Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2107/2015 ~ М-89/2015 от 24.01.2015

№ 2-2107/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 20 июля 2015 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Соколовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Медведевой Е.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Медведева Е.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что 24 декабря 2013 года между ней и ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор, в соответствии которым ей были предоставлены денежные средства в размере 167520 рублей на срок 36 месяцев с условием оплаты 24,90% годовых. Обязательство банка выдать кредит было обусловлено обязанностью истца заключить договор на личное страхование, потребитель, в свою очередь, являясь слабой стороной кредитного договора, был лишен возможности влиять на его содержание. При выдаче кредита банком из кредитных денежных средств в счет страховой премии были удержаны денежные средства в размере 47520 рублей. Оказав услугу по подключению к Программе страхования, банк не согласовал стоимость данной услуги с заемщиком, что является нарушением ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит признать недействительными условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате страховой премии в размере 47520 рублей, признать недействительным договор страхования, заключенный между ней и ООО «Страховая компания «Согласие-Вита», взыскать в солидарном порядке с ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» сумму оплаченной страховой премии в размере 47520 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3844,17 рубля, проценты, начисленные на сумму страховой премии при включении ее в сумму кредита, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы по оформлению доверенности 1000 рублей, по оплате юридических услуг 15000 рублей.

В судебное заседание истец Медведева Е.Н. и ее представитель Зырянова Т.В. не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены, от Зыряновой Т.В. в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, ходатайств об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил в адрес суда отзыв на исковое заявление, согласно которому просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то обстоятельство, что договор страхования был заключен с Медведевой Е.Н. исключительно на добровольной основе, что подтверждается ее заявлением на страхование. Кроме того, Медведева Е.Н. в страховую компанию с требованием о расторжении договора страхования не обращалась, что свидетельствует о нарушении ею досудебного порядка урегулирования спора.

В судебное заседание представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил иск удовлетворить.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 24 декабря 2013 года между ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» и Медведевой Е.Н. заключен договор, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в сумме 167520 рублей на срок 36 месяцев с условием уплаты 27,94% годовых. Пунктом 5 договора предусмотрена обязанность банка перечислить со счета часть кредита в размере 47520 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

До заключения кредитного договора 24 декабря 2013 года Медведевой Е.Н. подписано заявление о добровольном страховании, из содержания которого следует, что она изъявила желание и просила ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, с Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита была ознакомлена, возражений не имела, а также просила ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» перечислить с ее счета сумму страховой премии по реквизитам страховщика. Согласно данному заявлению Медведева Е.Н. была информирована о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита, страховая премия может быть оплачена любым способом, в том числе, ее стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита, а также разъяснено право самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой организации по своему выбору, нежелание заключить договор страхования не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Указанное заявление содержит поле для отметки при нежелании заключить договор страхования. Отметка в данном поле Медведевой Е.Н. не проставлена, заявление о добровольном страховании подписано.

24 декабря 2013 года между ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» и Медведевой Е.Н. на основании указанного заявления на страхование заключен договор страхования жизни заемщика кредита на срок 36 месяцев, по которому выгодоприобретателем назначено ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», сумма страховой премии определена сторонами в размере 47520 рублей, исходя из формулы СП = СС * ДТ * СД, где СС – страховая сумма (120000 рублей), ДТ – страховой тариф (1,1%), СД – срок действия договора страхования (36 месяцев).

Согласно выписке по счету заемщика 24 декабря 2013 года на счет Медведевой Е.Н. банком перечислены денежные средства в сумме 167520 рублей. В этот же день по ее поручению, указанному в заявлении о добровольном страховании, банк перечислил сумму страховой премии в размере 47520 рублей в ООО «Страховая компания «Согласие-Вита». Данное обстоятельство также подтверждается выпиской из реестра Договоров страхования, платежным поручением № 147624.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условия кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате страховой премии в размере 47520 рублей, договора страхования от 24 декабря 2013 года, заключенного между ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» и Медведевой Е.Н., взыскании суммы страховой премии в размере 47520 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, начисленных на сумму страховой премии, компенсации морального вреда, суд исходит из того, что стороны добровольно пришли к соглашению о страховании жизни истца, при кредитовании Медведева Е.Н. выразила желание на заключение договора личного страхования, при этом была уведомлена о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, условия страхования были определены непосредственно между страховщиком ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» и страхователем Медведевой Е.Н. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что банк навязал истцу услугу по страхованию, что в случае отсутствия страховки банк не предоставил бы заемщику кредит. Текст кредитного договора не содержит условий, возлагающих на заемщика обязанность в отсутствие согласия последнего по уплате суммы страховой премии. Материалы дела не свидетельствуют об отсутствии у истца свободы выбора страховой компании. Пункт 5 кредитного договора, возлагающий на банк обязанность по перечислению со счета заемщика на счет страховой компании сумму страховой премии в размере 47520 рублей, включен в кредитный договор на основании письменного заявления Медведевой Е.Н. о добровольном страховании от 24 декабря 2013 года, согласно которому она просила банк перечислить с ее счета денежные средства страховщику.

Доводы истца о том, что при заключении договора страхования она не была поставлена в известность о стоимости услуги страхования, опровергаются договором страхования, кредитным договором, содержащими указание на размер страховой премии 47520 рублей. В соответствии с п. 7.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «Страховая компания «Согласие-Вита» страховая сумма устанавливается по соглашению страховщика со страхователем и указывается в договоре страхования. Стороны при заключении договора страхования данное условие согласовали. Факт перечисления банком суммы страховой премии в полном размере в страховую компанию подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, выпиской из реестра договоров страхования, платежным поручением. Последующее распоряжение страховой компанией денежными средствами (суммой страховой премии) на основании договорных отношений с банком права истца не затрагивает.

На основании изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания судебных расходов у суда также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Медведевой Е.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2015 года.