Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2362/2022 ~ М-2149/2022 от 24.05.2022

73RS0002-01-2022-004574-62

Дело № 2-2362/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                                       08 июля 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи      Родионовой Т.А.,

при секретаре                                     Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Соколова Николая Игоревича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту – ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь») о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что между ним и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № от 27.12.2021, предметом которого являются страховые риски «Смерть застрахованного в результате несчастного случая» и «Инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая» Срок действия договора -36 месяцев с 27.12.2021 по 26.12.2024, страховая премия – 289 845 руб. Договор был заключен в связи с заключением в этот же день -27.12.2021 между ним и Банком Зенит (ПАО) договора о предоставлении потребительского кредита №. В п. 11 кредитного договора в качестве одной из целей использования кредита указана оплата страховой премии по Договору страхования жизни и здоровья именно в размере 289 845 рублей. Указанная страховая премия по договору страхования была оплачена за счет средств полученного им кредита непосредственно со счета, открытого в Банке Зенит (ПАО). Согласно справке от 14.01.2022, выданной Банком Зенит (ПАО), 13.01.2022 он в полном объеме досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 27.12.2021. Договор Страхования в силу закона прекратил свое действие на следующий день после исполнения обязательства 14.01.2022, однако досудебная претензия, содержащая данные сведения, отправлена в адрес страховой компании 31.01.2022, и именно указанную дату он использует при расчете суммы требования как дату прекращения договора, то есть договор страхования действовал 36 дней ( с 27.12.2021 по 31.01.2022). Расчет размера страховой премии, подлежащий возврату 289 845 руб./1096дн (предполагаемый срок действия договора х 36 дн. (фактический срок действия договора)=9520 руб. 46 коп. Таким образом размер подлежащий возврату страховой премии -289 845 руб-9520,46 руб. = 280324,54 руб. Незаконный отказ ответчика в возврате крупной денежной суммы, имеющий для него существенное значение, а также необходимость организации дальнейших мероприятий по защите нарушенного права повлекли сильные переживания, моральный вред от которых он оценивает в 10 000 руб. Для составления искового заявления и участия в судебных заседаниях истцом привлечен представитель, стоимость услуг которого составила 20 000 рублей, что подтверждается договором от 25.01.2022, который одновременно является актом приема-передачи денежных средств. Он обратился в адрес ООО СК «Ренессанс жизнь» с заявлением вернуть страховую премию Согласно полученного ответа в возврате денежных средств ему было отказано. Он обратился в адрес финансового управляющего с аналогичными требованиями. В ответе финансовый уполномоченный сообщил об отказе в принятии обращения к рассмотрению. Просит взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии за период с 01.02.2022 по 26.12.2024 по договору страхования № от 27.12.2021 в размере 280 324 руб. 54 коп.; взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; судебные расходы на оплату услуг представителя 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Пиганов С.Ю. действующий на основании доверенности исковые требования и доводы, изложенные в иске поддержали в полном объеме.

Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, будучи извещен о месте и времени судебного разбирательства.

Третьи лица – не явились будучи извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом мнения представителя истца в порядке заочного производства.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. В силу состязательности гражданского процесса обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из преамбулы названного Указания Банка России, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Судом установлено, что 27 декабря 2021 между Соколовым Н.И. и Банком Зенит (ПАО) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.

27 декабря 2021 года между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и Соколовым Н.И. заключен договор № от 27.12.2021, по программе страхования «Смерть застрахованного в результате несчастного случая» и «Инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая» Срок действия договора -36 месяцев с 27.12.2021 по 26.12.2024, страховая премия – 289 845 руб.

Согласно Приложению № 1 к Договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», утвержденным приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 17.04.2019 г. № 190417-09-ОД, действие договора страхования прекращается в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.11.1.3 Полисных условий). Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита (п. 11.2.2 полисных условий). В случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.3 настоящих Полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 календарных дней с даты расторжения/прекращения договора (п. 11.3 Полисных условий). В остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается (п. 11.4 Полисных условий).

В п. 11 кредитного договора № от 27.12.2021 в качестве одной из целей использования кредита указана оплата страховой премии по Договору страхования жизни и здоровья именно в размере 289 845 рублей. Указанная страховая премия по договору страхования была оплачена за счет средств полученного им кредита непосредственно со счета, открытого в Банке Зенит (ПАО).

Согласно справке от 14.01.2022, выданной Банком Зенит (ПАО), 13.01.2022 он в полном объеме досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 27.12.2021.

В соответствии с условиями договора страхования общий размер страховой премии составляет 289 845 руб.

31 января 2022 года в адрес Страховщика направлено заявление Страхователя с требованием о возврате части страховой премии.

Однако требование истца ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» добровольно не исполнило, денежные средства в размере страховой премии до настоящего времени не возвращены.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. принятых. одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 11.2.2 Условий страхования действие договора страхования прекращается, в том числе, по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно пункту 11.1.3 Условий страхования действие договора страхования прекращается в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Из пункта 11.3 Условий страхования в случае досрочного прекращения ждействия договора на основании п.11.1.3 настоящих Полисных условий Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 календарных дней с даты расторжения/ прекращения договора.

Поскольку судом было установлено, что Соколов Н.И. обращался к ответчику с требованием о возмещении части страховой премии, но в добровольном порядке требования не удовлетворены, то данные требования подлежат удовлетворению судом. С ответчика подлежит взыскании часть страховой премии в размере 280 324 руб.

    Компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотрена ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», и осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Вина ответчика заключается в том, что он уклоняется от добровольного исполнения своих обязательств. Эти действия ответчика свидетельствуют о причинении истцу нравственных страданий, т.е. морального вреда. В связи с этим требования истицы о компенсации указанного вреда заявлены обоснованно.

С учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание степень вины ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», характер перенесенных истцом нравственных страданий, фактических обстоятельств дела, стоимости товара, суд определяет размер компенсации морального вреда в 5000 рублей.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 13 п. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей », при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа составляет 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, то есть 142662,27 руб. (280324,54 руб. =5000 руб.) х50 %).

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Соколова Н.И подлежат удовлетворению в части взыскания страховой премии в сумме 280 324 руб.54 коп. компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штрафа в размере 142662 руб. 27 коп., а, в остальной части удовлетворению не подлежат.

             Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно п.2 Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, с учетом требований разумности, сложности дела, суд считает необходимым обоснованным размер оплаты юридических услуг в сумме 10000 руб.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета 6303,25 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Соколова Николая Игоревича удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Соколова Николая Игоревича уплаченную страховую премию в размере 280 324 рубля 54 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 10000 рублей и штраф в размере 142662 рублей 27 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 6303 рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд г. Ульяновска через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                    Т.А. Родионова