Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1740/2017 ~ М-1341/2017 от 07.06.2017

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2017 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1740/2017 по иску Тахавеева Р.З. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,     

У С Т А Н О В И Л:

Тахавеев Р.З. обратилась в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от цены иска. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей. Также предложена дополнительная услуга в виде заключения договора страхования с ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь", выдана копия полиса страхования жизни и здоровья, страховая премия составила <данные изъяты> рублей. Пунктом 5 Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов ООО «Интехпринт», участником которой является ответчик, предусмотрено досрочное прекращение договора страхования в связи с отказом страхователя. Истец обратился к страховщику ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о расторжении договора страхования жизни. Однако ответчиком никаких действий не предпринято. В соответствии со ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец вправе требовать возмещения убытков в виде утраченных денежных средств.

Истец Тахавеев Р.З. и его представитель Ефимов И.М. в судебное заседание не явились, судом надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения иска, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как определено положениями ст. 927 ГК РФ, страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями пункта 1 ст. 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В силу п.п. 1 и 2 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме. Право требовать возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков товара (работы, услуги), признается за любым потерпевшим независимо от того, состоял он в договорных отношениях с продавцом (исполнителем) или нет.

В соответствии разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 31 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав, подлежат возмещению в полном объеме, кроме случаев, когда законом установлен ограниченный размер ответственности.

Исходя из положений пунктов 1,2 ст. 31 Закон РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ч. 2 ст. 15 Закона).

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" содержится разъяснение о том, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с.. .продавца,.. .за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Тахавеевым Р.З. и ПАО "Плюс банк" был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит потребительский в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев. Цель кредита: <данные изъяты> рублей – на покупку транспортного средства; <данные изъяты> рублей – на оплату страховой премии по договору личного страхования; <данные изъяты> рублей – на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг (п. 11 кредитного договора).

Информация по договору личного страхования закреплена п. 20 Кредитного договора, согласно которому страховая компания – ООО «СК «РГС-Жизнь», номер полиса – №, страховая сумма <данные изъяты> рублей, срок страхования – 60 месяцев.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Тахавеевым Р.З. и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья № на срок по ДД.ММ.ГГГГ; выгодоприобретателем по рискам "Смерть застрахованного", "Установление застрахованному инвалидности I, II группы по любой причине, III группы в результате несчастного случая" является Тахавеев Р.З. в части фактической задолженности за страхованного лица по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, но не более размера страховой суммы; страховая сумма составила 703 886 рублей.

Как следует из преамбулы договора страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ Программа добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ООО «Интехпринт» является неотъемлемой его частью, приложением 1 к договору страхования.

Разделом «Прекращение действия договора страхования» Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ООО «Интехпринт» закреплено, что действие договора страхования прекращается в том числе и в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, при этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (недействительным).

В соответствии со статьей 431 Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. ст. 12, 56, 57, 59, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, и дав правовую оценку доказательствам по делу с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, приходит к выводу, что у истца возникло право на возврат страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном расторжении договора страхования, исключения его из числа застрахованных лиц по программе страхования жизни и здоровья, просил возвратить ему <данные изъяты> рублей - страховую премию. Претензия ответчиком не исполнена.

Незаконный отказ в возвращении страховой премии со стороны ответчика является прямым нарушением предписаний ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", санкцией за которое является предусмотренная ч. 5 ст. 28 указанного Закона неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Размер неустойки определяется из расчета: <данные изъяты> руб. х 3% х 68 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> рубль 44 коп. Учитывая, что сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида услуг, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку ООО «СК «РГС-Жизнь» в добровольном порядке требования истца не удовлетворило, на основании вышеуказанной императивной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Размер штрафа определяется из расчета: (<данные изъяты> 000 руб.) х 50% = <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Вопрос о распределении судебных расходов, в том числе на оплату услуг представителя, разрешается судом в каждом конкретном случае с учетом сложности, характера спора, конкретных обстоятельств дела, доказательств, обосновывающих и подтверждающих судебные расходы, а также других факторов.

Таким образом, с учетом сложности гражданского дела, не участия представителя истца в его рассмотрении, исходя из объема выполненных работ, частичного удовлетворения исковых требований, а также с учетом требований разумности, суд считает, что заявление о взыскании расходов на представителя подлежат удовлетворению частично, то есть в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом положений п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1, требование истца о взыскании расходов на оплату нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат, поскольку доверенность выдана на совершение действий от имени Тахавеева Р.З. по неопределенному кругу дел, а оригинал доверенности нем представлен в материалы данного гражданского дела. Соответственно доверенность может быть использована и в дальнейшем.

Согласно статье 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования г. Лесосибирск подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой в силу закона как потребитель освобожден истец. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер госпошлины составляет <данные изъяты> рублей 44 коп. из расчета:

- ((<данные изъяты> руб.) – 100 000 рублей) х 2 % + 3200 рублей = <данные изъяты> рублей 44 коп. (по требованиям имущественного характера);

- <данные изъяты> рублей (по требованию о компенсации морального вреда) = <данные изъяты> рублей 44 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Тахавеева Р.З. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Тахавеева Р.З. страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Тахавеева Р.З. судебные расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета муниципального образования г. Лесосибирск государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей 44 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев