящую из сумм задолженностей по уплате: суммы срочного основного долга - <данные изъяты> рублей; суммы просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей; суммы срочных процентов - <данные изъяты> рублей; суммы просроченных процентов - <данные изъяты> рублей; штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>; штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; взыскать с Толковой О.М расходы по уплате государственной
пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило уточненное исковое заявлении в соответствии с которым, просят взыскать с Толковой О.М в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО)
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по
кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению об
овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>и состоящую из сумм задолженностей по уплате: суммы срочного основного долга - <данные изъяты>; суммы просроченного основного долга - <данные изъяты> суммы срочных процентов - <данные изъяты>; суммы просроченных процентов <данные изъяты>; штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>; штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты>. Ответчик Толкова О.М в судебно заседании исковые требования признала частично, пояснив суду, что она действительно имеет обязательства перед АКБ «Инвестбанк» ОАО. Она работала в АКБ «Инвестбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <адрес> по сокращению штата в связи с закрытием офиса. В течении <данные изъяты> не работала так как не могла трудоустроиться по возрастному цензу (пред пенсионный возраст). В течении ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитам платила, задержки были но старалась их допускать по минимуму. В ДД.ММ.ГГГГ у Инвестбанка отозвали лицензию на осуществление банковских операций. С ДД.ММ.ГГГГ сотрудники офиса, находившегося в тот период в <адрес>, перестали принимать наличные и сказали что платить нужно будет когда придет уведомление. С ДД.ММ.ГГГГ в интернете появилось объявление о том что в кассах банках наличные средства не принимаются и что заемщикам будут направлены уведомления с реквизитами куда платить. Уведомление о наличии задолженности и реквизитами для перечисления платежей от ДД.ММ.ГГГГ она получила в конце мая ДД.ММ.ГГГГ <адрес> дату она не припоминает (конверт не сохранила). В связи с временными материальными трудностями производить оплату не могла. В настоящее время трудоустроилась с ДД.ММ.ГГГГ и готова производить оплату задолженности. ДД.ММ.ГГГГ получила претензию Банка о необходимости погасить задолженность по кредитам. Позвонила юристу в Банк и он пояснил, что уже отправили иск в суд, сказал что можно обратиться к представителю конкурсного управляющего с заявлением о возможности заключения соглашения о рассрочке платежей. Толкова О.М. написала письмо на электронный адрес, также отправила заказное письмо по почте с уведомлением. В электронном виде ответ никакой не получила, по почте пришло уведомление о доставке заказного письма в Банк ДД.ММ.ГГГГ года. Ответа письменного (положительного или отрицательного) также нет. К исковому требованию в суд представители Банка приложили расчет по начислению штрафных санкций за просроченные платежи, произведенных в соответствии с п.9.2 договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком. По договору № от ДД.ММ.ГГГГ штрафные санкции начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ г.по ДД.ММ.ГГГГ Учитывая что банк прекратил свою работу в связи с признанием его банкротом и отсутствием возможности внести взносы по кредитам с момента прекращения приема наличных в офисе Банка ранее расположенному по адресу <адрес> (с ДД.ММ.ГГГГ г) до получения уведомления с реквизитами для перечисления платежей, считает, что начисление штрафных санкций за этот период не обосновано. Сумма на которую нужно уменьшить общий долг по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу <данные изъяты> и по процентам <данные изъяты> Таким образом общая задолженность составит <данные изъяты>. По договору № от ДД.ММ.ГГГГ штрафные санкции начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Учитывая что банк прекратил свою работу в связи с признанием его банкротом и отсутствием возможности внести взносы по кредитам с момента прекращения приема наличных в офисе Банка ранее расположенному по адресу <адрес> ( с ДД.ММ.ГГГГ г) до получения уведомления с реквизитами для перечисления платежей, считает что начисление штрафных санкций за этот период не обосновано. Сумма на которую нужно уменьшить общий долг по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу <данные изъяты> по процентам <данные изъяты> образом общая задолженность составит <данные изъяты>. По договору № от ДД.ММ.ГГГГ Штрафные санкции начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Учитывая что банк прекратил свою работу в связи с признанием его банкротом и отсутствием возможности внести взносы по кредитам с момента прекращения приема наличных в офисе Банка ранее расположенному по адресу <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ.) до получения уведомления с реквизитами для перечисления платежей, считает что начисление штрафных санкций за этот период не обосновано. Сумма на которую нужно уменьшить общий долг по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу <данные изъяты> и по процентам <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность составит <данные изъяты> Общая сумма задолженности составит <данные изъяты>

Представитель конкурсного управляющего АКБ «Инвесторгбанк» (ОАО) с доводами ответчика не согласился, предоставив письменные пояснения в соответствии с которыми.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку банк исполнил свои обязательства и предоставил денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, у ответчика возникла обязанность по возврату денежных средств.

