Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3500/2017 ~ М-3285/2017 от 02.05.2017

Дело № 2 – 3500/2017

Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2017 года                                                                                   г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Тонких В.В.,

при секретаре Греховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Скобелевой О. Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытия банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Скобелева О.Н. обратилась в суд, указав, что заключила с ООО КБ «Ренессанс Кредит» смешанный кредитный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Выдача кредита, как указано в исковом заявлении, обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности.

Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичными переводами без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием:

исключить из договора № от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета;

закрыть банковский счет, открытый в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

В обращении истец настаивала на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий в 10-й срок, как указано в исковом заявлении.

Заявлением вручено ДД.ММ.ГГГГ истек срок хранения, однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности, как указано в исковом заявлении.

На основании выше изложенного истец просит суд в своем исковом заявлении:

исключить из договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Скобелевой О. Н. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнение банковского счета;

обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет открытый на Скобелеву О. Н. в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить Скобелевой О. Н. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения;

взыскать ответчика компенсацию морального вреда в размере -СУММА2-, расходы по оплате услуг юриста в размере -СУММА1-, штраф в размере 50% /л.д 2 - 4/.

Истец в судебное заседание не явилась, извещалась, каких-либо доказательств подтверждающих погашения полученного у ответчика кредита не представила. В исковом заявлении истец указала, что гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие и ее представителя.

Представитель ответчика в суд не явился, извещался.

Суд с учетом мнения истца указанного в исковом заявлении определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон и их представителей.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента на основании ч.2 ст.859 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор /л.д. 12 - 13/.

Условия кредитного договора содержат информацию о полной стоимости кредита, условия получения кредита подписаны клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 14 - 15/ представителем истца, а не истцом, направлено в адрес Банка заявление об исключении из договора № от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета, закрытии банковского счета, открытого в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

В телефонном разговоре как указано в исковом заявлении, истцу отказано в удовлетворении требования об изменении условий кредитного договора и закрытия счет, так как существует непогашенная задолженность, поэтому у банка отсутствуют основания для закрытия банковского счета.

Из анализа представленных доказательств следует, что отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского вклада (счета), а основаны на заключенном между ними кредитном договоре, в связи с чем к спорным отношениям подлежат применению положения главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 года № 395-1 "О банках банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 года № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Учитывая наличие у истца кредитной задолженности, оснований для закрытия счета не имеется. Иных доказательств по данному обстоятельству истец суду не представил.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В связи с выше изложенным суд считает невозможным закрытие счета истца до надлежащего исполнения им условий кредитного договора, так как кредитным договором предусмотрено исполнение кредитных обязательств обеспечением наличия денежных средств на счете для списания в последний день расчетного периода, то есть в настоящем случае закрытие счета влечет за собой невозможность исполнения истцом кредитных обязательств способами, предусмотренными кредитным договором.

Доводы истца со ссылкой на положения п. 1 ст. 859 ГК РФ не являются основанием для расторжения банковского счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доводы истца о том, что закрытие лицевого банковского счета не отразится на возможности банка получать денежные средства по кредитному договору, являются несостоятельными, поскольку на банковском счете ведется учет и осуществляются операции по погашению имеющейся у истца задолженности по кредиту, лицевой счет клиента не может быть закрыт.

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае банковский счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, не нарушает прав истца, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет.

Принимая во внимание, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим отношениям между сторонами применены быть не могут, суд считает, что права истца как потребителя предоставляемой ему со стороны банка услугой в рамках заключенного между ними кредитного договора не нарушены, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований об исключении из договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Скобелевой О. Н. условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнение банковского счета, о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет открытый на Скобелеву О. Н. в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить Скобелевой О. Н. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения не имеется.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда, расходов по оплату юридических услуг, штрафа, поскольку судом не установлено нарушений банком прав истца, как потребителя, при заключении кредитного договора и договора банковского счета.

Иных требований исковое заявление Скобелевой О.Н. Не содержит.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Скобелевой О. Н. к КБ «Ренессанс Кредит (ООО) об исключении из договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Скобелевой О. Н. условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнение банковского счета, о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет открытый на Скобелеву О. Н. в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить Скобелевой О. Н. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскании компенсации морального вреда в размере -СУММА2-, расходов по оплате услуг юриста в размере -СУММА1-, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок отказать в полном объеме.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

               Судья:                                                  В.В. Тонких