Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2012 (2-1254/2011;) ~ М-1295/2011 от 13.12.2011

Гражданское дело № 2-101/2012 Решение

Именем Российской Федерации 28 февраля 2012 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Борисовой Л.А.

при секретаре Гребенюк М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-банк» к Рыжковой Юлии Николаевне о взыскании денежной суммы,

установил:

14 мая 2011 года между истцом и Рыжковой Ю.Н. заключено соглашение о получении потребительского кредита в сумме 49667 руб. 77 коп. под 42% годовых. По условиям соглашения, заключенного в офертно-акцептной форме, заемщик обязался возвращать банку полученный кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере 3770 руб. ежемесячно до полного погашения долга.

Банк обратился в суд с иском к Рыжковой Ю.Н., настаивая на взыскании задолженности по кредитному соглашению, ссылаясь на нарушение ответчиком сроков уплаты как основного долга, так и процентов за пользование денежными средствами. При этом истец просил взыскать 59460 рублей, в том числе 49667 руб. 77 коп. основного долга, 6590 руб. 06 коп.- начисленных процентов, 3202 руб. 54 коп. Кроме того, истец настаивал на взыскании с ответчицы 1983 руб. 81 коп. - суммы государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд.

Рассмотрение исковых требований осуществлено в отсутствие представителя банка по соответствующему ходатайству.

Ответчик в судебное не явилась, письменный отзыв по иску не представила. Судом принимались меры к уведомлению Рыжковой Ю.Н. о времени рассмотрения спора, по месту ее регистрации в г.Енисейске дважды направлялись заказной почтой соответствующие уведомления, однако все они возвращены в связи с истечением срока хранения. Из телефонного разговора с сестрой ответчицы Рыжковой Ю.Н. Островских О.Н., проживающей по тому же адресу в <адрес>), чей телефон (83919522819) был указан в анкете заемщика, стало известно, что Рыжкова Ю.Н. по месту регистрации не проживает, выехала в г.Красноярск, точным адресом проживания Рыжковой Островских не располагает. Однако она сообщила телефон сестры (89232839391), по которому Рыжкова Ю.Н. была уведомлена судом о сути требований банка, о времени судебного разбирательства 10 февраля 2012 года. Посредством того же телефона ответчица сообщила суду адрес своего проживания в <адрес>- пе<адрес>, № По указанному адресу ей вновь были направлены копии искового заявления и приложенных документов, а также уведомления о времени судебного заседания. Однако за получением почтового отправления Рыжкова не явилась, уклонилась от получения телеграммы. При таких обстоятельствах суд счел, что ответчица злоупотребляет своим правом, что дает основания рассматривать требования банка в отсутствие ответчика в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

В телефонном разговоре Рыжкова Ю.Н. пояснила, что кредитное соглашение она действительно заключала, однако при этом действовала в интересах своей знакомой, попросившей о получении кредита. Все полученные от банка деньги она передала этой знакомой с условием, что та будет оплачивать кредит за счет собственных средств, с этой целью она передала тому же лицу график платежей и все банковские документы. Никакой расписки у знакомой не взяла, подтвердить чем-либо свои доводы не может.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии с требованиями ст. 432 ГК РФ существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения по договору займа. Договор денежного займа подтверждает денежные обязательства. Предметом этого договора являются действия заемщика по уплате денег займодавцу в сумме, полученной от последнего, т.е. по погашению денежного долга, а также (как правило) процентов за пользование денежными средствами.

Согласование сторонами условия о предмете договора денежного займа предполагает определение в их письменном соглашении (если требуется соблюдение простой письменной формы договора займа) суммы займа, срока ее использования и порядка возврата займодавцу, размера и порядка уплаты заемщиком процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии со ст. 160 и 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В простой письменной форме должны совершаться сделки юридических лиц с гражданами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу последней нормы договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Из анализа п. 1 ст. 9, п. 1 ст. 421, ст. 435 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что предложение (оферта) направляется лицом добровольно, по своему усмотрению и отражает его свободное волеизъявление считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Для того чтобы предложение отвечало всем требованиям оферты, оно должно быть достаточно определенным и выражать явное намерение лица заключить договор, содержать все существенные условия договора, быть обращенным к одному или нескольким конкретным лицам.

По мнению суда, всем перечисленным требованиям анкета- заявление Рыжковой Ю.Н. в адрес ОАО «Альфа-банк» о предоставлении потребительского кредита отвечает.

Из содержания этого документа очевидно, что его следует считать офертой в смысле ст. 435 ГК РФ, Рыжкова Ю.Н. просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 49667 руб.77 коп. сроком на 18 месяца, обязуясь ежемесячно выплачивать банку 3770 руб. При этом она указала дату, все необходимые персональные данные. Сумма ежемесячных платежей в погашение займа со всей очевидностью свидетельствует, что займ предоставляется при условии начисления процентов. Размер процентной ставки, порядок внесения ежемесячных платежей оговорены надлежащим образом. С условиями кредитования, полной суммой подлежащей выплате с учетом процентов за весь период пользования денежными средствами, ответственностью в случае нарушения обязательств, судя по содержанию заявления, Рыжкова Ю.Н. знакома.

Из содержания представленных истцом документов очевидно, что сумма потребительского кредита была выдана ответчице путем перечисления в ООО «Эльдорадо» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 15 мая 2011 г. соответственно в размере 42797 руб. и 6162 руб. 77 коп. Согласно предоставленного графика платежей и расчета задолженности по займу очевидно, что Рыжкова Ю.Н. платежей по возврату кредита не осуществляла.

В силу ст. 810 ГК РФ возврат суммы займа, а, следовательно, и кредита, должен быть осуществлен заемщиком в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При неисполнении обязательства в соответствии со ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, в том числе по уплате установленных договором процентов.

Ст. 811 ГК РФ регламентировано право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушается срок, установленный для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени) в размере, предусмотренном договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рыжкова Ю.Н. приняла на себя обязательства по уплате кредитору неустойки и штрафа при просрочке исполнения обязательств ( в размере 42% годовых по основному долгу и процентам, и в сумме 600 руб.по каждому просроченному ежемесячному платежу)

Исходя из обстоятельств дела, нарушения заемщиком принятых на себя обязательств, банк потребовал взыскания всей суммы долга. Требования банка, предъявленная к взысканию сумма, ответчицей не оспорены, заявлений о несоразмерности суммы неустойки и штрафа Рыжкова суду не представила. Ее доводы о передаче денег другому лицу опровергаются сведениями банка о перечислении денег по поручению Рыжковой Ю.Н. ООО «Эльдорадо», следовательно, потребительский кредит был использован для совершения ответчицей покупки в ООО «Эльдорадо».

Требования ОАО «Альфа-банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Сумма задолженности на 25.11.2011 г. согласно представленному истцом расчету составляет 59460 руб. 37 коп., в том числе 49667 руб. 77 коп. - задолженность по основному долгу, 6590 руб. 06 коп. – просроченные проценты, 362 руб. 91 коп. - неустойка за нарушение обязательства по уплате процентов, 439 руб. 63 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (из расчета 42% годовых), 2400 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование банка о возврате государственной пошлины Государственная пошлина, исчисленная в соответствии с требованиями ст.ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ (часть вторая), подлежащая взысканию исходя из суммы иска, составляет 1983 руб. 81 коп., ( 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей, т.е. 39460 руб. 37 коп.).

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» 61 444 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 49667 ░░░░░░ 77 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6590 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 3202 ░░░░░░ 54 ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 1983 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░