Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-437/2018 (2-6292/2017;) ~ М-5651/2017 от 31.10.2017

В мотивированном виде решение изготовлено 05 февраля 2018 года.

Гражданское дело № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № КР-86002 для целевого использования, а именно приобретения в собственность квартиры, общей площадью 38,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******. В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 1920000 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. За пользование кредитом ответчик обязался уплатить банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11%. График платежей согласован сторонами при заключении кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по договору между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен договор поручительства № ПР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО3 обязался нести солидарную ответственность с заемщиком по договору. Банк обязательства по выдаче заемщику кредита выполнил, вместе тем заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производит. На основании изложенного, АО «Газпромбанк» просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2174467 рублей 18 копеек, обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую на праве собственности ФИО5 квартиру, общей площадью 38,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1784000 рублей 00 копеек путем реализации на публичных торгах. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 25072 рубля 34 копейки, а также взыскать солидарно с ответчиков проценты по кредитному договору № КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11,00 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании исковые требования уточнил, указав, что ответчиками частично погашена задолженность по начисленным процентам. С учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2599915 рублей 91 копейка, из которых: 1775750 рублей 86 копеек – сумма основного долга, 17660 рублей 20 копеек – проценты за пользование кредитом, 783995 рублей 97 копеек – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 22508 рублей 88 копеек – пени за просрочку уплаты суммы процентов, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму фактической задолженности по основному долгу, до полного погашения суммы основного долга, обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую на праве собственности ФИО5 квартиру, общей площадью 38,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1784000 рублей 00 копеек путем реализации на публичных торгах. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 25072 рубля 34 копейки. Не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела судебными повестками, не явились, о причинах неявки суд не известили, ходатайство об отложении заседания или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом названных норм суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № КР-86002, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1920000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

За пользование кредитом ответчик обязался уплатить Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,00 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение в собственность недвижимого имущества, а именно: квартиры, общей площадью 38,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******.

Как установлено судом и ответчиком ФИО2 не оспорено, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сторонами сроки.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в размере, установленном соглашением сторон.

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (п. 3.1 кредитного договора).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных погашений кредита, который является неотъемлемой частью настоящего договора, не позднее 25 числа календарного месяца, в котором платеж должен быть осуществлен (3.2.1 кредитного договора).

Согласно п. 5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 настоящего договора, кредитор в праве потребовать уплаты пени в разделе 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производиться кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком за каждый календарный день просрочки платежа. В случае неуплаты заемщиком пени кредитор вправе списывать денежные средства в порядке, определенном сторонами в п. 4.3.2. договора, с любого счета, открытого заемщику в ГПБ.

С учетом того, что заемщиком ФИО2 допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей, банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиками в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам, выпискам по счетам, ответчик ФИО2 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору законным и обоснованным.

При определении размера суммы задолженности суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают и ответчиком не оспариваются.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не находит.

Таким образом, суд определяет задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору №КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2599915 рублей 91 копейка, из которых: 1775750 рублей 86 копеек – сумма основного долга, 17660 рублей 20 копеек – проценты за пользование кредитом, 783995 рублей 97 копеек – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 22508 рублей 88 копеек – пени за просрочку уплаты суммы процентов.

Разрешая требования банка о солидарном взыскании суммы задолженности с ответчиков, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По правилам статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен договор поручительства № ПР-86002 по условиям которого ФИО3 обязался нести перед банком солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора № КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором. Договор действует до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что размер исковых требований истца не превышает предела ответственности поручителя, договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность, сумма задолженности, проценты, пени подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, требование истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору № КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11,00 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения включительно так же подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о правомерности требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества (квартиры), общей площадью 38,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Квартира находится в залоге у кредитора с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию права на недвижимое имущество и сделок с ним и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в пользу Банка (выписка из ЕГРН)

В соответствии с согласием супруга, ФИО3 дал согласие супруге ФИО2 на покупку и передачу в залог недвижимого имущества квартиры под номером 13, находящейся по адресу: <адрес>, на условиях по своему усмотрению. Подтвердил отсутствие заключенного брачного договора, изменяющего правовой режим имущества супругов.

В соответствии с отчетом НАО «Евроэксперт» от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет - 2238000 рублей 00 копеек, ликвидационная стоимость – 1953000 рублей 00 копеек. Указанный ответ ответчиками не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не предоставлено.

С учетом изложенного, начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, составит 1784000 (2238 000 х 80%).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Статьей 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае неисполнение заемщиком требований кредитора о досрочном исполнений обязательств по настоящему договору в течении 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Таким образом, с учетом того, что заемщиками не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Установив, что заемщиком были допущены неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд полагает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества суд находит соразмерной сумме задолженности ответчика, принимая во внимание, что заложенное имущество находится в фактическом пользовании ответчика.

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на являющуюся предметом залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 с установлением начальной продажной цены в размере 1784000 рублей 00 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25072 рубля 34 копейки, подтверждающее уплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления и за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены, в равных долях с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 25072 рубля 34 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2599915 рублей 91 копейка.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» проценты по кредитному договору КР-86002 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму фактической задолженности по основному долгу, до полного погашения суммы основного долга.

Взыскать в равных долях в пользу акционерного общества «Газпромбанк» с ФИО2, ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 25072 рубля 34 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, установив начальную продажную цену в размере 1784000 рублей 00 копеек.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Полякова О.М.