Судебный акт #1 (Определение) по делу № 9-555/2020 ~ М-3340/2020 от 28.09.2020

63RS0№-37

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

о возвращении искового заявления

05 октября 2020 года <адрес>

Судья Ленинского районного суда <адрес> Наточеева М.А., рассмотрев исковое заявление Овсянников К.Г. к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МЕТЛАЙФ", ПАО "СОВКОМБАНК" об обязании произвести страховую выплату, об обязании принять страховое возмещение и зачесть его в счет погашения задолженности,

УСТАНОВИЛА:

Овсянников К.Г. обратился в суд с иском к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МЕТЛАЙФ", ПАО "СОВКОМБАНК" об обязании произвести страховую выплату, об обязании принять страховое возмещение и зачесть его в счет погашения задолженности. В обоснование заявленных требований указывает, что 30.05.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и Васюниной В.В., 18.01.1951г.р. заключен Договор потребительского кредита № на сумму 56 818,18 (Пятьдесят шесть тысяч восемьсот восемнадцать) руб. 18 коп., сроком на 12 месяцев, под 19,90 % годовых.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита установлено количество платежей по кредиту 12, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 5 264,05 (Пять тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 05 коп., срок платежа по кредиту: по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «31» мая 2018 года в сумме 5 263,95 (Пять тысяч двести шестьдесят три) руб. 95 коп. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 56 818,18 (Пятьдесят шесть тысяч восемьсот восемнадцать) руб. 18 коп. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 6 350,32 (Шесть тысяч триста пятьдесят) руб. 32 коп. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора: 63 168,50 (Шестьдесят три тысячи сто шестьдесят восемь) руб. 50 коп.

Одним из требований Банка являлось подписание согласия на страхование в АО СК «МетЛайф» одновременно с заключением Кредитного договора, что 30.05.2017г. Васюниной В.В. было выполнено. В отношении застрахованного лица был выдан Сертификат о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении сроком 12 (Двенадцать) месяцев с момента подписания заявления до 30.05.2018г.

Из заявления Васюниной В.В. о предоставлении потребительского кредита следует, что она просила Банк одновременно с предоставлением потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего Заявления и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти Заемщика; постоянной полной нетрудоспособности Заемщика; дожития до события недобровольной потери Заемщиком работы; первичного диагностирования у Заемщика смертельно опасных заболеваний.

В силу п.1.2 Раздела «Г» Программы финансовой и страховой защиты, Заемщик является застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования. Выгодоприобретателем по Договору добровольного (коллективного) страхования в случае смерти Заемщика являются его наследннки.

Согласно п.3.1. Раздела «Г» Программы финансовой и страховой защиты, размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков составляет 1,00 /о от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.

Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

20.08.2017 г. Васюнина В.В. умерла, о чем 21.08.2017 г. составлена запись акта о смерти №, что подтверждается Свидетельством о смерти серии III-EP №.

По состоянию на дату смерти Заемщика (20.08.2017г) остаток задолженности по Договору потребительского кредита № от 30.05.2017г. составляет 74 607 (Семьдесят четыре тысячи шестьсот семь) рублей.

Истец является единственным наследником Заёмщика в силу закона.

По общему правилу, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление страхового случая (п.1 статьи 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).Согласно п.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п.1 ст.943 ГК Российской Федерации.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и правилах страхования определяет, что является страховым риском.

На основании п.1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие (ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховым случаем (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховым случаями, и событии, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии со ст. 960 ГК РФ, при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Когда истцу стало известно о том, что Васюнина В.В. заключала договор на получение кредитных средств он незамедлительно обратился в АО СК «Метлайф» уведомив о наступлении страхового случае и переходе прав и обязанностей на Выгодоприобретателя, с просьбой исполнить обязательства по погашению кредита.    

Также истец обращался в филиал Совкомбанка, где его заявление было принято и направлено в АО СК «Метлайф», представителем Банка было сообщено, что кредитная история в отношении Васюниной В.В. будет прекращена, Договор прекратит действие. Истец был уверен, что страховая компания погасит долг, в связи с тем, что наступил страховой случай.    

