Решение по делу № 2-2890/2021 ~ М-2399/2021 от 05.07.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 3 сентября 2021 года

Кировский районный суда <адрес> Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Акимовой Л.Н.,

при секретаре Дингаевой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Ичакаевой Зайнап Шамсутдиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Ичакаевой З.Ш. о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-2019305920) в размере 25740,82 рубля, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 19573,92 рубля, задолженность по просроченным процентам 6166,90 рубля, а так же расходов по оплате государственной пошлины в сумме 972,22 рубля.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного Абдуллаевой З.Ш. (далее - Заемщик), выдана кредитная карта №-Р-2019305920 с кредитным лимитом (овердрафтом) 30000 руб. на срок 12 месяцев под 18,9 процентов годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав Заемщику указанную кредитную карту с кредитным лимитом 30000 руб. Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 25740,82 рубля. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом Алиевым А.И. открыто наследственное дело на имя Заемщика. На основании информации полученной от нотариуса, наследницей является сестра заемщика Ичакаева З.Ш., согласно свидетельству о праве на наследство ею принято наследственное имущество.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом и заблаговременно извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без их участия.

В заявлении представитель Ичакаевой З.Ш. по доверенности и ордеру Пирмагомедова Т.П. просила рассмотреть дело без ее участия, в возражениях просила отказать в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Абдуллаевой З.Ш. был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №-Р-2019305920), в соответствии с условиями которого истцом заемщику была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом 30000 рублей на срок 12 мес. под 18,9 % годовых, длительность льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж 5%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был возвратить кредит на условиях и в порядке, установленными кредитным договором.

Заемщик ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 5.6 Условий кредитования).

Из выписки по счету следует, что последняя оплата в счет погашения кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем списания суммы со счета заемщика, согласно Условиям кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Абдуллаева З.Ш. умерла, соответственно, с указанной даты срок кредитного договора считается оконченным, обязательства по возврату невыплаченной части кредитов - наступившими, права банка по начислению процентов на остаток задолженности по кредитам и пеней - прекратившимися.

Согласно материалам наследственного дела, после смерти Абдуллаевой З.Ш., открылось наследство в виде 10/100 долей жилого дома, находящегося по адресу: РД, <адрес>, расположенном на земельном участке, площадью 472 кв.м., состоящего из основного строения общей площадью 47 кв.м., Ичакаевой З.Ш. выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на указанное имущество, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитному договору.

При разрешении спора суд исходит из того, что в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; согласно п. 1 ст. 1175 названного Кодекса, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3).

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться Абдуллаевой З.Ш. в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Между тем, наследник, знавший о кредитных обязательствах наследодателя, не выполнил обязательства по возврату кредита, несмотря на обращение истца с претензией от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 25740,82 рубля, которая состоит из основного долга в размере 19573,92 рубля и процентов в размере 6166,90 рубля.

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком не погашена.

Суд, рассматривая заявление ответчика Ичакаевой З.Ш. о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, в соответствии с которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В данном случае срок возврата займа установлен, кредит предоставлен заемщику на срок 12 месяцев.

Как следует из Условий кредитования, срок действия кредитной карты ежегодно пролонгируется, в случае если ни одна из сторон не заявит о его прекращении.

Как следует из письменных материалов дела, в частности выписки по счету кредитной карты, ответчиком обязательство по ежемесячному внесению платежей не выполнялось с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Требование о полном возврате задолженности направлено банком в адрес наследника Абдулаевой З.Ш. - ответчика Ичакаевой З.Ш. ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитной карте образовалась за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем задолженность по кредитной карте подлежит расчету за три года предшествующие обращению в суд.

Согласно представленным в материалы дела расчету задолженности по основному долгу и процентам, задолженность ответчика за три года предшествующие обращению в суд, по основному долгу составляет 11 133,65 рубля (19573,92 – 8440,27), по процентам – 3440,09 рубля (6166,90 – 2726,81), а всего: 14573,74 рубля.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 550,44 рубля, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В остальной части в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк к Ичакаевой З.Ш. удовлетворить частично.

Взыскать с Ичакаевой Зайнап Шамсутдиновны в пользу ПАО Сбербанк в пределах принятого наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-2019305920) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14573,74 рубля, в том числе основной долг – 11133,65 рубля, проценты – 3440,09 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 550,44 рубля, а всего взыскать: 15 124,18 рубля.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД, через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.Н. Акимова