Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-759/2020 ~ М-451/2020 от 11.03.2020

Дело № 2-759/20

18RS0023-01-2020-000600-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2020 года г.Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

с участием: ответчика Некрасова С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Некрасову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Некрасову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 20 февраля 2018 года ПАО «Почта Банк» заключило с ответчиком кредитный договор №29098793, в рамках которого Некрасову С.Е. был предоставлен кредит в сумме 199 903 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; в тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено. На 03 февраля 2020 года размер задолженности ответчика составляет 216 999,97 рублей, из них 27 250,15 рублей - задолженность по процентам, 180 837,38 рублей - задолженность по основному долгу, 1 812,44 рублей - задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 216 999,97 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2 640 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Некрасов С.Е. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что своевременно вносить платежи по кредиту не имел возможности в связи с возникшими у него проблемами со здоровьем, потерей работы, установлением инвалидности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из представленных истцом письменных доказательств, 20 февраля 2018 года Некрасов С.Е. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии счета и предоставлении потребительского кредита (л.д.13,16).

20 февраля 2018 года между ПАО «Почта банк» и Некрасовым С.Е. заключен кредитный договор №29098793 (индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), в рамках которого ответчику был предоставлен кредит с кредитным лимитом (лимит кредитования) в размере 199 903 рублей с плановым сроком возврата кредита 20 февраля 2023 года под 24,90 % годовых; с количеством платежей по кредиту – 60, ежемесячный платеж в размере – 5 864 рублей ежемесячно (л.д.12).

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; в тарифах по программе «Кредит Наличными». С указанными документами заемщик ознакомлен и согласился с их условиями, что подтверждается его подписью (л.д.15). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании распоряжения Некрасова С.Е. на перевод, на его счет были зачислены денежные средства на общую сумму 199 903 рублей (л.д.14,27).

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Факт предоставления Некрасову С.Е. кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей.

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 5 864 рублей.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Некрасов С.Е. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был осуществлен ответчиком 20 января 2019 года, в результате чего у заемщика образовалась задолженность, что и послужило основанием для обращения Банка с настоящим иском в суд.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 03 февраля 2020 года размер задолженности ответчика составляет 216 999,97 рублей, из них 27 250,15 рублей - задолженность по процентам, 180 837,38 рублей - задолженность по основному долгу, 1 812,44 рублей - задолженность по неустойкам (20% годовых); 7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения ответчиком Некрасовым С.Е. обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №29098793 от 20 февраля 2018 года по состоянию на 03 февраля 2020 года: 27 250,15 рублей - задолженность по процентам, 180 837,38 рублей - задолженность по основному долгу.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что неустойка по состоянию на 03 февраля 2020 года составляет 1 812,44 рублей.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В силу п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении N 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки 20% годовых соответствует последствиям нарушения обязательства, при этом учитывает сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательства.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1 812,44 рублей.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с процентными ставками по кредиту составляет 6,9% годовых (л.д.23,27).

Расчетом задолженности подтверждается, что за оказанную услугу Банком начислена комиссия в размере 12 903 рубля, задолженность по комиссии составила 7 100 рублей.

Принимая во внимание, что заемщик согласился с условиями и Тарифами, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия в размере 7 100 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № 65861 от 29 октября 2019 года на сумму 2 640 рублей и № 8548 от 07 февраля 2020 года на сумму 2 730 рублей.

Поскольку исковые требования ПАО «Почта Банк» к Некрасову С.Е. удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в сумме 3 540 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Некрасову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Некрасова <данные изъяты> в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору N 29098793 от 20 февраля 2018 года по состоянию на 03 февраля 2020 года в размере 216 999,97 рублей, из них 27 250,15 рублей - задолженность по процентам, 180 837,38 рублей - задолженность по основному долгу, 1 812,44 рублей - задолженность по неустойке,7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

Взыскать с Некрасова <данные изъяты> в пользу ПАО «Почта Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 540 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 25 июня 2020 года.

Судья Ю.С.Арефьева