Признание должника банкротом не является основанием для прекращения начисления неустойки и прекращения исполнения обязательств.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбапк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Данное сообщение было опубликовано в средствах массовой информации в соответствии с конкурным законодательством (о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 1 ст. 406 Гражданского Кодекса Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 51-ФЗ (далее ГК РФ) кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершении которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Истец не отказывался от исполнения, направил претензию об оплате до подачи искового заявлении, реквизиты для уплаты задолженности расположены на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, действия, предусмотренные законом (конкурсным законодательством) выполнены, то проценты за просрочку исполнения подлежат взысканию в полном объеме.

Данный вывод подтверждается материалами судебной практики, в частности, апелляционным определением Мосгорсуда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №: «...Доводы апелляционных жалоб о том, что просрочка исполнения обязательств возникла но вине кредитной организации, и как следствие истцом незаконно была рассчитана задолженность, начислены проценты за пользование кредитом, пени за просрочку погашения процентов и пени за просрочку погашения основного долга, не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу ч.1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. В данном случае указанных обстоятельств по материалам дела не усматривается, отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения. Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со ст. 327 ГК РФ...»

Согласно ст. 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствий определенности но поводу того, кто является кредитором по
обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими
лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.
Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается
исполнением обязательства.

Данной нормой учитывается один из способов надлежащего исполнения обязательств перед кредитором, следовательно ответчик не был лишен права на добросовестное, надлежащее исполнение своих обязательств перед АКБ «Инвестбаик» (ОАО).

Таким образом, ответчик имел возможность исполнить надлежащим образом свои обязательства но кредитному договору, однако этого сделано не было, вследствие чего, у банка возникло законное право требования к ответчику о взыскании образовавшейся задолженности.

Выслушав пояснения ответчика, изучив доводы истца, изучив материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ч. 3 ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания было установлено.

Между АКБ «Инвестбанк» и Толковой О.М заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить все денежные средства, уплатить проценты за пользование Кредитом своевременно и в сроки, установленные настоящим договором.

Процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере <данные изъяты>% годовых
(п. 1.2 Кредитного договора).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Аннуитентными платежами в размере и даты, установленные в графике осуществления Заемщиком платежей (Приложение № к Кредитному договору)

Истец выполнил условия Кредитного договора, предоставил Заемщику сумму кредита, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Однако Заемщик в нарушение условий Кредитного договора, несвоевременно осуществлял погашение процентов за пользование кредитом, а так же нарушил условия кредитного договора о возврате суммы кредита.

В адрес заемщика направлялось Требование об уплате суммы задолженности, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Согласно исковым требованиям задолженность Заёмщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., и состоит из суммы задолженности по уплате:

- суммы срочного основного долга - <данные изъяты>.

- суммы просроченного основного долга-<данные изъяты>.

- суммы срочных процентов - <данные изъяты>

- суммы просроченных процентов - <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>

-штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты>

Судом проверен и не вызывает сомнений расчет задолженности, сумм срочного основного долга, просроченного основного долга, срочных процентов, проченных процентов.

Однако судом не могут быть признаны, обоснованно начисленными, штрафные санкции на просроченный основной долг и штрафные санкции на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в силу следующего. В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №№ АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». С ДД.ММ.ГГГГ был прекращен прием наличных средств с уведомлением об этом заемщиков на сайте банка (копия которого имеется в материалах дела), о том, что прием наличных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам в кассах банка с ДД.ММ.ГГГГ осуществляться не будет. В настоящее время Конкурсным управляющим инициирована работа по отбору аккредитованной при Агентстве кредитной (-ых) организации (-ий) для осуществления приема наличных денежных средств в счет погашения задолженности перед АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Информация о реквизитах для перечисления денежных средств также будет размещена на сайте Агентства (<данные изъяты> а также заемщикам Банка будут направлены официальные уведомления о смене реквизитов для погашения задолженности.

Уведомлением датированным ДД.ММ.ГГГГ Толкова О.М. была уведомлена о том, что задолженность по кредитным договорам возможно осуществлять в безналичной форме с предоставлением реквизитов.

Таким образом, в судебно заседании было установлено, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик Толкова О.М. была лишена возможности производить платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, по независящим от нее обстоятельствам. Согласно Расчета сумм штрафных санкций на просроченный основной долг они составили: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Согласно Расчета сумм штрафных санкций на просроченные проценты они составили: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Не могут быть приняты судом во внимание доводы представителя истца о том, что согласно ст. 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником, в силу следующего. Отношения сторон урегулированы не общими нормами права, а кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 431 ГПК при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Согласно п. 6.2. Договора заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств. Каких-либо положений о внесении денежных средств на депозит нотариуса или суда в пунктах договора не предусмотрено. Дополнительных соглашений о действиях заемщика в случае невозможности внесения на счет денежных средств заключено не было, следователь ссылка на данную норму закона является несостоятельной.

Не могут быть приняты во внимание о доводы представителя истца о том, что в соответствии с п. 1 ст. 406 Гражданского Кодекса Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 51-ФЗ (далее ГК РФ) кредитор считается просрочившим, если он … не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершении которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Действительно истцом были предприняты все предусмотренные законом (конкурсным законодательством) действия, и реквизиты для уплаты задолженности были высланы в адрес ответчика в ДД.ММ.ГГГГ Однако эти действия проходили в определенный период времени, в который заемщик был лишен возможности вносить платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, заявленная ко взысканию, подлежит уменьшению на <данные изъяты>.

