Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1210/2021 ~ М-837/2021 от 30.06.2021

2-1210/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 18 ноября 2021 года

Выксунский городской суд Нижегородской области

в составе председательствующего судьи Захаровой Л.А., при секретаре Зотеевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по искам ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка к Большаковой О.С., Большаковой Н.М., Большакову С.П., Большаковой Е.Е., Рузиной С.Е., Б.К.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, о взыскании задолженности по кредитной карте,

при участии: ответчика Рузиной С.Е.,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банкаобратилось в суд с иском к Большаковой О.С., Большаковой Н.М., Большакову С.П., Большаковой Е.Е., Рузиной С.Е., Б.К.Е. о расторжении кредитного договора № ххх от ххх, заключенного с Большаковым Е.С., взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащих ответчиков задолженности по кредитному договору № ххх от хххх года по состоянию на хххх года включительно в размере 152 972,63 руб., в том числе основной долг 109139,43 руб., проценты в размере 43833,2 руб., неустойка в размере 0руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 259 руб. 45 коп.

Также истец ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банкаобратилось в суд с иском к Большаковой О.С., Большаковой Н.М., Большакову С.П., Большаковой Е.Е., Рузиной С.Е., Б.К.Е. овзыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащих ответчиков суммы задолженности по кредитной карте в размере в размере 30 263 руб. 94 коп., в том числе основной долг - 24000 руб., проценты - 6263,94 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 107 руб. 92 коп.

Обстоятельства обоснования заявленных исковых требований подробно изложены истцом в исковых заявлениях.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Рузина С.Е. в судебном заседании иск признала в части взыскания суммы долга по кредитному договору № ххх от хххх в пределах стоимости принятого ею имущества, по другому договору о кредитной карте заявила о применении последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказе на этом основании в удовлетворении заявленных требований.

Ответчики Большакова Н.М., Большаков С.П., Большакова Е.Е., а также ответчик Большакова О.С., она же законный представитель ххх ответчика Б.К.Е., в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные, в суд не явились и не просили об отложении разбирательства дела.

С учетом изложенного, суд рассмотрел настоящее дело при имеющейся явке.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ПАО Сбербанк и Б.Е.С. ххх заключили между собой кредитный договор №ххх, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 131 000 рублей под 19,9 % годовых, на срок по ххх года.

В соответствии с кредитным договором №ххх от ххх года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с 11 Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования).

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2.Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, начиная с ххх года погашение кредита прекратилось.

Как следует из расчета истца, по состоянию на ххх года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 152972,63 руб., в том числе: основной долг - 109139,43 руб.; проценты за пользование кредитом - 43833,2 руб.

Указанный расчет соответствует условиям договора и ответчиками не оспорен.

Кроме того, ххх года в ПАО Сбербанк обратился Б.Е.С. с заявлением на выдачу кредитной карты VisaClassic. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта № ххх с лимитом в сумме 20 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19,0 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Последнее зачисление на карту в качестве погашения долга по кредитной карте должником осуществлено ххх года.

По состоянию на ххх задолженность перед Банком составляет 30 263,94 руб., в том числе: основной долг - 24000 руб., проценты - 6263,94 руб.

Из представленной копии свидетельства о смерти следует, что Б.Е.С. умер ххх года.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства, имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством является выяснение следующих вопросов: каков объем наследственной массы, круг наследников и кредиторов, какова стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа город областного значения Выкса Нижегородской области Л., а также копий материалов наследственного дела, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №х, открытое к имуществу Б.Е.С., ххххх, проживавшего по адресу: Нижегородская область, город Выкса, рабочий поселок ххххххххх, умершего хххх года. Наследство по закону приняли: дочь наследодателя - Рузина С.Е. и дочь наследодателя – Б.К.Е. Дочь наследодателя - Большакова Е.Е. подала в нотариальную контору заявление об отказе от причитающейся ей доли наследства по всем основаниям в пользу Рузиной С.Е.. Супруга наследодателя - Большакова О.С., и родители наследодателя Большаков С.П., Большакова Н.М. подали в нотариальную контору заявления об отказе от причитающейся им доли наследства по всем основаниям в пользу Б.К.Е..

