Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-76/2016 ~ М-54/2016 от 03.02.2016

Дело № 2-76/2016                Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

п. Красная Горбатка                                                                                     15 марта 2016 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Яшиной Л.А.,

при секретаре Макаровой А.Ф.,

с участием ответчиков Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е.,

представителя ответчика Косыревой Е.С. - Китаева А.В. (по доверенности от 16.02.2016 года),

третьего лица Косырева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,                                                               

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е., в котором с учетом уточнения просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Косыревым С.А., Косыревой Д.С. и АО «Россельхозбанк», в сумме <данные изъяты>., состоящую из задолженности по оплате основного долга в сумме <данные изъяты>., задолженности по оплате процентов в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременное погашение основного долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> В обоснование иска указано, что после подписания кредитного договора и предоставления ДД.ММ.ГГГГ Косыреву С.А. и Косыревой Д.С. кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для строительства жилого дома на земельном участке по адресу: <адрес>, заемщики неоднократно нарушали обязательства по погашению основного долга и уплате процентов, своими действиями нарушили условия договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиками был частично погашен основной долг в размере <данные изъяты>., уплачены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную оплату основного долга в размере <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты>.

В обеспечение исполнения обязательств Косырева С.А. и Косыревой Д.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, которыми предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщиков перед кредитором.

Направленное ДД.ММ.ГГГГ ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.

Требования кредитора АО «Россельхозбанк» к Косыреву С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включены в реестр требований должника индивидуального предпринимателя Косырева С.А., в отношении которого введена процедура конкурсного производства.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Косырева Е.С. и Гаврилова Е.Е. в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, указали, что заемщики своевременно оплачивают кредит, незначительные нарушения не являются поводом для взыскания всей суммы.

Представитель ответчика Косыревой Е.С. - Китаев А.В. в судебном заседании также просил оставить исковые требования АО «Россельхозбанк» без удовлетворения, поскольку заемщики регулярно оплачивают кредит, и уменьшить размер неустойки.

Третье лицо Косырев С.А. в судебном заседании указал, что оплачивает кредит в установленные договором сроки и в установленном графиком размере, его оставшуюся часть досрочно выплатить не может.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 330 ГК РФ допускает взыскание неустойки, то есть определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно чч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время АО «Российский Сельскохозяйственный банк») и заемщиками Косыревым С.А. и Косыревой Д.С. заключен кредитный договор № (л.д. 45-49), на условиях которого Банк предоставил заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 12,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики обязались использовать полученный кредит на строительство жилого дома по адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства общей площадью <данные изъяты> кв. м, который принадлежит Косыреву С.А. на праве собственности.

Пунктом 4.2 кредитного договора установлен порядок погашения кредита (основного долга), которое производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита, содержащегося в Приложении 1 к кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью.

Ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком уплаты процентов, содержащимся в Приложении 1.1 к кредитному договору, предусмотрена в п. 4.1 кредитного договора, также как и порядок начисления данных процентов.

Кредитный договор подписан представителем кредитора и заемщиками Косыревым С.А. и Косыревой Д.С., сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей выдана ДД.ММ.ГГГГ наличными с лицевого счета №, принадлежащего Косыреву С.А., что подтверждается выпиской из данного счета (л.д. 76).

Суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора между кредитором АО «Россельхозбанк» и заемщиками Косыревым С.А. и Косыревой Д.С., а также факт выдачи Банком кредита в размере <данные изъяты> рублей. Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время АО «Российский Сельскохозяйственный банк») ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства № с Косыревой Е.С., № с Гавриловой Е.Е., согласно которым поручители обязались отвечать перед истцом за исполнение заемщиками Косыревым С.А. и Косыревой Д.С. всех их обязательств по кредитному договору. Согласно п. 2.1. договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Кредитным договором установлено ежемесячное внесение заемщиками в счет оплаты кредита с начисленными процентами дифференцированных платежей, состоящих из суммы основанного долга, равной <данные изъяты> коп. на протяжении всего срока действия договора, и суммы процентов, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету №, принадлежащему Косыреву С.А., в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82, 83) были списаны денежные средства в счет оплаты пени за неуплату основного долга и процентов по кредитному договору №.

Согласно п. 4.7 кредитного договора стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за его использование в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В связи с систематическими нарушениями заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е. по месту жительства направлены требования о досрочном возврате задолженности, в которых установлен срок досрочного возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69, 70, 71). До настоящего времени требование Банка не выполнено.

К заемщику Косыреву С.А. требование о взыскании задолженности по кредитному договору не заявлено в связи с тем, что решением Арбитражного суда Владимирской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ требование кредитора АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. включены в реестр требований кредиторов индивидуального предпринимателя Косырева С.А. В настоящее время индивидуальный предприниматель Косырев С.А. признан несостоятельным (банкротом) в соответствии с решением Арбитражного суда Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании Косырев С.А. и Косырева Д.С. не выполнили предусмотренные в договоре условия по погашению кредита, допустив в течение срока действия кредитного договора неоднократные задержки платежей, то есть неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

Заемщики нарушили условия кредитного договора, вследствие чего у истца возникло право требовать уплаты причитающихся на основании договора сумм как с Косыревой Д.С., так и с поручителей Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ объем задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, включая задолженность по оплате основного долга в сумме <данные изъяты> коп. и задолженность по оплате процентов в сумме <данные изъяты> коп.

Оценив доказательства, проверив расчеты, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению за счет ответчиков Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е.

Истцом предъявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме <данные изъяты> коп. и за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты>

Право кредитора требовать уплаты неустойки в размере действующей двойной ставки рефинансирования Банка России предусмотрено пунктом 6.1 кредитного договора в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом.

Учитывая положения пункта 6.1 кредитного договора и установленный факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование, суд считает возможным применить неустойку, как меру ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, и удовлетворить требования истца о взыскании неустойки.

Поскольку ненадлежащее исполнение Косыревым С.А. и Косыревой Д.С. обязанности по возврату заемных денежных средств и уплате процентов нашло свое подтверждение, суммы заявленной к взысканию неустойки незначительны по сравнению с задолженностью, суд считает требуемую истцом сумму неустойки соразмерной последствиям неисполнения кредитного договора и подлежащей взысканию в полном объеме, то есть за несвоевременное погашение основного долга - в сумме <данные изъяты> коп., за несвоевременное погашение процентов - в сумме <данные изъяты> коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 16713 рублей согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, а также то, что имущественные требования удовлетворены с учетом уточнения, суд считает необходимым в счет возмещения судебных расходов солидарно взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ответчиков Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                 р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Косыревой Д.С., Косыревой Е.С. и Гавриловой Е.Е. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме <данные изъяты> копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек, всего подлежит взысканию <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                       Л.А. Яшина