Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2042/2016 ~ М-637/2016 от 09.02.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск    07 июня 2016 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Шевченко Н.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Котвицкого И.Н. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Котвицкий И.Н. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Котвицким И.Н. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил Котвицкому И.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, под 36 % годовых. При получении кредита истец был вынужден присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков по кредитному договору. Была установлена единовременная выплата в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору № № комиссию по оплате страхования в размере <данные изъяты> руб, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец Котвицкий И.Н, его представитель Клевцова Л.В. (полномочия проверены) в судебном заседании поддержали заявленные требования в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Рогожникова Н.В. (полномочия проверены) в судебном заседанииисковые требования не признала, по основаниям, изложенным в возражениях, пояснила, что истец конкретно не указывает, в каких именно пунктах договора содержатся условия, обязывающие клиента заключать какие-либо договоры страхования. Страховая премия по поручению клиента была перечислена на указанный им счет. Кроме того, считает, что требования о взыскании страховой премии необоснованно адресовано к банку, поскольку в данном случае банк ненадлежащий ответчик, так как не является стороной по сделке.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьям 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую ему возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Котвицким И.Н. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил Котвицкому И.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, под 36 % годовых(л.д. 4-5).

Сумма кредита перечислена на банковский счет истца №, по поручению последнего, что подтверждается выпиской из лицевого счета.Согласно п.2.2. Условий предоставления потребительских кредиторов договор является смешанным, договором, содержащим в себе элементыкак кредитного договора, так и договора банковского счета.

Из заявления № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец просил открыть ему банковский счет в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.путем зачисления кредита на счет клиента, перечислить со своего счета в пользу страховой компании ЗАО «Русский Стандарт Страхование» страховую премию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по договору страхования №, заключенному между клиентом и страховщиком (л.д. 33-34).

При оформлении заявления № от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что он подтверждает, что проинформирован Банком о возможности заключения кредитного договора без оказания ему дополнительной услуги, в том числе, договора страхования, договора об оказании услуги «Подписка», а также иных услуг упомянутых в заявлении, а также подтверждает, что в случае выражения им согласия на заключение договора страхования, является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг разъяснены и понятны. Кроме того, в графе «распоряжение о переводе денежных средств» истец просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» после заключения кредитного договора в безналичном порядке с его счета перевести в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.для оплаты приобретаемой страховой услуги по договору страхования, что подтверждается подписью истца. Далее указал, что распоряжение является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг(л.д. 4-5).

Кроме того, между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и истцом был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору, страховая сумма по договору составила <данные изъяты>, сумма страховой премии уплачивается страхователем единовременно в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.(л.д. 8-9).

Сумма страховой премии перечислена ответчиком по поручению истца на счет ЗАО «Русский Стандарт Страхование», что подтверждается заявлением, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, подписывая договор страхования, истец подтвердил, что с условиями Договора страхования и Правилами страхования он ознакомлен, их понял и согласен на заключение Договора страхования и Правилах страхования на условиях, указанных в нем. Подтвердил, что данные, указанные в настоящем Договоре страхования, достоверны, правила страхования получил (л.д. 4-5, 48).

Кроме того, бланк заявления № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит наименования страховой компании, ни вариантов программы страхования, ни суммы, ни каких либо ссылок на договоры страхования.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, чтоположения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без договора страхования, напротив истец добровольно выразил намерение на заключение кредитного договора в АО «Банк Русский Стандарт» на предложенных условиях.

Из кредитного договора не следует, что предусмотрены какие-либо негативные последствия при отказе от заключения договора страхования. Истец с данным условием договора согласился и во исполнение кредитного договора сам заключил договор страхования с ЗАО «Русский Стандарт Страхование».

Таким образом, при несогласии с условиями страхования истец вправе был отказаться от заключения договора на таких условиях. Доказательств того, что при отказе от страхования истцу было бы отказано в получении кредита, суду не представлено.

При заключении кредитного договора истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с его условиями и, не согласившись с ними, имел право отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Однако, подписав договор и получив по нему заемные средства, истец тем самым выразил согласие на заключение договора займа на предложенных банком условиях.

Следовательно, условие о страховании является способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по договору займа, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". То, что денежная сумма в счет уплаты страхового взноса удержана банком из заемных денежных средств, в данном случае не свидетельствует о нарушении прав истца на заключение кредитного договора. Включение суммы платы за страхование в общую сумму кредита не противоречит Закону "О защите прав потребителей" и не нарушает прав и законных интересов истца. Банком произведена оплата страхования на основании распоряжения истца.

С учетом изложенного истцом не представлено доказательств того, что Банк обязал Заемщика застраховаться по Договору страхования и у заемщика отсутствовал добровольный выбор страховой компании. Данная услуга была предоставлена Банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, в связи с этим отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований истца.

С учетом изложенного производные исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Котвицкого И.Н. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя по кредитному договору, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска