Решение по делу № 2-549/2019 ~ М-219/2019 от 31.01.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года                                                                            город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Леоновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-549/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России к Аршинову Алексею Юрьевичу, Аршиновой Алене Сергеевне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества Сбербанк России Грошева Ю.Ю. обратилась в суд с иском к ответчикам Аршинову А.Ю., Аршиновой А.С. <данные изъяты>, в обоснование которого указала, что Аршинов Алексей Юрьевич и Аршинова Алена Сергеевна на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты>% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, этаж <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 1 241 184 рубля 30 копеек, в том числе: 942 158 рублей 85 копеек - просроченный основной долг; 263 833 рубля 23 копейки - просроченные проценты; 1 143 рубля 42 копейки - неустойка за просроченный основной долг; 4 980 рублей 62 копейки - неустойка за просроченные проценты; 29 068 рублей 18 копеек - неустойка за неисполнение условий договора.

Банк в обязательствах с ответчиками действовал добросовестно, в том числе, предоставляя должникам возможность погасить образовавшуюся задолженность.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиками не выполняются, в связи с чем, банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиками систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать солидарно с Аршинова Алексея Юрьевича и Аршиновой Алены Сергеевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 241 184 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 405 рублей 92 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, этаж <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 1 147 500 рублей (в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель истца Грошева Ю.Ю., действующая на основании доверенности <данные изъяты>, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики Аршинов А.Ю., Аршинова А.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения на конвертах, в связи с истечением срока хранения ввиду неявки адресатов на почтовое отделение за получением судебного извещения.

Иные сведения о фактическом месте жительства ответчиков материалы настоящего гражданского дела не содержат, ответчики таких сведений суду не представили. Таким образом, суд предпринял все возможные меры к надлежащему извещению ответчиков.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие ответчиков с вынесением по делу заочного решения, а ответчики не сообщили суду об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 31.12.2017) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 31.12.2017) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне - ПАО Сбербанк) и Аршиновой Аленой Сергеевной, действующей за себя лично и на основании доверенности от имени Аршинова Алексея Юрьевича, был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей, со сроком возврата кредита по истечении <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, а погашение задолженности должно было производиться заемщиками путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте <данные изъяты> Общих условий кредитования <данные изъяты>. Целью использования заемщиками кредита являлось приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Выдача кредита произведена путем зачисления на счет (счет кредитования) № после выполнения условий, изложенных в пункте <данные изъяты> Общих условий кредитования (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей <данные изъяты>, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющимися неотъемлемой частью указанного кредитного договора, заёмщики Аршинова А.С., Аршинов А.Ю. были ознакомлены лично, приняли их и обязались соблюдать, что подтверждается собственноручно проставленной подписью Аршиновой А.С., действующей за себя и на основании доверенности от имени Аршинова А.Ю. в кредитном договоре и графике платежей, копии которых Аршиновой А.С. получены.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на счет кредитования №, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, которыми заёмщики воспользовались.

Установлено, что заемщиками систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиками не выполняются, что подтверждается расчетом цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Аршиновым А.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Аршиновым А.Ю., Аршиновой А.С. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № об изменении условий кредитования <данные изъяты>, подписан график платежей № <данные изъяты>. В соответствии с указанным дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные данным графиком.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 1 241 184 рубля 30 копеек, в том числе: 942 158 рублей 85 копеек - просроченный основной долг; 263 833 рубля 23 копейки - просроченные проценты; 1 143 рубля 42 копейки - неустойка за просроченный основной долг; 4 980 рублей 62 копейки - неустойка за просроченные проценты; 29 068 рублей 18 копеек - неустойка за неисполнение условий договора <данные изъяты>.

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора <данные изъяты>, в которых указывалось на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данные требования ответчиками оставлены без внимания.

Возражений по размеру суммы основного долга и начисленных процентов, рассчитанному истцом, ответчики суду не представили. Учитывая размер выданного ответчикам кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчиков допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах банк вправе требовать расторжения кредитного договора и взыскания с ответчиков всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном солидарном взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из пункта <данные изъяты> кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий кредитования), заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Истцом представлен расчет подлежащей взысканию с ответчиков неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты, неустойки за неисполнение условий договора, а также предложена начальная продажная стоимость залогового имущества в размере 1 147 500 рублей.

От ответчиков возражений относительно размера неустойки, а также предложенной истцом начальной продажной стоимости залогового имущества не поступило. Неустойка подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Кроме того, подлежит удовлетворению исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, этаж <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой – 1 147 500 рублей.

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Ответчики в судебное заседание не явились, доказательств в обоснование своих возражений не представили.

В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, и возражений от ответчиков относительно них суду не поступило.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 405 рублей 92 копейки по 13 202 рубля 96 копеек с каждого, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к Аршинову Алексею Юрьевичу, Аршиновой Алене Сергеевне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Аршиновой Аленой Сергеевной, действующей на основании доверенности за № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФИО4, нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес>, за себя лично и от имени Аршинова Алексея Юрьевича.

Досрочно взыскать солидарно с Аршинова Алексея Юрьевича и Аршиновой Алены Сергеевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 241 184 (один миллион двести сорок одну тысячу сто восемьдесят четыре) рубля 30 копеек.

Взыскать с Аршинова Алексея Юрьевича, Аршиновой Алены Сергеевны в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины по 13 202 (тринадцать тысяч двести два) рубля 96 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, этаж <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 1 147 500 рублей (в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчиками может быть подано в Усольский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                         Г.Г. Демидова