Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-576/2021 ~ М-448/2021 от 03.06.2021

Дело №2-576/2021

УИД №10RS0017-01-2021-001090-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года                                                                                          г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грацианова А.Н. к Кредитному потребительскому кооперативу «Кондопога» о защите прав потребителя в сфере оказания услуг кредитных организаций,

установил:

Грацианов А.Н. обратился в суд с иском по тем основаниям, что <Дата обезличена> между истцом и Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «Сортавальский» (далее – Кооператив) заключен Договор потребительского займа <Номер обезличен>, по которому истец получил заем в размере 50 000,00 руб., со сроком возврата до <Дата обезличена>. К договору прилагается сводный график платежей с указанием даты платежей 10-го числа ежемесячно, с <Дата обезличена> по<Дата обезличена>.

Решением Кооператива от <Дата обезличена> Грацианову А.Н. были предоставлены кредитные каникулы до <Дата обезличена>. После окончания кредитных каникул истцу был предложен новый график платежей от <Дата обезличена>, в котором были изменены суммы ежемесячных платежей в сторону их увеличения, что привело к увеличению всей суммы оплаты по договору потребительского займа.

Ссылаясь на положения ст.ст. 450,452 ГПК РФ, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 13, 17, ч.1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», истец просит обязать ответчика привести в соответствие закону график платежей по договору потребительского займа №14с/20 от 10.03.2020.

В судебное заседание истец не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель ответчика Грибова Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала относительно заявленных требований, пояснив, что действительно по заявлению Грацианова А.Н. решением Кооператива от <Дата обезличена>, ему были предоставлены кредитные каникулы по потребительскому кредиту <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, по условиям которых, истцу в указанный период не начислялась неустойка, предусмотренная п.12 договора займа, проценты за пользование заемными денежными средствами, предусмотренные договором, начислялись. <Дата обезличена> был составлен новый график платежей, который был согласован и подписан сторонами. Учитывая, что Грацианову А.Н. были предоставлены кредитные каникулы, в период которых начислялись проценты, а также принимая во внимание, что проценты по кредитному договору в период действия каникул начислялись, сумма основного долга также сохранилась, а срок кредита остался прежним, соответственно и изменилась сумма платежей. Грацианова А.Н. с этим согласился, подписал новый график платежей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421, ст. 422 ГК РФ граждане свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон, вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.3 ст.807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5). Пункт 4 ст.5 Закона закрепляет требование о размещение кредитором в местах оказания услуг информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9 ст.5) и включают в себя, в т.ч., следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В соответствии с п. 12 ст. 5 Закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Установлено, что <Дата обезличена> между истцом и Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «Сортавальский» заключен Договор потребительского займа <Номер обезличен>, по которому истец получил заем в размере 50 000,00 руб., со сроком возврата до <Дата обезличена>. К договору прилагается сводный график платежей с указанием даты платежей 10-го числа ежемесячно, с <Дата обезличена> по<Дата обезличена>.

Грацианова А.Н. обратился с заявлением в Кооператив о предоставлении ему кредитных каникул по договору займа <Номер обезличен> в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ, каких-либо документов к заявлению не прилагал.

Решением Кооператива от <Дата обезличена> Грацианову А.Н. были предоставлены кредитные каникулы до <Дата обезличена>, на условиях, что в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> неустойка, предусмотренная п.12 Договора займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> не начисляется, а процент за пользование заемными денежными средствами, предусмотренный договором займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сохраняется. Указанное решение Грацианов А.Н. получил <Дата обезличена>, подписал решение, указав, что с условиями предоставления кредитных каникул ознакомлен и согласен. То есть фактически между сторонами заключено соглашение о предоставлении «кредитных каникул» в виде отсрочки, когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам в более поздние сроки.

Отсрочка платежа предполагает соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика.

О том, что такое соглашение достигнуто сторонами свидетельствует, подписанное Грациановым А.Н. решение, в котором он указал, что с условиями предоставления кредитных каникул ознакомлен и согласен, а также личная подпись в новом графике платежей <Дата обезличена>, в котором были изменены суммы ежемесячных платежей в сторону их увеличения, с сохранением даты возврата платежа, что свидетельствует о том, что Грацианов А.Н. подписал данный график.

При указанных обстоятельствах суд не усматривает нарушения прав истца со стороны ответчика.

Свои требования истец обосновывает нормами ФЗ от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации («Банке России») и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года, обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей; 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 г. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи; 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в соответствии статьей 6 Федерального закона от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», статьей 6.1.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец не входит в категорию заемщиков – физических лиц, имеющих право требовать предоставления кредитных каникул, в силу указанного закона, исходя из того, что доказательства, подтверждающие снижение дохода, к заявлению о предоставлении кредитных каникул, не представлены, как и в материалы дела; с заявлением о предоставлении кредитных каникул истец обратился после 30.09.2020, в связи с чем, у кредитора не возникла обязанность по предоставлению кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом от 03 апреля 2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», и отсутствуют основания для признания льготного периода по кредитному договору истца наступившим, и как следствие, не имеется основания для возложения на ответчика обязанности предоставить уточненный график платежей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░ 2021░░░░.