Однако 24.05.2019 г. от ПАО «Совкомбанк» был предоставлен Ответ, исх.№ № о том, что «наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторона в договоре. Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены в договоре, заключенном между Банком и Наследодателем. Следовательно, начисление обязательств по кредитному договору не прекращается после смерти Заемщика, и продолжается вплоть до погашения задолженности, оснований для отмены начисления процентов не имеется. Штрафные санкции по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пересчитаны по ставке договора без применения повышенных процентов. Наследники, вступая в права наследования, в полной мере становятся должниками по кредиту и, следовательно, Банк имеет право предъявить к ним все требования, которые обычно предъявляются кредитными учреждениями к своим Заемщикам».

Спустя почти два года, от Банка «в адрес наследников» поступила претензия о необходимости погашения суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами. Следовательно, АО СК «МетЛайф» не принято мер к погашению кредита, в то время как процент по кредиту увеличивается в связи с непогашением долга страховой компанией.

Истец вновь обратился в страховую компанию с требованием погасить кредит ввиду наступления страхового события.

20.01.2020г. от АО «МетЛайф» поступил ответ на претензию, согласно которого «в справке о смерти № от 21.08.2017г. указано, что причину смерти Васюниной В.В. установить не удалось из-за гнилостных изменений трупа. Следовательно, определить, произошла ли смерть Васюниной В.В. в результате несчастного случая, не представляется возможным».

    Ссылаясь на указанные обстоятельства просит обязать АО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МЕТЛАЙФ» исполнить обязательства по Сертификату о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенного 30.05.2017г. с гр. Васюниной В.В., произвести страховую выплату исходя из заложенности по Договору потребительского кредита № b пользу ПАО «Совкомбанк».     Обязать ПАО «Совкомбанк» направить в адрес АО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МЕТЛАЙФ» заявление о страховой выплате по Договору потребительского кредита №. Обязать ПАО «Совкомбанк» принять от АО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МЕТЛАЙФ» страховое возмещение и зачесть его в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита № заключенного с гр. Васюниной В.В. 30.05.2017г.

Рассмотрев поступившее заявление и приложенные к нему материалы, судья полагает, что оно подлежит возвращению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно ч.2 ст. 15 вышеуказанного Закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона

В силу ч. 1 ст. 25 ФЗ 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 указанного Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 указанного Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в ст. 16.1 предусмотрено, что при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Таким образом, вышеуказанными нормативными актами установлен досудебный порядок урегулирования спора, который заключается в подаче обращения к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Из приложенных к исковому заявлению документов усматривается, что Овсянников К.Г. обращался к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Согласно ответу на обращение от 06.08.2020 г. №У-20-113474/2010-001 заявление Овсянникову Е.Г. возвращено, как не соответствующее требованиям.

Доказательств повторного обращения Овсянникова Е.Г. к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг и рассмотрения такого обращения по существу суду не представлено.

Согласно пп.1 п.1 ст.135 ГПК РФ, судья возвращает исковое заявление, если истцом не соблюден установленный досудебный порядок разрешения спора или не представлены доказательства его соблюдения.

Возвращение искового заявления не препятствует повторному обращению истца в суд с иском к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям, если истцом будет устранено вышеуказанное нарушение, для чего истцу следует соблюсти установленный досудебный порядок разрешения спора и представить доказательства его соблюдения.

На основании изложенного и руководствуясь пп.1 п.1 ст.135 ГПК РФ, судья

ОПРЕДЕЛИЛА:

Исковое заявление Овсянникова К.Г. к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МЕТЛАЙФ", ПАО "СОВКОМБАНК" об обязании произвести страховую выплату, об обязании принять страховое возмещение и зачесть его в счет погашения задолженности - возвратить заявителю со всеми приложенными документами.

На настоящее определение может быть подана частная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 15 дней со дня его принятия.

Судья М.А. Наточеева