Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1764/2014 ~ М-535/2014 от 26.02.2014

Подлинник                                                                                         Дело №2-1764/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2014 года                                                                                         г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи <данные изъяты>

    при секретаре <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крутовского Евгения Витальевича к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л :

    Крутовский Е.В. обратился в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между мной и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 200000 рублей на неотложные нужды на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ года. Предоставление кредита ответчик обусловил рядом требований, не предусмотренных Гражданским кодексом РФ или иными нормативными актами, а именно: обязанностью оплачивать ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере – 0,99% - 1980 руб. и оплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. Полагает, что ответчик обусловил выдачу кредита обязательной платой за открытие и ведение ссудного счета. Включение в кредитный договор обязательной платной услуги по оплате комиссии за выдачу кредита противоречит ст.16 Закона о защите прав потребителя. Поскольку без уплаты этой комиссии истцу не был бы выдан кредит, ему пришлось согласиться на списание со счета единовременной комиссии в размере 1690 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по январь 2014 года в рамках кредитного договора списана комиссия за расчетное обслуживание в размере 84562 руб. 04 коп. Исполняя условия договора, Крутовский Е.В. понес убытки и просит: признать недействительным условия действующего кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств; взыскать единовременную комиссию в размере 1690 руб.; взыскать комиссию за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по январь 2014 года в размере 84562 руб. 04 коп., взыскать неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной денежной суммы в размере 25875 руб. 61 коп., штраф, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» - Рукосуева О.В. (действующая по доверенности № 5 от 13.01.2014 года) исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска, поскольку Крутовским Е.В. пропущен срок исковой давности на подачу заявления в части недействительности условий договора. В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинает исчисляться со дня, когда началось исполнение такой сделки. Исполнение договора истцом, согласно выписки из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, началось с ДД.ММ.ГГГГ в день списания первого платежа по кредитному договору, то есть окончание течения срока исковой давности было ДД.ММ.ГГГГ года. Истец Крутовский Е.В. подал исковое заявление о признании недействительности условий действующего кредитного договора только ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме того в просительной части исковых требований истцом указано, что сумма ко взысканию по комиссии за расчетное обслуживание составляет 84562 руб. 04 коп., однако согласно выписки по лицевому счету, при сложении списанных сумм за весь указанный период, сумма составляет 84531 рубль 42 копейки.

В судебном заседании истец Крутовский Е.В. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Пояснил, что ранее не обратился в суд, так как не знал о своем праве, при этом указал, что его расчет может быть не верным, и согласился с указанной ответчиком суммой.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает необходимым в иске отказать по следующим основаниям.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Крутовским Е.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № 38-029219, согласно которому Банк предоставил ему кредит в сумме 200000 руб. сроком на 60 месяцев (л.д.57-58).В соответствии с условиями договорау заемщика до выдачи кредита списывают со счета комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 1690 рублей, так же при ежемесячной оплате кредитной задолженности у истца с лицевого счета списывается комиссия по расчетному обслуживанию в размере 1980 рублей. Комиссия взимается Банком в безакцептном порядке из суммы денежных средств, находящихся на счете.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ у истца со счета Банк списал комиссию в размере 1690 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.10, 49). Также ежемесячно ответчиком списывалась сумма в размере 1980 рублей в счет погашения комиссии по расчетному обслуживанию, что так же подтверждается выпиской из финансово лицевого счета (л.д.49-56).

Поскольку открытие ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, а также с учетом того, что платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, и противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», положения п.2.6 кредитного договора являются ничтожными.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истицей срока исковой давности. Данные доводы являются обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ года, исполнение сделки началось сторонами с ДД.ММ.ГГГГ при списании первого платежа по кредитному договору. Исковое заявление Крутовского Е.В. о признании условий договора недействительными в Свердловский районный суд <адрес> поступило ДД.ММ.ГГГГ года, тем самым истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности причины пропуска данного срока, истцом суду представлено не было, ходатайство о его восстановлении заявлено при рассмотрении дела не было.

Доводы истца в судебном заседании о том, что о нарушении своих прав истцу стало известно намного позже, поскольку он юридически не грамотен, являются несостоятельными и не могут быть приняты судом во внимание.

    При таких обстоятельствах, требования истца о признании недействительными условий действующего кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств, взыскании единовременной комиссии в размере 1690 руб., взыскании комиссии за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по январь 2014 года в размере 84562 руб. 04 коп., взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной денежной суммы в размере 25875 руб. 61 коп., штрафа, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока на обращение в суд. Однако, у истца отсутствует обязанность по дальнейшему исполнению данной части сделки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Крутовского Евгения Витальевича к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании суммы единовременной комиссии, взыскании комиссии за расчетное обслуживание, взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                  <данные изъяты>