Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1845/2015 ~ М-1253/2015 от 26.02.2015

Дело №2-1845/3-2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2015 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Поздняковой Т.Н.,

ответчиков Омарова М.М. (истца по встречному иску), Омаровой Т.Ю.,

при секретаре - Рыженковой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Омарову <данные изъяты>, Омаровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Омарова <данные изъяты> к НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора в части не действительным, уменьшения размера задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам Омарову М.М., Омаровой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Омаром М.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлены кредитные средства в размере 500 000 руб., под 24,5 процентов годовых, срок возврата 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по заключенному кредитному договору было предоставлено поручительство физического лица – Омаровой Т.Ю. Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно выписке по счету №, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Омаров М.М. неоднократно нарушал условия Кредитного договора, а в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил. Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам ответчиков. Однако действий по погашению задолженности не последовало. Таким образом, задолженность Омарова М.М. перед банком составляет 193 737 руб. 40 коп., в том числе: основной долг в сумме 183 431, 70 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 6 899,02 руб., проценты за пропуск платежей в сумме 2533, 25 руб.; проценты на просроченный долг в сумме 837,43 руб. Указанную сумму просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 074,75 руб.

Ответчик Омаров М.М. подал встречное исковое заявление, где указал, что с предъявленным иском он не согласен в части размера задолженности, так как кредитный договор содержит условия, противоречащие действующему законодательству. Согласно п. п.1.4. кредитного договора Банк взимает комиссию за выдачу кредитных средств на текущий расчетный счет в размере 17500 рублей, что составляет 3,5 % от суммы предоставляемого кредита. Считает, что указанный вид комиссии действующим законодательством не предусмотрен, нарушает его права как потребителя. Кроме того, взимание комиссии за выдачу кредита так же является незаконным и так же нарушает его права как потребителя. При подаче анкеты – заявления он был подключен к программе страхования, стоимость страховой премии составила 13500 рублей. Указанная услуга была ему навязана банком и без оформления данной страховки в предоставлении кредита ему было бы отказано. Считает указанные действия банка незаконными, в связи с чем, размер взыскиваемой с него суммы задолженности должен быть уменьшен на 17500 рублей и на 13500 рублей, поскольку он получил сумму кредита не 500000 рублей, как указано в иске, а сумму разницы с учетом удержаний Банком вышеуказанных сумм комиссий. Фактически на его расчетный счет поступила сумма в размере 469000 рублей. Указывает, что именно с этой суммы, которая поступила в его распоряжение, он должен уплачивать проценты. В связи с этим просит признать п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за выдачу кредитных средств недействительными и уменьшить размер задолженности на 17500 рублей. Признать условия подключения его к программе страхования недействительными и уменьшить размер задолженности на 13500 руб. Обязать НБ «ТРАСТ» (ОАО) осуществить перерасчет суммы задолженности по кредиту с учетом того, что он получил сумму в размере 469000 рублей, а расчеты с банком осуществлял по графику исходя из суммы 500000 рублей (в том числе уплачивал проценты с суммы денежных средств, которыми фактически не пользовался). Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Омарова М.М. 15 000 руб. в качестве компенсации за причиненный моральный вред.

В судебном заседании представитель истца Лемещенко А.С. первоначальные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске. Встречное исковое заявление не признал, просил применить к заявленным требованиям Омарова М.М. о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исковую давность и отказать в иске. Кроме того, считает, что требования о признании условий страхования не подлежат удовлетворению, поскольку НБ «Траст» (ОАО) не является надлежащим ответчиком по требованиям Омарова М.М., так как договор страхования заключен между Омаровым М.М. и ЗАО СК «АЛИКО». Соответственно страховой взнос был уплачен не НБ «Траст» (ОАО), а страховой компании. Кроме того, указал, что анкета к программе страхования жизни от несчастных случаев и болезни Заемщиков кредитов, подписанная истцом, содержит его согласие на страхование.

В судебное заседание ответчики Омаров М.М., Омарова Т.Ю. не явились, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещены. В предыдущих судебных заседаниях ответчик Омаров М.М. ( по встречному иску истец) с исковыми требованиями НБ «ТРАСТ» (ОАО) не согласился, поддержал встречное исковое заявление в полном объеме, просил его удовлетворить.

Выслушав мнение представителя истца, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ОАО) и Омаровым М.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал последнему кредит в сумме 500 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту в размере 24,5 процентов годовых (п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора).

В соответствии с п.п. 2.1.1, 2.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов осуществляется в сроки и суммами, указанными в кредитном договоре. Для осуществления очередного платежа, заемщик не позднее даты указанной в Кредитном договоре, обеспечивает наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа, а так же платы и комиссии, в соответствии с п. 2.1.2.3 Условий. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов и положений законодательства не исполняет свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, пропуская платежи в числа, установленные графиком, а также производя платежи не в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы предусмотренные Тарифами.

В силу п.п. 2.3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить порядок полного досрочного погашения Кредита, направив Заемщику при этом уведомление.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен договор поручительства: с Омаровой Т.Ю. которая согласно договора поручительства несет солидарную ответственность с заемщиком по исполнению последней обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.1 Договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договорами поручительства. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договора поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями Договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают по Кредитному договору перед Банком солидарно.

Согласно выписке по счету №, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Своих обязательств по погашению кредита Омаров М.М. надлежащим образом не исполняет.

В настоящее время задолженность Омарова М.М. составляет 193 737 руб. 40 коп., в том числе: основной долг в сумме 183 431 руб. 70 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 6 899 руб. 02 коп.; процентов на просроченный долг в сумме 873 руб. 43 коп.

Банком ответчикам были направлены уведомления с требованием незамедлительного досрочного исполнения обязательств Омарова М.М. по кредитному договору и что указанная в уведомлении сумма до настоящего времени не погашена.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истец требует исполнения от всех должников совместно.

Исходя из встречного искового заявления, Омаров М.М. просит суд признать п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за выдачу кредитных средств недействительными и уменьшить размер задолженности на 17500 рублей.

Согласно положениям ст. 181 ч.1 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Как видно из материалов дела исполнение кредитного договора началось ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по заявленному требованию Омаровым М.М. истек ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, требования о признании п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за выдачу кредитных средств недействительными и уменьшить размер задолженности на 17500 рублей удовлетворению не подлежат.

Кроме того, доводы ответчика Омарова М.М. (истца по встречному иску) о том, что при подаче анкеты – заявления он был подключен к программе страхования, и данная услуга была ему навязана банком, а без оформления данной страховки в предоставлении кредита ему было бы отказано, суд оценивает критически поскольку, как следует из материалов дела Омаров М.М. при заключении кредитного договора подтвердил свое добровольное согласие на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика путем подписания анкеты к программе страхования. Таким образом, Омаров М.М. реализовал свое право выбора, приняв решение получить кредит со страхованием, заключив договор страхования жизни и здоровья.

Доводы ответчика Омарова М.М. (истца по встречному иску) о том, что участие его в программе страхования являлось обязательным условием получения кредита и без выполнения указанного условия кредит ему не был бы выдан, суд считает не состоятельными, поскольку согласно кредитного договора решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, а так же то, что страхование не является условием для получения кредита. Причины отказа от страхования Омаровым М.М. в анкете указаны не были.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что встречное исковое заявление удовлетворению не подлежит.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5074 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 193 737 ░░░. 40 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5074░░░. 75 ░░░., ░ ░░░░░ 198 812 ░░░. 15 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░