Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1629/2021 ~ М-274/2021 от 18.02.2021

Гражданское дело № 2-1629/2021г.

34RS0027-01-2021-000513-45

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка

Волгоградская область                             30 сентября 2021 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе

председательствующего судьи Беляевой М.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тюриковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Исмаилову Муратхану Ибрагимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ИП ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата, заключенному между ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» (АО).

В обоснование требований в исковом заявлении указала, что Дата между ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» (АО) заключен кредитный договор Номер в соответствии с которым банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 110 560 рублей на срок до Дата из расчета 48,80% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до Дата возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 48,80% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с Дата по Дата должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на Дата составила:

- 98 239 рублей 26 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на Дата;

- 22 065 рублей 34 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию на Дата;

- 281 425 рублей 60 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию с Дата по Дата;

- 1 122 383 рубля 55 копеек – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с Дата по Дата.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 122 383 рублей 55 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 90 000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-290914 от Дата.

Между ООО «Инвест-Проект» и в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО9 заключен договор уступки прав требования от Дата.

Согласно указанному договору, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО9 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО9 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от Дата № СТ-1301-13.

На основании указанных договоров к новому кредитору ИП ФИО3 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО3 задолженность по кредитному договору Номер от Дата, заключенному между ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» по состоянию на Дата, которая складывается из следующего:

- 98 239 рублей 26 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на Дата;

- 22 065 рублей 34 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию на Дата;

- 281 425 рублей 60 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию с Дата по Дата;

- 90 000 рублей сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с Дата по Дата;

- проценты по ставке 45,80% годовых на сумму основного долга 98 239 рублей 26 копеек за период Дата по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 98 239 рублей 26 копеек за период с Дата по дату фактического погашения задолженности.

    В судебное заседание истец не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает принять по делу заочное решение.

    Ответчик ФИО4, третье лицо - представитель КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явилась по не известным причинам. О рассмотрении дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отметкой в отчете об отслеживании почтового отправления официального сайта АО «Почта России».

Суд, с учетом наличия сведений о надлежащем извещении участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, с принятием по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ, одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст. 1 ГК РФ, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

При этом, положениями ст. 421 ГК РФ, закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-оферты ФИО2 Номер от Дата между ФИО2 и АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заключен кредитный договор (л.д. 60-61), в соответствии с которым ФИО4 предоставлен кредит в сумме 110 560 рублей сроком с Дата по Дата с выплатой процентов 35,40% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 7 116 рублей, уплачивается ежемесячно 03 числа каждого месяца, дата последнего платежа Дата сумма последнего платежа 7 218 рублей 91 копейка, максимальная сумма уплаченных процентов 60 326 рублей 91 копейка. Полная стоимость кредита 56,64 %.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ФИО4 ознакомлен с условиями предоставления кредита, условиями его погашения, срокам и порядком расчетов, согласен с ним, о чем на каждой странице заявления-оферты выполнил подпись. Совершить от своего имени, действия, необходимые для открытия текущего счета в рублях по договору банковского счета, заключенному на основании заявления-оферты Номер от Дата, в том числе подписывать все необходимые документы, ФИО4 доверил ФИО7, о чем указал в доверенности, являющейся приложением к заявлению-оферте (л.д. 61).

В силу п. 2.4 Условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 и 366 дней соответственно).

В соответствии с 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 36). Очередной платеж (часть платежа) считает просроченным в случае, если, сумма денежных средств в дату платежа на банковском счете отсутствуют, в также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной Условиями кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Уплата неустойки (пени) производится путем списания Банком денежных средств с банковского счета заёмщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заёмщика (на условиях заранее данного акцепта).

Банк вправе отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами Банка.

В силу п. 3.3 банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного договора (расторгнуть кредитный договор) в случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ. Проценты за пользование кредитом по ставке, установленной в заявлении-оферте, в этом случае не начисляются, начиная с даты, следующей за указанной банком датой расторжения кредитного договора.При таких обстоятельствах, с условиями кредитного договора ответчик ознакомлена и согласна, ей была предоставлена исчерпывающая информация, что ответчиком не оспорено.

Таким образом, ответчик добровольно взяла на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.

Заемщик при заключении договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Поскольку истец исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по договору в полном объеме, перечислив сумму займа на счет заемщика, в связи с чем, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Таким образом, между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые гражданским законодательством РФ о займе.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с заявлением-офертой Номер от Дата процентная ставка по кредиту составила 35,40% годовых, его полная стоимость составила 56,64% годовых.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая его условия, в период пользования займом частично произвела выплаты по кредиту, остаток основного долга на момент заключения договора цессии от Дата составила 98 239 рублей 26 копеек (л.д. 26).

Таким образом, заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, кредитного договора свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполняет.

Тогда как в силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 24).

Как следует из ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 3.2 Условий, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях:

- при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Графиком;

- в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ.

В указанных случаях заемщик, обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 Условий кредитования.

Невыполнение ответчиком обязательства по погашению задолженности в предоставленные ей сроки не исполнила, является существенным нарушением условий кредитного договора Номер от Дата.

Поскольку ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в порядке, установленном договором, образовалась задолженность.

Расчёт денежной суммы, подлежащей взысканию, произведенный истцом, ответчиком не оспорен и признается судом достоверным и правильным, задолженность по состоянию по состоянию на Дата, которая складывается из следующего:

- 98 239 рублей 26 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на Дата;

- 22 065 рублей 34 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию на Дата;

- 281 425 рублей 60 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых, рассчитанная по состоянию с Дата по Дата;

- 90 000 рублей сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с Дата по Дата;

- проценты по ставке 45,80% годовых на сумму основного долга 98 239 рублей 26 копеек за период Дата по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 98 239 рублей 26 копеек за период с Дата по дату фактического погашения задолженности.

Истец добровольно снизил размер неустойки до 90 000 рублей за период с Дата по Дата.

Разрешая заявленные требования, судом обсуждался вопрос и о снижении размера неустойки за период с Дата по дату фактического погашения задолженности, при этом, суд не усматривает оснований для её снижения в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка, по мнению суда, является соразмерной с учетом размера задолженности по основному долгу, процентам за пользование суммой займа и длительностью нарушения, допущенного ответчиками.

Взыскание следует производить с ФИО2 в пользу ИП ФИО3, поскольку между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-290914 от Дата (д.Адрес). Между ООО «Инвест-Проект» и в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО9 заключен договор уступки прав требования от Дата (л.д. 28-29). Между ИП ФИО9 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от Дата № СТ-1301-13 (л.д. 18-22). На основании указанных договоров к новому кредитору ИП ФИО3 перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В силу п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора (л.д. 38).

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ФИО2 в бюджет городского округа Адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 117 рублей 30 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 103, 194-198, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 10-079501 ░░ 03 ░░░░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ 491 730 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45,80% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 98 239 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 98 239 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 117 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                    ░░░░░░░            ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░

░░░░░░░░░