Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2574/2016 ~ М-870/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-2574/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Лиманской В.А.

при секретаре Краскиной Ю.С.

с участием ответчика Караваева А.А.

30 марта 2016 года                  в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... к Караваеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... обратилось в суд с иском к Караваеву А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что "."..г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... и Караваевым А.А. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб., на цели личного потребления с уплатой за пользование кредитными ресурсами <...>% годовых на срок <...>.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, которая включает в себя срочную задолженность и просроченную задолженность по кредиту. Заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заёмщиком не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитного договора имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки.

По состоянию на "."..г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <...> руб., <...>

Нарушение заемщиком условий кредитного договора в части исполнения обязательств по внесению платежей свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий договора.

Истец просит суд взыскать с Караваева А.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., заключенный с Караваевым А.А.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, поддержав полностью исковые требования.

Ответчик Караваев А.А. в судебном заседании исковые требования не оспаривал, согласился с представленным истцом расчетом суммы задолженности, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустоек, указав в обоснование, что является пенсионером, размер его пенсии составляет <...> руб. в месяц, вынужден работать. Просил учесть его материальное положение и снизить суму неустойки <...> руб. <...> сумму неустойки <...> руб. <...> а также просил установить рассрочку исполнения решения суда на срок "."..г. для погашения долга равными частями ежемесячно.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования обоснованными по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... и Караваевым А.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <...> руб., под <...> процентов годовых на цели личного потребления на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Срок погашения кредита- "."..г., что подтверждается копией кредитного договора.

Согласно ст. 3 вышеуказанного кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.п.3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.п.3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.п.3.2.1).

Размер аннуитетных платежей для ответчика составлял <...> руб., которые должны были вносится "."..г. месяца, за исключением последнего платежа, размер которого составляет <...> руб., что подтверждается графиком платежей.

Подпунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <...> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором №... от "."..г., по выдаче кредитных ресурсов в размере <...> руб. исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу, открытому на имя Караваева А.А., а также копией заявления заемщика на зачисление денежных средств от "."..г..

Однако, ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов в счет погашения задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <...> руб.<...>

При этом, как следует из копии лицевого счета, последний платеж по кредиту произведён ответчиком "."..г..

В связи с чем, истцом в адрес ответчика, в порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора было направлено требование от "."..г. о досрочном погашении задолженности перед кредитором, уплате процентов, расторжении договора, а также разъяснено право на реструктуризацию кредита, предоставлении льготного периода обслуживания кредита. Однако, ответчиком данное уведомление оставлено без внимания, до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ, в силу ст. 310 ГК РФ, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом достоверно установлено, что между сторонами возникли обязательства в силу кредитного договора №... от "."..г.. Кредитной организацией обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнены в полном объеме. Ответчик Караваев А.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполняет, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, суд считает требование истца о взыскании с Караваева А.А. задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в общей сумме <...> руб. обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Заявление ответчика о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустоек суд находит заслуживающим внимания.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

При решении вопроса о применении ст. 333 ГК РФ, подлежат учету конкретные обстоятельства дела и соотношение предъявленных ко взысканию санкций и последствий нарушения обязательства. В соответствии с пунктом 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.97 N 17 критериями установления несоразмерности неустойки и основанием применения ст. 333 ГК РФ, могут являться: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В качестве критерия несоразмерности суд, учитывает чрезмерно высокий процент неустойки, предусмотренный договором- <...> % ежедневно от невыполненных обязательств, что составляет <...> % годовых, при ставке рефинансирования ЦБ РФ <...> % (на период "."..г. длительность неисполнения обязательств- с "."..г. по "."..г. соотношение суммы просроченного основного долга- <...> руб. к неустойке за просроченный основной долг <...> руб., а также к просроченным процентам, начисленным на сумму основного долга в размере <...> руб.

Караваев А.А. является пенсионером по возрасту и размер его пенсии составляет <...> руб., размер его дохода от трудовой деятельности в ГСК <...> составляет <...> руб. в месяц, что подтверждается копией пенсионного удостоверения, справками о размере дохода.

При таких обстоятельствах, учитывая компенсационный характер неустойки, суд считает возможным снизить размер суммы неустойки за просроченный основной долг с <...> руб. до <...> руб. В остальной части указанных исковых требований в сумме свыше <...> руб. по данному виду неустойки суд считает необходимым истцу отказать.

Оснований для снижения неустойки за просроченные проценты, начисленные ответчику в сумме <...> руб. суд не усматривает.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В ходе судебного разбирательства, судом были установлены существенные нарушения Караваевым А.А. условий кредитного договора №... от "."..г., выразившиеся в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая также подлежит взысканию с Караваева А.А. в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

При этом, вопрос о наличии обстоятельств для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом следующего. В силу ч. 4 ст. 15, ч. 3 ст. 17, ч. 1 и 2 ст. 19 и ч. 1, 3 ст. 55 Конституции РФ и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников. Возможная отсрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Вышеуказанные положения нормативных актов не содержат определенного перечня оснований для отсрочки (рассрочки) исполнения судебного постановления, а лишь устанавливают критерий их определения - обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. Суду предоставлена возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела, а также прав и законных интересов сторон исполнительного производства.

По смыслу указанных норм права возможность отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда предусматривается при обстоятельствах, свидетельствующих об уважительности причин невозможности исполнения решения суда в установленные сроки, данные причины должны носить объективный характер.

В обоснование заявления о предоставлении рассрочки исполнения решения суда Караваев А.А. ссылается на своре материальное положение, при котором, будучи пенсионером по возрасту, вынужден работать для обеспечения своего существования. Однако указанные обстоятельства сами по себе не могут служить убедительными и исключительными доказательствами, свидетельствующими о наличии оснований для предоставления рассрочки исполнения решения суда. Тем более, что ответчик просит предоставить рассрочку исполнения на срок "."..г., что, безусловно, нарушит права взыскателя на своевременное удовлетворение его требований в ходе исполнения судебного решения.

При таких обстоятельствах заявление Караваева А.А. о предоставлении рассрочки исполнения решения суда удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... к Караваеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Караваеву А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме неустойки за просроченные проценты <...> руб. <...> неустойки за просроченный основной долг <...> руб., срочные проценты на просроченный основной долг <...> руб. <...> просроченный основной долг <...> руб. <...> расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...>

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... и Караваеву А.А..

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки за просроченный основной долг в суме <...> руб. <...> – отказать.

Отказать Караваеву А.А. в предоставлении рассрочки исполнения настоящего решения Волжского городского суда Волгоградской области.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

<...>

<...>