Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4909/2021 ~ М-5017/2021 от 05.07.2021

Решение

Именем Российской федерации

30 сентября 2021 года

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

при секретаре Гостинцевой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4909 по иску АО «Альфа-Банк» к Акопяну Г. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

По встречному иску Акопяна Г. С. к АО «Альфа-Банк» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, об обязании произвести перерасчет процентов по ключевой ставке ЦБ РФ,

Установил:

    АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Акопяну Г. С., которым просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании <номер> от <дата> в размере <...> руб. руб., в том числе: просроченный основной долг – <...> руб. начисленные проценты - <...> руб., штрафы и неустойки - <...> руб., а также возврат государственной пошлины в сумме <...> руб.

    В обоснование требований ссылается на то, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельны положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <дата> год; ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменно наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

<дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и Акопян Г.С. заключили Соглашение № <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 43 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1 036 500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты <номер> от <дата> - лимит кредитование составил <...>., проценты за пользование кредитом – 13,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

    В судебное заседание представитель истца не явился. О слушании дела извещен. Ранее просил рассматривать дело в свое отсутствие.

    Ответчик Акопян Г.С. в судебное заседание не явился, направил своего представителя ФИО4, который исковые требования не признал, ссылаясь на неверный расчет задолженности.

Ответчик Акопян Г.С. обратился со встречным исковым заявлением о взыскании компенсации морального вреда <...> руб., штрафа <...> руб., об обязании произвести перерасчет процентов по ключевой ставке ЦБ РФ (л.д.42).

Суд, заслушав представителя истца, проверив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 435, 432, 438 ГК РФ. Во исполнение указанного соглашения ответчику был выдан кредит в размере <...> рублей, под 13,99% годовых.

При заключении соглашения заемщик Акопян Г.С. был ознакомлен с Условиями кредитования (л.д.22-25).

Как следует из выписки по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В нарушение условий договора заемщик не исполняет обязанность по уплате задолженности по кредитному договору, а также не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.

Вместе с тем, Банком были выполнены условия перед заемщиком в полном объеме и предоставлены заемные денежные средства.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст. 809 ГК РФ (уплата процентов), ст. 810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст. 811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст. ст. 819 - 821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Акопян Г.С. свои обязательства по возврату суммы задолженности не выполняет надлежащим образом.

Подтверждения исполнения обязательств по возврату суммы, уплате процентов в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в сумме <...> руб. и процентов в сумме <...> руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Общими условиями, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту и нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Согласно расчету истца размер штрафов и неустоек составляет <...> руб. Оснований для снижения данной суммы судом не установлено, доказательств несоразмерности не представлено.

Встречные исковые требования Акопяна Г.С. не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В обоснование требований Акопян Г.С. ссылается на то, что не имеет дохода и не имеет возможности оплачивать взносы по столь высокому проценту, на данные правоотношения распространяется действие Закона о защите прав потребителя.

Суд не принимает данные доводы, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В данном случае размер процентов за пользование кредитом в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ не поставлен в зависимость от ключевой ставки ЦБ РФ, соответствует обычаям делового оборота и согласован сторонами при заключении договора. Требование истца о снижении договорных процентов фактически направлено на односторонне изменение условий договора и/или отказ от исполнения договора на согласованных условиях, что в силу ст. 309 - 310 ГК РФ не допустимо.

Ответчик реализовал право, предусмотренное кредитным договором и согласованное с истцом при заключении договора о зачислении сумм от заемщика в соответствии с условиями договора. При заключении договора сторонами были сформулированы и согласованы все существенные условия. Кредитор в соответствии с условиями договора передал сумму кредита на условиях срочности, возвратности, платности, тем самым добросовестно исполнив свои обязательства по договору в полном объеме. При этом заемщик был вправе отказаться от заключения договора и обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для него условиях. Между тем, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом кредитор взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Заключая кредитный договор, заемщик не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, мог и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора.

Доводы Акопяна Г.С. о необходимости снижения процентов по кредиту за весь период действия договора согласно ключевой ставке ЦБ РФ не подтверждены доказательствами, выражают субъективное мнение заявителя, однако по общему правилу изменение согласованных условий договора законом не допускается. Таким образом, права Акопяна Г.С., как потребителя, не нарушены, поэтому оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать возврат госпошлины <...> руб.

Руководствуясь ст.ст.56,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

    Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Акопян Г. С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <номер> от <дата> в сумме <...> руб., из них: просроченный основной долг – <...> руб. начисленные проценты - <...> руб., штрафы и неустойки - <...> руб., а также возврат государственной пошлины в сумме <...> руб.

    В удовлетворении встречного иска Акопян Г. С. о взыскании с АО «Альфа-Банк» компенсации морального вреда <...> руб., штрафа в размере <...> руб., об обязании произвести перерасчет процентов по ключевой ставке ЦБ РФ, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено <дата>