Сумма штрафных санкций на просроченные проценты заявленная ко взысканию, подлежит уменьшению на <данные изъяты>

Кроме того в судебном заседании было установлено, что между АКБ «Инвестбанк» и Толковой О.М заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ а заемщик обязуется возвратить все денежные средства, уплатить проценты за пользование Кредитом своевременно и в сроки, установленные настоящим договором.

Процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере <данные изъяты> годовых.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Аннуитентными платежами в размере и даты, установленные в графике осуществления Заемщиком платежей.

Истец выполнил условия Кредитного договора, предоставил Заемщику сумму кредита в, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Заемщик, в нарушение условий Кредитного договора, осуществлял погашение процентов за пользование кредитом, а так же нарушил условия кредитного договора (п 5.4 Кредитного договора) о возврате суммы кредита, что подтверждается выписками по счетам и расчетом задолженности по Кредитному договору.

В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, однако обязательство исполнено не было, в связи с чем истец был вынужден обратиться с иском в суд.

На момент подачи искового заявления задолженность Заёмщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., и состоит из суммы задолженности по уплате:

- суммы срочного основного долга <данные изъяты>

- суммы просроченного основного долга - <данные изъяты>

- суммы срочных процентов - <данные изъяты>

- суммы просроченных процентов - <данные изъяты>;

- штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты>

Судом проверен, и не вызывает сомнений, расчет задолженности сумм срочного основного долга, просроченного основного долга, срочных процентов, проченных процентов.

Однако судом не могут быть признаны, обоснованно начисленными, штрафные санкции на просроченный основной долг и штрафные санкции на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в силу обстоятельств описанных выше.

Согласно Расчета сумм штрафных санкций на просроченный основной долг они составили: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Согласно Расчета сумм штрафных санкций на просроченные проценты они составили: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубля, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

При таких сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, заявленная ко взысканию, подлежит уменьшению на <данные изъяты>.

Сумма штрафных санкций на просроченные проценты заявленная ко взысканию подлежит уменьшению на <данные изъяты>.

Кроме того в судебном заседании было установлено, что между АКБ «Инвестбанк» и Толковой О.М заключено Дополнительное соглашение об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ - Кредитный договор.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в форме овердрафт в размере <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а заемщик обязуется своевременно и в полном объеме возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере <данные изъяты> годовых (п. 4.1 Кредитного договора.

Истец выполнил условия Кредитного договора, предоставил Заемщику сумму кредита, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Заемщик с нарушением условий Кредитного договора осуществлял погашение процентов за пользование кредитом, а так же нарушил условия кредитного договора ( п 1.2 Кредитного договора-3) о возврате суммы кредита, что подтверждается выписками по счетам и расчетом задолженности по Кредитному договору.

В адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, однако обязательство исполнено не было в связи с чем истец был вынужден обратиться с иском в суд.

На момент подачи искового заявления задолженность Заёмщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> и состоит из суммы задолженности по уплате:

- суммы срочного основного долга-<данные изъяты>

- суммы просроченного основного долга - <данные изъяты>

- суммы срочных процентов - <данные изъяты>;

- суммы просроченных процентов - <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты>

Судом проверен, и не вызывает сомнений, расчет задолженности, относительно сумм срочного основного долга, просроченного основного долга, срочных процентов, проченных процентов.

Однако судом не могут быть признаны, обоснованно начисленными, штрафные санкции на просроченный основной долг и штрафные санкции на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ в силу обстоятельств описанных выше.

Согласно Расчета сумм штрафных санкций на просроченный основной долг они составили: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Согласно Расчета сумм штрафных санкций на просроченные проценты они составили: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

При таких сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, заявленная ко взысканию подлежит уменьшению на <данные изъяты>

Сумма штрафных санкций на просроченные проценты заявленная ко взысканию подлежит уменьшению на <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Толковой О.М. подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Толковой О.М в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- суммы срочного основного долга - <данные изъяты>

- суммы просроченного основного долга-<данные изъяты>

- суммы срочных процентов - <данные изъяты>.

- суммы просроченных процентов - <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>

-штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты>

Итого <данные изъяты>

Взыскать с Толковой О.М в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- суммы срочного основного долга - <данные изъяты>

- суммы просроченного основного долга - <данные изъяты>

- суммы срочных процентов - <данные изъяты>

- суммы просроченных процентов - <данные изъяты>;

- штрафных санкций на просроченный основной долг - <данные изъяты>;

- штрафных санкций на просроченные проценты - <данные изъяты>

Итого <данные изъяты>

Взыскать с Толковой О.М в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору - Дополнительному соглашению об овердрафте № от ДД.ММ.ГГГГ:

- суммы срочного основного долга-<данные изъяты>

- суммы просроченного основного долга - <данные изъяты>;

- суммы срочных процентов - <данные изъяты>

- суммы просроченных процентов - <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченный основной долг – <данные изъяты>

- штрафных санкций на просроченные проценты – <данные изъяты>

Итого <данные изъяты>

Всего в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Толковой О.М в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части требований АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шевченко И.Г.