Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-64/2015 (2-412/2014;) ~ М-418/2014 от 30.12.2014

Дело № 2-64/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Суксун 13 февраля 2015 года

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Брагина Ю.В.,

при секретаре Москвиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Миниахметовой Р.Х. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Миниахметовой Р.Х. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., начисленные неустойки <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями указанного выше соглашения о кредитовании на получение кредитной карты между истцом и ответчиком, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Миниахметовой Р.Х. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.2).

Ответчик Миниахметова Р.Х. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно имеющейся телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленной истцом заявки на получение кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ года ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение (оферту) о заключении с ним соглашения о кредитовании (л.д.18-20). Заявление о предоставлении кредитной карты подписано ответчиком и содержит сведения о сумме желаемого максимального лимита кредитования в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 19). Из уведомления об индивидуальных условиях кредитования следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» устанавливает ответчику следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, в случае полного погашения кредита в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом <данные изъяты> % годовых, в случае ежемесячного погашения суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа – <данные изъяты> % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равнуюю <данные изъяты>% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа: <данные изъяты> число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику на основании поданного заявления была предоставлена кредитная карта с установленным кредитным лимитом в <данные изъяты> рублей, что подтверждается уведомлением № № об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 21), анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д.22об.), выпиской по счету ответчика № (л.д.12-16).

Ответчиком Миниахметовой Р.Х. факт заключения с истцом соглашения о кредитовании и получения предоставленных ей истцом по этому соглашению денежных средств не оспорен. Платежи по возврату кредита согласно выпискам по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она осуществляла до ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.12-16).

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и выдал кредитную карту с денежными средствами ответчику, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении соглашения о кредитовании истец принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении кредита и обслуживании текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами. По условиям соглашения о кредитовании погашение задолженности должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось или осуществлялось в сумме недостаточной для погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-16).

Истцом суду представлены методика расчета по кредитной карте, овердрафту, потребительской карте, альфа-рассрочке и карте с фиксированным ежемесячным платежом (л.д.17), расчет задолженности ответчика по соглашению о кредитовании (л.д.10), а также справка по кредитной карте (л.д.11), согласно которым общая сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> руб., а именно:

<данные изъяты> руб. - основной долг,

<данные изъяты> руб. – проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

<данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

<данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 24-27).

Расчет размера основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, судом проверен, иного расчета ответчиком суду не представлено, в связи с чем расчет истца судом принят как соответствующий условиям соглашения о кредитовании.

Поскольку ответчик Миниахметова Р.Х. не ссылалась на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, то оснований для разрешения данного вопроса, а соответственно, уменьшения размера неустойки, не имеется.

Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано в представленных банком сведениях о движении средств по счету, ответчиком не представлено.

Таким образом, иск банка подлежит удовлетворению.

Также с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ должны быть взысканы понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Миниахметовой Р.Х. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Брагин