Наследственное имущество состоит из: 1/6 (одной шестой) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Нижегородская область, город Выкса, сельский поселок ххххххххх, прав на денежные средства, с причитающимися процентами, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, которые на хххх года не содержали денежных средств, огнестрельного оружия, гребного судна "самодельного", 2004 года выпуска, идентификационный №ххх, моторного судна "КАЗАНКА М", 1972 года выпуска, идентификационный №ххх.

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: Нижегородская область, город Выкса, сельский поселок ххххх, на дату смерти наследодателя, составляет 1 156 112 рублей 92 копейки, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ххх года за № хххх.

Отчеты об оценке на оставшееся наследуемое имущество, а именно Гребное судно "самодельное", 2004 г.в., идентификационный №ххх; Моторное судно "Казанка М", 1972 г.в., идентификационный №ххх; огнестрельное оружие, наследники нотариальную контору не представляли.

Из изложенного следует, что ответчики Большакова О.С., Большакова Н.М., Большаков С.П., Большакова Е.Е. не являются принявшими наследство наследниками.

Наследниками, принявшими наследство после смерти Б.Е.С., являются его ххх дочь Б.К.Е., хххх, принявшая наследство путем подачи заявления нотариусу законным представителем, матерью Большаковой О.С., а также другая совершеннолетняя дочь Рузина С.Е., принявшая наследство путем подачи заявления нотариусу.

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Таким образом, доля принятого наследства ответчиком Б.К.Е. составляет 2/3 доли наследственной массы, доля принятого наследства ответчиком Рузиной С.Е. составляет 1/3 наследственной массы.

Согласно отчету об оценке № ххх от ххх года, выполненному оценщиком Сазоновой О.Н. по заказу Рузиной С.Е. и представленному в материалы дела, рыночная стоимость 1/6 доли в праве общей долевой стоимости на квартиру, расположенную по адресу:Нижегородская область, город Выкса, сельский поселок ххх, составила 198157 рублей.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 63 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, стоимость перешедшего к Рузиной С.Е. имущества составляет 66052 рубля 33 копейки, стоимость перешедшего к Б.К.Е. имущества составляет 132104 рубля 67 копеек.

Доказательств в обоснование иного размера и определения стоимости указанного имущества на время открытия наследства сторонами спора не представлялось.

В пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества ответчики Рузина С.Е. и ххх Б.К.Е. (в лице законного представителя Большаковой О.С.) отвечают солидарно

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы банка по уплате государственной пошлины подтверждены платёжным поручением и подлежат взысканию с ответчиков Рузиной С.хххх Б.К.Е. (в лице законного представителя Большаковой О.С.) в сумме 10 259 руб. 45 коп.

Исковые требования о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащих ответчиков суммы задолженности по кредитной карте в размерев размере 30 263 руб. 94 коп не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления в суд данных требований.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд принимает во внимание, что в соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу норм ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"

Как усматривается из материалов дела, последний платеж осуществлен заемщиком ххх года, следовательно, о нарушении права банк узнал, когда не поступил очередной платеж.

Исковое заявление подано в суд ххх года, что позволяет прийти к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении в указанной части иска.

Расходы по оплате госпошлины по данному иску, которые в силу ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным, с учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк» к Рузиной С.Е., Б.К.Е. (в лице законного представителя Большаковой О.С.) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ххх от ххх, заключенный с Б.Е.С.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № ххх от ххх в размере 152972 рубля 63 копейки в солидарном порядке с Рузиной С.Е. в пределах суммы в размере 66052 рубля 33 копейки и Б.К.Е. (в лице законного представителя Большаковой О.С.) в пределах суммы в размере 132104 рубля 67 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Рузиной С.Е. расходы по оплате госпошлины в размере 3419 рублей 82 копейки.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Б.КЕ. (в лице законного представителя Большаковой О.С.) расходы по оплате госпошлины в размере 6 839 рублей 63 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» к Рузиной С.Е., Б.К.Е. (в лице законного представителя Большаковой О.С.) о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

В удовлетворении всех исковых требований ПАО «Сбербанк» к Большаковой О.С., Большаковой Н.М., Большакову С.П., Большаковой Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья-Захарова Л.А.