Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-516/2016 ~ М-415/2016 от 26.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 31 мая 2016 года

    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре судебного заседания Шумицкой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соболева А. С. к АО «Альфа-банк» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л:

Соболев А.С. обратился в суд с названным иском, в обоснование которого указал о том, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого АО «Альфа-банк» (Банк – далее) открыл ему текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Он обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У него не имеется документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету № необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ им была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора; копия приложений к кредитному договору; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у него. Однако ответа на претензию он так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, получены не были.

Ссылаясь на требования ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 10, 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», просит возложить на ответчика обязанность предоставить ему копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

    В судебное заседание стороны не явились. О месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

    Банком направлены письменные возражения на иск, из текста которых следует, что

ДД.ММ.ГГГГ Соболев А.С. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита на оплату товара, работы, услуги. Просил рассмотреть возможность заключения договора потребительского кредита на условиях, укачанных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также сформировать индивидуальные условия кредитования Договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №. Договор потребительского кредита составляют:

- подписанные индивидуальные условия договора потребительского кредита на оплату товара, работы, услуги, в т.ч. подписанный график платежей к договору потребительского кредита;

- Общие условия предоставления физическим лицам договора потребительского кредита, действующие на момент подписания индивидуальных условий на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальные условия содержат рукописный текст Соболева А.С. о том, что он с договором потребительского кредита ознакомлен, согласен и обязуется выполнять его условия. С Общими условиями договора потребительского кредита истец был ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий), что подтвердил собственноручной подписью,

Соболев А.С. был ознакомлен с договором потребительского кредита, согласен и обязался его выполнять.

В заявлении заемщика Соболев А.С. подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке.

При оформлении кредита документы оформляются сотрудником Банка в 2-х экземплярах, один из которых обязательно передается клиенту. Один экземпляр индивидуальных условий договора потребительского кредита Соболев А.С. получил, что подтвердил собственноручной подписью.

Таким образом, истец при заключении договора подучил второй экземпляр соглашения.

Поскольку вторые экземпляры были предоставлены истцу еще при оформлении кредита, и истец ни в исковом заявлении, ни в претензии не указывает, что копия кредитного договора запрашивается им в связи с утратой документов, значит, основания требовать данные документы у Банка в судебном порядке у него отсутствуют.

Истцом не представлено доказательств того, что какими-либо действиями Банка нарушены права истца, что при заключении договора документы истцу Банком не были представлены.

Банком нарушений законодательства в отношении истца допущено не было. Банк действовал строго в соответствии с действующим гражданским законодательством и заключенным договором.

Претензия, представленная истцом в материалы дела, в адрес Банка не поступала.

Доказательств обратного истцом не представлено. Отсутствует уведомление о вручении, номер почтового идентификатора, установить статус доставки письма не представляется возможным.

В соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих, клиентов и корреспондентов, таким образом, сведения о банковском счете, операциях но нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случае, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. Предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Банк, не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, и у Банка отсутствует возможность идентификации клиента.

При получении письменного обращения Банк мог предоставить сведения о клиенте и его операциях лично истцу или уполномоченному представителю при условии идентификации клиента/представителя. Доказательств обращения клиента либо его уполномоченного представителя в отделение Банка за предоставлением информации истцом в материалы дела также не представлено.

Истец не лишен возможности обратиться в Банк с заявлением о предоставлении информации, составляющей банковскую тайну, в надлежащем порядке.

Просят отказать в иске.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В материалы дела представлена претензия Соболева А.С., датированная ДД.ММ.ГГГГ, об истребовании копий документов по кредитному делу, перерасчете, расторжении договора.

В качестве доказательств направления данной претензии в адрес ответчика, представлены копия почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ отделения «Почта России – Казань», отправитель – ООО «Эскалат». В списке получателей претензии Соболева А.С. корреспонденции числится АО «Альфа-банк». Сведения о вручении, в также то, что направленное в адрес Банка письмо содержало доверенность, подтверждающую полномочия ООО «Эскалат» на представление интересов Соболева А.С., материалы дела не содержат, и Соболев А.С. на это не ссылается.

Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента, поскольку порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверить личность заявителя, настаивающего на выдаче соответствующих документов. Претензия Соболева А.С. не содержит сведений, позволяющих идентифицировать его личность. Иные доказательства, подтверждающие соблюдение заявителем порядка обращения в Банк за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе направления в Банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов, отказа Банка в предоставлении этих документов клиенту, равно как и доказательств совершения Банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации, истцом не представлено.

Таким образом, из исследованных по делу доказательств факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, не усматривается. Предусмотренная законом информация истцу была предоставлена при заключении договора и может быть представлена при непосредственном обращении Соболева А.С. либо его представителя в Банк. Кроме того, Банком в материалы дела представлены: анкета-заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, заявление заемщика о согласии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, Общие условия предоставления физическим лицам потребительского кредита.

На основании ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Соболев А.С. не лишен возможности ознакомиться с ними и снять с них копии. Оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

СУДЬЯ А.С.АКСЁНОВ