Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-575/2021 ~ М-355/2021 от 08.06.2021

УИД 66RS0046-01-2021-000484-71

Дело № 2-575/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2021 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Баскакова Д.И., при секретаре судебного заседания Соколовой О.В., с участием представителя истца Овчинниковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ширинкина Вячеслава Витальевича к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Ширинкин В.В. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную сумму страховой премии в размере 85 515 руб. 04 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 690 руб. 17 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 07.09.2020 истец заключил кредитный договор № 04104673937 для приобретения автомобиля. Одновременно Ширинкин В.В. подписал заявление на заключение договора личного страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 04104673937. Срок действия обоих договоров составляет 36 месяцев (до 07.09.2023 года). 23.12.2020 истец погасил кредит досрочно.

Ширинки В.В. направил ответчику заявление о расторжении договора страхования и требованием возврата части денежных средств за страхование. От ответчика получен ответ о расторжении договора страхования и отказе в выплате оставшейся части страховой премии.

Истец Ширинкин В.В., надлежаще извещенный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Представитель истца исковые требования поддержала, дополнительно суду пояснила, что при заключении кредитного договора на покупку автомобиля истцом был заключен договор страхования жизни. Договор страхования истцу был навязан, поскольку без заключения договора страхования невозможно было приобрести автомобиль. Истец был вынужден заключить договор страхования жизни, это подтверждается фактом заключения договора страхования вместе с договором кредитования. Истец выплатил сумму кредита 23.12.2020 г. и 24.12.2020 г. написал заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, договор страхования был расторгнут, но в возврате денежных средств ему было отказано. В памятке страхования жизни, указано о возможности расторжения договора страхования и возврате денежных средств. В силу ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактических понесенных им, связанных с исполнением обязательств по договору. Страховая компания убытков не понесла, а раз не понесла, значит, сумма подлежит возврату в полном объеме. Договор заключался на срок 36 месяцев, при расчете общая сумма уплаченная по договору страхования в размере 96 204 руб. 44 коп. разделена на 36 и умножили на 4 месяца. С учетом изложенного представитель истца просила страховую премию в размере 85 515 руб. 04 коп., 1 690 руб. 17 коп. в качестве процентов, моральный вред в размере 20 000 руб. 00 коп. и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В материалах дела имеются сведения о том, что лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем заблаговременного размещения информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном интернет-сайте и в помещении Пригородного районного суда Свердловской области в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Поскольку не явившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, не представили доказательств об уважительности причины неявки, а участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с абзацем 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенных положений закона следует, что вопрос о возврате страховой премии или ее части при досрочном отказе страхователя от договора страхования может быть согласован сторонами при заключении договора по своему усмотрению, если иное не предписано законом или иным правовым актом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 07.09.2020 между Ширинкиным В.В. и ООО «Сетелем Банк» заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) № 04104673937, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 9210498 руб. 44 коп., состоящий из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства в размер 822 450 руб. 00 коп. и суммы на оплату потребительских нужд в размер 99048 руб. 43 коп., на срок до 07.09.2023 г. Пунктом 9 данного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования автотранспортного средства от рисков: полная гибель, угон/хищение, а также ущерб. Согласно п. 2 Договора о представлении кредита, в случае отказа заемщика от обязательств по страхованию автотранспортного средства, кредитор вправе увеличить ставку по кредиту, но не более чем на № 2%.

07.09.2020 между Ширинкиным В.В. (страхователь) и ООО "СК Сбербанк страхование жизни" (страховщик) был заключен договор страхования № 04104673937 (далее «Договор»). В этом же договоре истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами страхования № 0066.СЖ.01.00, утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18.06.2019 г., действующих на дату заключения договора, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно пп. 4.8 Договора страховая премия ООО "СК Сбербанк страхование жизни" за весь срок действия договора составляет 96 204 руб. 44 коп.

В соответствии с договором страхования Ширинкин В.Г. застрахован по рискам: смерть; инвалидность 1 или 2 группы; дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, травмы в ДТП.

Договор считается заключенным в пользу застрахованного, а в случае смерти застрахованного по договору, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного (л.д. 25-26).

23.12.2020 года Ширинкин В.В. полностью погасил задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита (л.д. 12).

24.12.2020 года истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о расторжении договора и возврате части страховой премии по договору страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств по кредитному договору (л.д. 11).

Согласно полученному ответу от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на заявление Ширинкина В.В., договор страхования жизни расторгнут по инициативе страхователя, но в связи с досрочным прекращением договора страхования денежные средства не полагаются к выплате (л.д. 13).

Согласно разделу 5 Договора страхования страхователю понятно, он ознакомлен и согласен со следующим положением Правил страхования: в случае отказа страхователя от Договора страхования, когда Договор страхования считается прекращенным по истечении периода охлаждения, возврат страхователю страховой премии (ее части) не производится.

В соответствии с п. 4. 2 Договора страхования жизни период охлаждения составляет 14 календарных дней со дня Заключения Договора страхования.

Указанным положениям корреспондируют сведения, указанные в памятке для разъяснения отдельных условий страхования, об ознакомлении и получении которой имеется подпись Ширинкина В.В. от 07.09.2020.

Поскольку в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора истец с заявлением об отказе от договора в соответствии с Правилами страхования не обратился, условия договора страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии при досрочном прекращение договора страхования.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение суммы кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Договор о предоставлении целевого потребительского кредита не содержит условий, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению договора страхования жизни.

Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования, совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика быть застрахованным, навязыванию заемщику невыгодных условий страхования, равно как и доказательств иных злоупотреблений Банка или страховой организации свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора материалами дела не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования Ширинкин В.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя являются необоснованными и подлежат отклонению, поскольку ответчиком права истца не нарушены.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Ширинкину Вячеславу Витальевичу в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании уплаченной суммы страховой премии в размере 85 515 руб. 04 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 690 руб. 17 коп., компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2021 года.

Судья (подпись)    

Копия верна:    

Судья Д.И. Баскаков